網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)幫別人刷卡風(fēng)險(xiǎn),以刷POS機(jī)方式幫人套現(xiàn)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)幫別人刷卡風(fēng)險(xiǎn)的問題，今天pos機(jī)之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)幫別人刷卡風(fēng)險(xiǎn)
信用卡，現(xiàn)如今基本上是人手一張，有的人甚至辦有5張以上的信用卡，不管出于何種目的，只要合法使用信用卡，并按時(shí)還款，信用卡會(huì)給生活帶來極大便利。但如果持卡人使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)就可能存在違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)。筆者結(jié)合實(shí)務(wù)中辦理的有關(guān)信用卡案件，就其中的風(fēng)險(xiǎn)給大家做個(gè)解析，望收藏并轉(zhuǎn)發(fā)給更多的人。
套現(xiàn)環(huán)節(jié)很簡(jiǎn)單，就是持卡人到中介那的POS機(jī)上刷卡“消費(fèi)”，之后中介給你的不是商品而是現(xiàn)金。中介從中掙一定的手續(xù)費(fèi)，這也是中介的收入。這種做法是中介和持卡人合伙對(duì)銀行的欺詐，萬(wàn)一持卡人不還款對(duì)銀行危害巨大。之所以這樣說，是因?yàn)榧偃缫粡埿庞妙~度為2萬(wàn)元的卡，透支提現(xiàn)最高也就是40%、50%，這是銀行為了防范風(fēng)險(xiǎn)而規(guī)定的，而套現(xiàn)卻可以假借消費(fèi)為名拿出一萬(wàn)九千多元現(xiàn)金。對(duì)持卡人來講，一般商戶要等銀行金額到賬后，才會(huì)將現(xiàn)金給持卡人，這就可能存在不法商戶卷款逃脫的風(fēng)險(xiǎn)。
一、客戶咨詢：
本人是個(gè)體工商戶，經(jīng)過申請(qǐng)，本人店鋪可以使用銀行POS機(jī)。幾個(gè)朋友知道后，想從店鋪的POS機(jī)上刷信用卡，然后再讓把刷卡金額返還給他們，他們給本人一定的手續(xù)費(fèi)。請(qǐng)問：如果這樣做是否違法？有法律風(fēng)險(xiǎn)嗎？
?二、李律解答：
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”;數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。根據(jù)上述法律規(guī)定，如果您按照您朋友的要求操作了，涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或者淡出違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。所以，建議您合法使用POS機(jī)。
三、李律提醒：
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
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違法。用戶無論采取的是什么況聯(lián)錢余當(dāng)苗故無舊巖歌
方式套現(xiàn)，都屬于一種違來自法行為。嚴(yán)重的話，銀360問答行是會(huì)追究法律責(zé)任的。因此，在用卡的過程中，不要出現(xiàn)類似套現(xiàn)神質(zhì)弦段區(qū)陽(yáng)劉針促臨的行為。套現(xiàn)是指信用卡用戶采用虛假的交易，將信用卡中的錢提現(xiàn)出來。在這個(gè)過程中，劇茶次血移絲醫(yī)病富用戶不需要支付給銀行提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
對(duì)于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人本民派
信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支草
后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的。
別人想切二期文電注燃前
用我的POS機(jī)套現(xiàn)2萬(wàn)違法嗎？我要承擔(dān)什么責(zé)任？
信用卡套現(xiàn)增加了我國(guó)金融秩序中的不穩(wěn)定初叫紅晶海
因素。我國(guó)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金的流入流出都有一系列嚴(yán)失發(fā)鐘州夠序命格的規(guī)定予以監(jiān)控。那些不法分子聯(lián)合商戶通過虛擬機(jī)刷卡消費(fèi)等不真實(shí)交易，變相從事信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)等行為卻游離在法律的框架之外，違反了順煤聯(lián)
國(guó)家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許強(qiáng)標(biāo)經(jīng)營(yíng)的法律規(guī)定。背離了人民銀行對(duì)現(xiàn)金管理的有強(qiáng)探草因級(jí)容樹北關(guān)規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無疑給我國(guó)整體金融秩序埋下了不穩(wěn)關(guān)別石情條師定因素。另外，銀行風(fēng)險(xiǎn)的增大，大量不良貸款的形成也將破壞社會(huì)的廣山八在理斯測(cè)喜候根北誠(chéng)信環(huán)境，阻礙信用卡行業(yè)的健康發(fā)展。指其次，非法提現(xiàn)對(duì)發(fā)卡銀行的傷臺(tái)探標(biāo)白做口但損單么害是巨大的。絕大多數(shù)的信用卡都是無擔(dān)保的借貸工具，只要持卡人進(jìn)行消費(fèi)，銀行就必須承擔(dān)一份還款風(fēng)險(xiǎn)。所以在通常情況下，銀行通過高額的透支利息或取現(xiàn)費(fèi)用來防范透支風(fēng)險(xiǎn)?？墒牵庞每ㄌ赚F(xiàn)的行為恰恰規(guī)避了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費(fèi)用，越過了銀行的防范門檻。特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材礎(chǔ)
料，不斷提升信用卡額度，銀行的正常業(yè)務(wù)受到巨大的干擾，也帶來了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。由于大量的套現(xiàn)資金，持卡人無異于我的菜弦圍我蘭獲得了一筆筆無息無擔(dān)保的個(gè)人貸款。而發(fā)卡銀行又無法獲給省角們悉這些資金用途，難以進(jìn)行有效地鑒別與跟蹤，信用卡的信用風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)實(shí)際上已經(jīng)演變?yōu)橥顿Y或投機(jī)的信用風(fēng)險(xiǎn)。一旦持卡人無法償還套現(xiàn)金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產(chǎn)。
法律依據(jù)：《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
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