網(wǎng)上有很多關(guān)于瑞銀信大pos機(jī)結(jié)算,旗下4款A(yù)PP違規(guī)剛遭通報(bào)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于瑞銀信大pos機(jī)結(jié)算的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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瑞銀信大pos機(jī)結(jié)算
文/西子
編輯/初九
4月3日，央行深圳中心支行對(duì)兩家支付機(jī)構(gòu)開(kāi)具了罰單。其中，第三方支付公司深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司收6124萬(wàn)元巨額罰單，銀盛支付服務(wù)股份有限公司收40萬(wàn)元罰單。
罰單顯示，瑞銀信存在超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍、未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施、未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等5項(xiàng)違法行為，罰款金額6124萬(wàn)元。
同時(shí)被罰的還有時(shí)任瑞銀信副總經(jīng)理徐慧，違法行為為：未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，被罰金額為17.75萬(wàn)元。時(shí)任瑞銀信業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部總經(jīng)理龔月平存在未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易等違法行為，被罰款12.75萬(wàn)元。時(shí)任瑞銀信風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理的覃周，因未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，被罰款5萬(wàn)元。
官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，瑞銀信初創(chuàng)團(tuán)隊(duì)誕生于2003年，為銀行提供非核心業(yè)務(wù)外包服務(wù)。央行官網(wǎng)顯示，瑞銀信于2014年7月取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)類(lèi)型為全國(guó)范圍內(nèi)移動(dòng)電話(huà)支付、銀行卡收單。但在2019年，瑞銀信痛失安徽、內(nèi)蒙古、寧夏三地的銀行卡收單業(yè)務(wù)。
值得注意的是，與去年迅付信息科技有限公司收到的近6000萬(wàn)罰單相比，此次瑞銀信收到的罰單為近兩年支付機(jī)構(gòu)中最大的罰單。2019年7月，迅付信息科技有限公司因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，合計(jì)被罰沒(méi)5939.41萬(wàn)元，此次瑞銀信刷新了罰單記錄。
瑞銀信近年來(lái)多次收到罰單，加上此次的巨額罰單，其在2020年被罰總額已近8000萬(wàn)元。
1月10日，央行重慶營(yíng)業(yè)管理部公布的罰單顯示，瑞銀信重慶分公司存在違反有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為，被處以809.5萬(wàn)元罰款，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員共處以15.4萬(wàn)元罰款，處罰決定日期為2019年12月30日。
同日，央行杭州中心支行公布罰單，瑞銀信浙江分公司因違反清算管理規(guī)定，根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，被央行杭州中心支行給予警告，沒(méi)收違法所得502.77萬(wàn)元，并處罰款499.46萬(wàn)元。罰沒(méi)金額共計(jì)1002.23萬(wàn)元，處罰決定日為2019年12月31日。
最近，瑞銀信旗下4款A(yù)PP違規(guī)剛遭通報(bào)。今年3月，根據(jù)國(guó)家移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用安全管理中心（簡(jiǎn)稱(chēng)：CNAAC）的通報(bào)，瑞銀信旗下瑞銀信、瑞和寶、瑞大寶、瑞刷4款手機(jī)APP存在隱私權(quán)限不合規(guī)的問(wèn)題，被發(fā)現(xiàn)日期為3月11日。
《網(wǎng)絡(luò)安全法》第四十一條指出，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者收集、使用個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，公開(kāi)收集、使用規(guī)則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)被收集者同意，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者不得收集與其提供的服務(wù)無(wú)關(guān)的個(gè)人信息。
2019年6月，《網(wǎng)絡(luò)安全實(shí)踐指南—移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用基本業(yè)務(wù)功能必要信息規(guī)范》針對(duì)當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用中存在的超范圍收集、強(qiáng)制授權(quán)、過(guò)度索權(quán)等個(gè)人信息安全問(wèn)題，提出不因個(gè)人信息主體拒絕或者撤銷(xiāo)同意收集必要信息以外的其他信息而拒絕提供基本業(yè)務(wù)功能服務(wù)或頻繁征求用戶(hù)同意，不收集與其提供的服務(wù)無(wú)關(guān)的個(gè)人信息，不申請(qǐng)打開(kāi)可收集無(wú)關(guān)個(gè)人信息的權(quán)限等。
據(jù)了解，瑞銀信、瑞大寶、瑞和寶、瑞刷的在關(guān)于用戶(hù)協(xié)議和隱私政策的內(nèi)容幾乎一致，在APP中公布的內(nèi)容中稱(chēng)，該APP可能收集的信息包括：
我們提供服務(wù)時(shí)，可能會(huì)收集、儲(chǔ)存和使用下列與您有關(guān)的信息。如果您不提供相關(guān)信息，可能無(wú)法注冊(cè)成為我們的用戶(hù)或無(wú)法享受我們提供的某些服務(wù)，或者無(wú)法達(dá)到相關(guān)服務(wù)擬達(dá)到的效果。
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上述收集的信息明顯存在超范圍收集、過(guò)度索權(quán)等個(gè)人信息安全問(wèn)題，存在隱私權(quán)限不合規(guī)的問(wèn)題。
企查查數(shù)據(jù)顯示，瑞銀信共有兩位股東，深圳瑞融信信息技術(shù)有限公司，持股比例為97%，深圳付幫清算信息服務(wù)有限公司，持股比例為3%。從穿透股權(quán)來(lái)看，瑞銀信背后的大股東為山東瑞銀信實(shí)業(yè)公司。
資料顯示，山東瑞銀信實(shí)業(yè)公司旗下有廣州市瑞蚨互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司，該公司成立于2017年1月，注冊(cè)資金2.5億元人民幣，于2017年3月在廣州取得互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，有消費(fèi)貸款、分期貸款服務(wù)；2018年7月，放貸規(guī)模超10億，旗下產(chǎn)品有瑞卡貸。
此外，另一被罰公司銀盛支付，因未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)以及未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，被罰款40萬(wàn)元。時(shí)任銀盛支付董事長(zhǎng)李魯因?qū)ι鲜鲞`法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款2萬(wàn)元。
今年3月，據(jù)央行重慶營(yíng)業(yè)部公布的罰單，銀盛支付重慶分公司因“未按規(guī)定管理收單銀行結(jié)算賬戶(hù);未按規(guī)定管理特約商戶(hù);未按規(guī)定落實(shí)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施等”被罰款139萬(wàn)元。
今年1月，銀盛支付河南分公司曾因“未按規(guī)定對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行管理;未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息;未按規(guī)定對(duì)外包業(yè)務(wù)進(jìn)行管理;未按規(guī)定進(jìn)行收單銀行結(jié)算賬戶(hù)管理”，被警告并處55萬(wàn)元罰款。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，該公司2017年至今已收14張罰單，其中包括千萬(wàn)級(jí)罰單，有支付行業(yè)分析人士表示，這在支付機(jī)構(gòu)中屬于被處罰次數(shù)較多的。
值得關(guān)注的是，該公司支付牌照曾于2016年續(xù)展成功，應(yīng)于2021年再度續(xù)展。有行業(yè)觀(guān)察人士表示，據(jù)銀發(fā)(2015)358號(hào)續(xù)展十一條規(guī)定， 因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等行為，受到刑事處罰或較大金額行政處罰的，或無(wú)法續(xù)展。
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