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1、pos機(jī)能套白條嗎

pos機(jī)能套白條嗎

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2009年，兩高發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（簡(jiǎn)稱《09解釋》，2018年修正）第12條規(guī)定：

違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

同時(shí)明確：非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額100萬(wàn)入罪（五年以下)、500萬(wàn)升格(五年以上）。

因?yàn)樵摻忉尩拿鞔_，信用卡套現(xiàn)的法律定性沒有太大爭(zhēng)議，但條文是死的，行為卻是一棵常青樹。

隨著第三方支付的興起，支付結(jié)算的方式發(fā)生了很大變化，支付方法包括但不限于POS機(jī)等終端機(jī)具，還包括其他各種受理終端和網(wǎng)絡(luò)支付接口；套現(xiàn)的行為、方式也呈多樣化，包括但不限于信用卡套現(xiàn)行為，還包括以各種非法方式向指定付款方支付貨幣資金的行為，比如花唄套現(xiàn)，京東白條套現(xiàn)等等。

（一）2019年以前，花唄套現(xiàn)入罪門檻低

經(jīng)筆者查詢，圖中所謂的花唄套現(xiàn)入刑第一案是2017年重慶江北法院案號(hào)為（2017）渝0105刑初817號(hào)的杜某某非法經(jīng)營(yíng)罪一案。

簡(jiǎn)要案情為：杜某某等人共謀串通淘寶用戶，在淘寶網(wǎng)上店鋪虛構(gòu)商品交易，利用“螞蟻花唄”套現(xiàn)。杜振獅等人在扣除手續(xù)費(fèi)后，將余款轉(zhuǎn)入淘寶用戶的支付寶賬戶。2015年11月10日至2015年11月13日，被告人杜某某等人通過中介人員串通多名淘寶用戶，虛構(gòu)交易共2500余筆，套取人民幣4700000余元。

法院認(rèn)為，被告人杜某某伙同他人，無(wú)視國(guó)家法律，利用淘寶店鋪虛構(gòu)交易收款并扣除手續(xù)費(fèi)后再通過支付寶向淘寶用戶支付資金，數(shù)額達(dá)4700000余元，擾亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，依法判處杜某某兩年半，罰金叁萬(wàn)。

該判決將花唄套現(xiàn)認(rèn)定為非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)，以《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第7條第（1）款的規(guī)定“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，數(shù)額在200萬(wàn)元以上的，即屬于情節(jié)嚴(yán)重”來(lái)認(rèn)定情節(jié)嚴(yán)重，筆者持贊同意見。

當(dāng)時(shí)，花唄套現(xiàn)的入罪金額是200萬(wàn)，信用卡套現(xiàn)的入罪金額是100萬(wàn)。

第一

2019年2月1日兩高頒布施行的 《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》 （以下簡(jiǎn)稱《19解釋》）明確，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)行為“情節(jié)嚴(yán)重”。

為此，筆者認(rèn)為《19解釋》作為新的司法解釋效力自然取代舊的司法解釋，信用卡POS機(jī)套現(xiàn)與花唄套現(xiàn)入罪金額均提升為500萬(wàn)，為此還撰文：《POS機(jī)套現(xiàn)應(yīng)該用19解釋》

并且筆者針對(duì)現(xiàn)實(shí)中裁判標(biāo)準(zhǔn)不同的問題多次向最高檢、最高法要求給予答復(fù)（如圖記錄）：

yzxx是最高法院長(zhǎng)信箱

最高檢詢問記錄

第二

人民法院報(bào)于2020年2月27日刊文：《《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》的理解與適用》（以下簡(jiǎn)稱《19解釋的適用》，對(duì)《19解釋》諸多內(nèi)容予以明晰，其中也對(duì)筆者申請(qǐng)答復(fù)的問題予以了明確：

有的不法分子購(gòu)得多家可使用“螞蟻花唄”支付的淘寶店鋪，意圖套現(xiàn)用戶點(diǎn)擊相應(yīng)鏈接購(gòu)買商品，并申請(qǐng)由“螞蟻花唄”代為支付，用戶在無(wú)真實(shí)商品交易的情況下點(diǎn)擊確認(rèn)收貨并隨即申請(qǐng)退貨，行為人扣除手續(xù)費(fèi)后將剩余款項(xiàng)轉(zhuǎn)入套現(xiàn)用戶的支付寶賬戶，從而完成套現(xiàn)。行為人通過網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)套取貸記卡資金的行為就屬于“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”。
需要注意的是，信用卡套現(xiàn)行為屬于虛構(gòu)支付結(jié)算行為的一種形式，本《解釋》的規(guī)定屬于一般規(guī)定，《信用卡管理司法解釋》關(guān)于信用卡套現(xiàn)行為的規(guī)定屬于特別規(guī)定，按照特別規(guī)定優(yōu)于一般規(guī)定的原則，對(duì)于信用卡套現(xiàn)行為的認(rèn)定適用《信用卡管理司法解釋》，對(duì)于其他虛構(gòu)支付結(jié)算行為的認(rèn)定適用本《解釋》。

可以看出最高人民法院在《19解釋的適用》中的觀點(diǎn)是：

花唄、白條等套現(xiàn)行為屬于一般的虛構(gòu)支付結(jié)算行為，其評(píng)價(jià)適用《19解釋》，500萬(wàn)入罪，2500萬(wàn)升格；

但《09解釋》屬于特別規(guī)定，特別針對(duì)信用卡套現(xiàn)這種虛構(gòu)結(jié)算行為，根據(jù)特別法優(yōu)于一般法的原則，故此對(duì)信用卡套現(xiàn)行為用《09解釋》的標(biāo)準(zhǔn)，即100萬(wàn)入罪，500萬(wàn)升格。

《19解釋》于2019年2月1日起施行，日前人民法院報(bào)刊發(fā)的《19解釋適用》系對(duì)于該解釋的權(quán)威的理解與適用，其中明確的“花唄、白條套現(xiàn)500萬(wàn)入刑，信用卡套現(xiàn)100萬(wàn)入刑”勢(shì)必影響到未來(lái)的司法審判工作，應(yīng)該予以關(guān)注。

但該權(quán)威理解與適用，是否一定正確呢？比如，對(duì)于信用卡套現(xiàn)打擊力度大，而對(duì)花唄、白條套現(xiàn)的打擊力度小，是否將銀行權(quán)益與私企權(quán)益的分別對(duì)待？其背后的政策導(dǎo)向值得再思考。

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