網(wǎng)上有很多關(guān)于光大pos機(jī)辦理,爭(zhēng)議光大銀行資金監(jiān)管的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于光大pos機(jī)辦理的問題，今天pos機(jī)之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
本文目錄一覽：
光大pos機(jī)辦理
事情本身并不復(fù)雜。本應(yīng)存入資金監(jiān)管賬戶的交易資金，并沒有，而是變成老鼠倉(cāng)，經(jīng)過房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的一番運(yùn)作操盤后，數(shù)千萬元交易資金不翼而飛。不該發(fā)生的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)矛盾就這樣種下，受害人無奈求助于政府相關(guān)部門及銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)，他們也將焦點(diǎn)對(duì)準(zhǔn)中國(guó)光大銀行哈爾濱宣化支行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行），認(rèn)為光大銀行沒有盡到落實(shí)資金監(jiān)管的責(zé)任。
8月18日，中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)（微信ID：china-crb）微信公眾號(hào)發(fā)出《賣房人沒拿到錢，買房人沒拿到房 上億購(gòu)房款被挪用受害者呼吁徹查》的調(diào)查報(bào)道顯示，首付款被房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)隨意挪用，是哈爾濱房產(chǎn)中介行業(yè)長(zhǎng)期以來的潛規(guī)則，盡管黑龍江省政府出臺(tái)要求嚴(yán)格落實(shí)存量房交易資金監(jiān)管的文件，但仍然發(fā)生了一邊是部分房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)陽奉陰違，一邊是購(gòu)房者接連遭遇購(gòu)房款被挪用的悲劇。
調(diào)查報(bào)道發(fā)出的次日上午，哈爾濱市政法委、市住建局、市公安局等相關(guān)部門召集22家房產(chǎn)中介受害群眾代表在哈爾濱市住建局舉辦協(xié)調(diào)會(huì)，強(qiáng)調(diào)哈爾濱市政府對(duì)此事高度重視，將對(duì)涉案房產(chǎn)中介高管按照法律程序進(jìn)行追贓、追責(zé)及賠償，減少受害者損失，同時(shí)確定每隔半個(gè)月舉辦一次溝通會(huì)，力求盡快結(jié)案，給廣大受害者一個(gè)滿意的答復(fù)。
在哈爾濱市政府積極尋求對(duì)事件解決處理的當(dāng)口，黑龍江居澤房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“居澤地產(chǎn)”）的部分受害者又提出了一個(gè)新的發(fā)現(xiàn)：既然光大銀行和居澤地產(chǎn)進(jìn)行了資金托管的合作，那為什么卻發(fā)生了在受害人不知情的情況下，中介機(jī)構(gòu)隨意挪用交易資金的情況？銀行監(jiān)管的意義何在？
對(duì)這個(gè)疑問，光大銀行黑龍江分行回應(yīng)中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者稱，交易資金并沒有打入銀行的監(jiān)管賬戶中，光大銀行對(duì)未劃入托管賬戶中的資金不承擔(dān)保管責(zé)任?！爸薪楣驹阢y行毫不知情的情況下，違反合作協(xié)議，擅自挪用客戶交易資金?！?/p>
黑龍江省銀保監(jiān)局表示，買賣雙方的交易資金未存入《中國(guó)光大銀行四方通用版網(wǎng)上資金托管業(yè)務(wù)申請(qǐng)協(xié)議書》（以下簡(jiǎn)稱《四方協(xié)議》）生成的托管賬戶，而是存入了房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)在他行的對(duì)公賬戶，導(dǎo)致資金被房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)挪用，但光大銀行黑龍江分行在開展資金托管業(yè)務(wù)中存在違反審慎經(jīng)營(yíng)的問題。
買房變成一場(chǎng)賭博？連日來，記者采訪了解到，在壹彤地產(chǎn)、居澤地產(chǎn)這兩起事件中，兩家房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)并未要求受害者辦理資金監(jiān)管，大部分受害者在進(jìn)行房屋交易時(shí)直接將資金打到了房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的賬戶；還有一部分受害者因?yàn)楹ε沦Y金被挪用，要求必須辦理資金監(jiān)管。無奈的是，即便辦理了資金監(jiān)管業(yè)務(wù)，他們的交易資金也并沒有被劃到監(jiān)管賬戶中，依舊是落進(jìn)了房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的“口袋”。
根據(jù)統(tǒng)計(jì)，壹彤地產(chǎn)的事件爆發(fā)于2019年3月份，拖欠客戶交易資金89筆，涉案金額高達(dá)2748.46萬元，壹彤事件爆發(fā)后，短短一個(gè)月不到的時(shí)間里，居澤地產(chǎn)再次“爆雷”，拖欠客戶交易資金42筆，涉案金額達(dá)1145.39萬元。
“我始終不明白資金明明監(jiān)管了，為什么會(huì)沒有了?！笔芎θ藚遣ㄒ槐楸榈胤磸?fù)問道。吳波告訴記者，2019年2月，他通過壹彤地產(chǎn)在哈爾濱地恒托斯卡納看中了一套二手房，并于2月21日和賣方在壹彤總部簽訂了房屋買賣合同，“因?yàn)樾挪贿^中介公司，我和房主要求通過銀行做首付資金監(jiān)管，共38萬元?！?/p>
“壹彤的工作人員告訴我們，他們和光大銀行有資金托管的合作，現(xiàn)在已經(jīng)在壹彤總部駐地辦公，可以直接在壹彤總部辦理資金托管業(yè)務(wù)。”吳波對(duì)記者說，他們跟隨壹彤地產(chǎn)的工作人員前往三樓財(cái)務(wù)室，看到有光大銀行的工作人員在現(xiàn)場(chǎng)辦理開卡業(yè)務(wù)，就各辦理了一張光大銀行卡后，就簽署了《四方協(xié)議》，并把交易資金交給了辦理資金托管業(yè)務(wù)的工作人員。
受害人張鵬也有著和吳波類似的遭遇，他告訴記者，2月23日，他與賣方達(dá)成協(xié)議，并在壹彤地產(chǎn)交付訂金兩萬元。隨后壹彤地產(chǎn)告知他要在半個(gè)月之內(nèi)交清首付款36萬元，“回家后我東拼西湊，還把父母的養(yǎng)老錢占用湊齊了首付款?！?/p>
3月4日，張鵬和賣方來到壹彤地產(chǎn)，考慮到近期多家中介接連出現(xiàn)資金挪用問題，他們也一致認(rèn)為不能把錢放在壹彤地產(chǎn)，在他們的要求下，壹彤地產(chǎn)同意辦理資金監(jiān)管。當(dāng)天，張鵬和賣方各辦理了一張光大銀行的銀行卡后，提出要去銀行繳納交易資金，壹彤地產(chǎn)的工作人員告訴他們，光大銀行在壹彤地產(chǎn)設(shè)有“光大銀行資金監(jiān)管中心”窗口，可以直接在壹彤地產(chǎn)刷卡交易。張鵬他們看見該窗口確實(shí)設(shè)立在壹彤地產(chǎn)總部，便同意刷卡。
說到這里，張鵬有些激動(dòng)，“刷卡的時(shí)候，壹彤地產(chǎn)說pos機(jī)是光大的，結(jié)果出來的小票卻顯示收款方是壹彤地產(chǎn)。隨后工作人員給我們辦理了資金監(jiān)管的《四方協(xié)議》，還向我們解釋說這好比四把鑰匙，開四把鎖，少一把也拿不走這個(gè)錢。這個(gè)錢銀行監(jiān)管，如果買賣成功了，這個(gè)錢銀行打給賣方，如果買賣不成，把這個(gè)錢退給買方?！睆堸i他們想著已經(jīng)簽署了《四方協(xié)議》，協(xié)議上還加蓋了光大銀行的電子章，同時(shí)也在光大銀行官網(wǎng)“交易資金托管信息查詢”頁面查詢到合同狀態(tài)為“合同生效”， 那應(yīng)該不會(huì)發(fā)生意外。
直到近一個(gè)月的時(shí)間過去，壹彤地產(chǎn)遲遲沒有辦理相關(guān)后續(xù)手續(xù)，他們前往壹彤地產(chǎn)，發(fā)現(xiàn)有很多人在維權(quán)，這才知道壹彤地產(chǎn)資金鏈斷裂，原本應(yīng)該存入監(jiān)管賬戶的交易資金已被挪作他用，不知去向。
“光大銀行的說法是沒收到監(jiān)管資金，但在這期間，光大銀行沒有任何人以任何形式通知我沒收到監(jiān)管資金，根本沒起到監(jiān)管資金的作用和告知的義務(wù)?！睆堸i說道，“我們的房屋交易就像一場(chǎng)賭博，賭輸了就什么都沒了?！?/p>
對(duì)此，光大銀行黑龍江分行電子銀行部負(fù)責(zé)人李仲凡表示，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)出具的《商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)指引》第十三條規(guī)定:“托管銀行按照法律規(guī)定和合同約定對(duì)托管賬戶內(nèi)的資金和證券履行保管職責(zé)，但對(duì)于已劃轉(zhuǎn)出托管賬戶的財(cái)產(chǎn)，以及處于托管銀行實(shí)際控制之外的財(cái)產(chǎn)不承擔(dān)保管責(zé)任。除法律規(guī)定或合同另有約定外，托管銀行不承擔(dān)對(duì)托管財(cái)產(chǎn)所投資項(xiàng)目的審核義務(wù)”可知，光大銀行對(duì)未劃入托管賬戶中的資金，不承擔(dān)保管責(zé)任，光大銀行對(duì)此次糾紛不存在過錯(cuò)。
李仲凡強(qiáng)調(diào)，光大銀行黑龍江分行目前只與哈爾濱市排名前3位的驕陽、壹彤、居澤三家二手房中介有資金監(jiān)管合作關(guān)系，今年成功辦理入賬2000余筆，累計(jì)交易金額6.7億元。“目前出現(xiàn)問題的客戶只是極少數(shù)，這并不能說明銀行監(jiān)管沒有盡職?！?/p>受害人與光大銀行之辯
將視線拉回到事情發(fā)生的最初，也就是交易雙方通過資金監(jiān)管窗口進(jìn)行二手房交易那一刻，令人驚詫。
在采訪的過程中，張鵬等多位受害者一直強(qiáng)調(diào)，他們?cè)诜课萁灰走^程中，出于對(duì)光大銀行的信任，選擇了在房產(chǎn)中介營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)公開設(shè)立的光大銀行資金監(jiān)管中心業(yè)務(wù)窗口辦理資金托管事項(xiàng)，之后，由該窗口里的工作人員告知買賣雙方資金托管成功。
中介“爆雷”事件發(fā)生后，這些受害者才了解到交易資金沒有進(jìn)入資金監(jiān)管賬戶，他們?cè)诤凸獯筱y行進(jìn)行交涉時(shí)被告知，光大銀行并未在房產(chǎn)中介設(shè)立窗口辦理監(jiān)管業(yè)務(wù)?！百Y金監(jiān)管窗口里的辦公人員到底是不是光大的員工？為什么駐場(chǎng)的工作人員沒有制止不相干的人冒用銀行的名義辦理其他業(yè)務(wù)？”這是張鵬他們一直想要弄清楚的問題。
就此，李仲凡對(duì)中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者回應(yīng)稱，“按照雙方合作協(xié)議約定，銀行是委托中介公司利用其網(wǎng)上銀行向客戶出據(jù)《四方協(xié)議》，因此房屋中介公司在自已的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所設(shè)立了資金托管窗口，窗口內(nèi)服務(wù)的均為房屋中介公司的工作人員，窗口懸掛的牌匾是房屋中介公司自行制定，在雙方合作協(xié)議中并無關(guān)于牌匾的授權(quán)等相關(guān)內(nèi)容?！辈⒈硎尽拔覀兒椭薪楣居匈Y金托管的合作，因此他們是可以設(shè)立資金托管窗口的，但是他們?cè)诖翱诶镒隽耸裁?，銀行真的不知道，我們不可能知道每一筆資金交易情況?！?/p>
李仲凡向記者強(qiáng)調(diào)說，光大銀行安排過員工在現(xiàn)場(chǎng)提供過發(fā)卡服務(wù)，但發(fā)卡目的是為了托管成功入賬并結(jié)束后，銀行把資金打入客戶的銀行卡，便于客戶隨時(shí)提取，并非資金托管中的必要環(huán)節(jié)。
有受害者提出，當(dāng)初他們?cè)诠獯筱y行的官方網(wǎng)站“交易資金托管信息查詢”頁面查詢到合同狀態(tài)為“合同生效”，為何光大銀行說資金沒有存入托管賬戶？究竟何為監(jiān)管生效？
李仲凡告訴記者，“合同生效”是指光大銀行接受客戶托管申請(qǐng)并為其開立了托管賬戶，之所以事后更改官網(wǎng)電子信息，是為了避免以后有客戶再產(chǎn)生類似誤解。在本次事件中，受害者只簽署了《四方協(xié)議》，未按協(xié)議上的要求將資金存入光大銀行托管賬戶，并且受到中介公司引導(dǎo)，將交易資金通過刷卡形式交付給中介公司，且中介公司也向受害者提供了中介公司簽章的收據(jù)及收款人為中介公司的刷卡回單。光大銀行未收到托管資金，沒有滿足托管關(guān)系成立的條件，因此尚未形成托管關(guān)系。李仲凡向記者強(qiáng)調(diào)，只有托管資金存入銀行托管賬號(hào)后托管關(guān)系方可生效，銀行將按照《四方協(xié)議》約定對(duì)托管賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行托管，保證托管資金的安全。
一家銀行先后“踩雷”兩家房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)交易并不多見。如果說壹彤地產(chǎn)事件只是一個(gè)意外事件，那么短短一個(gè)月不到的時(shí)間里，居澤地產(chǎn)再次發(fā)生類似事件，受害者不得不再次對(duì)光大銀行提出質(zhì)疑，壹彤地產(chǎn)出現(xiàn)資金沒有監(jiān)管上的情況后，光大銀行有沒有自查自糾在其它房產(chǎn)中介的窗口漏洞？
“這幾家中介在本地都是數(shù)一數(shù)二的公司，此前的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)良好，我們也沒有想到會(huì)發(fā)生這樣的事?！崩钪俜步忉?，在發(fā)現(xiàn)壹彤地產(chǎn)挪用部分客戶交易資金后，就立即停止了雙方的合作。
“銀行的服務(wù)的確應(yīng)該謹(jǐn)慎，但是此次資金被挪用的事件已經(jīng)被定性為刑事詐騙案，刑事詐騙具有一定的隱藏性，遠(yuǎn)不如我們想象的那么好發(fā)現(xiàn)?！崩钪俜脖硎荆l(fā)現(xiàn)資金被挪用后，他們已積極與上述公司溝通，要求其歸還受害人款項(xiàng)，同時(shí)就上述兩家公司收取客戶擬托管資金并挪用對(duì)光大銀行造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行起訴，依托法律維權(quán)。“發(fā)現(xiàn)居澤地產(chǎn)一直沒有轉(zhuǎn)賬監(jiān)管資金到銀行后，我們就立刻派人到現(xiàn)場(chǎng)看著了?！?/p>
光大銀行方面的說法并沒有讓受害者信服，受害者稱，“我們?cè)?jīng)到銀行溝通此事，當(dāng)時(shí)行長(zhǎng)助理告訴我們銀行每天都有對(duì)賬，也發(fā)現(xiàn)了居澤地產(chǎn)挪用資金的事情，并把情況向上進(jìn)行匯報(bào)，但她說銀行沒有監(jiān)管權(quán)限。”
“按照流程，銀行沒有權(quán)利要求交易資金當(dāng)天必須到賬，所以我們并不知道每天具體會(huì)有多少客戶存入托管賬戶資金。直到4月2日，支行發(fā)現(xiàn)交易資金一直沒有到賬，我們就立即向居澤地產(chǎn)催還款，同時(shí)派工作人員到現(xiàn)場(chǎng)看著，來一個(gè)客戶就解釋一個(gè)?！崩钪俜舱f，發(fā)現(xiàn)問題后，4月4日，光大銀行安排工作人員到現(xiàn)場(chǎng)對(duì)前來辦理監(jiān)管業(yè)務(wù)的人進(jìn)行告知，避免再發(fā)生類似問題，4月12日，光大銀行中止了和居澤地產(chǎn)的合作，并要求他們盡快歸還受害者的錢。
李仲凡強(qiáng)調(diào)，目前公安機(jī)關(guān)正在對(duì)此事進(jìn)行偵查，此事件中，光大銀行也受到了名譽(yù)損失。如果有證據(jù)，受害者可以提交給公安機(jī)關(guān)，對(duì)于受害者此次事件中遭受的資金損失，銀行建議客戶應(yīng)盡快報(bào)案，把受到損失的證據(jù)提交公安機(jī)關(guān)，配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查。
監(jiān)管敵不過潛規(guī)則的教訓(xùn)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在此次事件中，本應(yīng)進(jìn)入銀行監(jiān)管賬戶的交易資金遭遇了房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的半路“截胡”，其背后，牽扯出相關(guān)部門缺乏有效的外部監(jiān)管，以及公示和告知制度粗陋等問題。
事件爆發(fā)后，壹彤地產(chǎn)法定代表人劉曦曾對(duì)部分受害者回應(yīng)，“以前十多年都是按這種模式發(fā)展，突然之間要求資金監(jiān)管，我能怎么做？”
一位銀行風(fēng)險(xiǎn)管控總監(jiān)告訴中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者，“交易資金用來做周轉(zhuǎn)，在業(yè)內(nèi)并不少見，只要能保證按時(shí)把資金池里的錢補(bǔ)上就好?！彼硎荆m然按照規(guī)定，應(yīng)該嚴(yán)格按照用途，做到?？顚Ｓ?，但在實(shí)踐中很難落實(shí)。
另有消息顯示，哈爾濱市自然資源和規(guī)劃局以網(wǎng)上掛牌方式，出讓香坊區(qū)2宗商住地塊，值得注意的是，這兩宗土地為壹彤公司資產(chǎn)，此次拍賣是為配合政府處置該公司問題，變現(xiàn)相關(guān)資產(chǎn)，申請(qǐng)人就購(gòu)買相關(guān)資產(chǎn)等事宜，須與香坊區(qū)政府達(dá)成協(xié)議方可參加競(jìng)買。
值得深思的是，和此次官方迅速表態(tài)形成強(qiáng)烈反差之要害，是哈爾濱二手房市場(chǎng)亂象至少存在了四年之久。這四年以來，多家媒體曝光過房產(chǎn)中介挪用交易資金這一嚴(yán)重亂象，哈爾濱相關(guān)部門也曾開展專項(xiàng)打擊行動(dòng)，提出嚴(yán)格落實(shí)存量房交易資金監(jiān)管有關(guān)要求，從源頭解決問題，但是，問題依舊如同滾雪球，直至“雪崩”。
教訓(xùn)何其慘痛?。ǔ鲇诋?dāng)事人隱私，文中涉及的賣房人和買房人均為化名）
（此文刊于中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)9月2日01版 責(zé)任編輯 何可信 ）
中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)。更多內(nèi)容，關(guān)注微信公眾號(hào)“房地產(chǎn)和互聯(lián)網(wǎng)思維”，個(gè)人微信：
以上就是關(guān)于光大pos機(jī)辦理,爭(zhēng)議光大銀行資金監(jiān)管的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于光大pos機(jī)辦理的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
