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中信銀行pos機(jī)
每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京
當(dāng)前，為防止存款外流，傳統(tǒng)銀行相繼推出類余額寶產(chǎn)品，與此同時，貸款領(lǐng)域也發(fā)生變化，多家銀行開始緊鑼密鼓推出線上貸款。
昨日 (5月28日)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從北京銀行獲悉，該行正式發(fā)布供應(yīng)鏈在線產(chǎn)品“網(wǎng)速貸”，與此同時，包括中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行等多家股份制銀行已經(jīng)或者躍躍欲試線上貸款。
華夏銀行發(fā)展研究部研究員楊馳向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行力推線上貸款，既有應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融競爭的考慮，也是開辟新的業(yè)務(wù)藍(lán)海、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、發(fā)展小微企業(yè)和個人客戶的需要。
多家銀行布局線上貸款
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，線上貸款產(chǎn)品主要是借助一定平臺或者企業(yè)化解風(fēng)險，貸款客戶主要是中小型企業(yè)。
據(jù)悉，北京銀行推出的供應(yīng)鏈在線產(chǎn)品“網(wǎng)速貸”，貸款額度最高可達(dá)2000萬元，合同一次簽訂，隨借隨還，循環(huán)使用。
據(jù)了解，北京銀行還與中國電子商務(wù)創(chuàng)新推進(jìn)聯(lián)盟、中國重汽集團(tuán)、五礦電子商務(wù)平臺、暢捷支付及中通汽車5家單位簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。
某銀行人士向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，北京銀行通過與一些伙伴簽訂協(xié)議可以降低相關(guān)風(fēng)險，像電子商務(wù)平臺有自己的風(fēng)控手段，給平臺上的成員進(jìn)行貸款，風(fēng)險也可控。
“銀行對于小微風(fēng)險可控業(yè)務(wù)由線下轉(zhuǎn)移到線上，通過互聯(lián)網(wǎng)金融手段，從銀行角度來說降低了成本，從客戶來說也提高了效率?！蹦炽y行人士說。
除了北京銀行，包括中信銀行、華夏銀行、民生銀行等多家股份制銀行已經(jīng)或者躍躍欲試線上貸款。如中信銀行與銀聯(lián)商務(wù)共同推出的“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”、光大銀行去年推出的“融e貸”線上質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等。
大規(guī)模發(fā)展尚需時日
某證券公司銀行業(yè)研究員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，線上貸款將成為一個趨勢，在線下競爭特別充分的情況下，在線上謀求轉(zhuǎn)型或者差異化模式是銀行未來的出路。
但是，仍然要看具體如何去做，如果沒有大數(shù)據(jù)、用戶的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，單純將渠道搬到網(wǎng)上來，這個過程中用戶體驗感受的程度不是很大?！斑@個過程中，銀行可能會用更多的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來做大數(shù)據(jù)管理，可以提高金融效率，提升銀行服務(wù)效率，但是大規(guī)模發(fā)展仍然需要一段時間。”
從中信銀行的POS貸披露的數(shù)據(jù)或許可以理解銀行推進(jìn)線上貸款的初衷。中信銀行POS貸自去年10月19日產(chǎn)品上線運(yùn)營以來，截至2013年底，中信銀行POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款累計放款額已超過15億元，而這一數(shù)字在今年更是持續(xù)放大。
楊馳表示，線上貸款將傳統(tǒng)的貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理環(huán)節(jié)搬到了互聯(lián)網(wǎng)上，實施批量化處理，有助于提高審批效率，縮短審批時間，更好地滿足小微企業(yè)貸款需求“短頻快急”的特點。同時，銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)的管理理念，通過數(shù)據(jù)挖掘可以更好地分析企業(yè)經(jīng)營情況，防控信用風(fēng)險。
“其實，線上貸款是銀行未來發(fā)展的一個常用貸款方式，但是操作起來并不簡單，需要銀行信貸系統(tǒng)、審貸流程等一整套程序，對銀行風(fēng)險控制能力要求也更高?！鄙鲜鲢y行人士表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，銀行也一直根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)做核心業(yè)務(wù)，未來小微金融的發(fā)展，都是通過簡化手續(xù)、降低成本來擴(kuò)大小微企業(yè)的貸款的投放力度。
“隨著企業(yè)財務(wù)管理不斷規(guī)范和全社會征信系統(tǒng)建設(shè)的逐步完善，更多適合批量化處理的銀行業(yè)務(wù)將逐漸從線下轉(zhuǎn)移到線上來，互聯(lián)網(wǎng)有望成為小微企業(yè)和個人客戶辦理業(yè)務(wù)的主渠道。網(wǎng)絡(luò)銀行將成為商業(yè)銀行的核心競爭力之一，誰先行一步，誰就有可能在未來的競爭中占據(jù)主動?！睏铖Y說。
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