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貴州pos機銀聯(lián)
文 李柏
國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，“十二五”期間糧食連年增產(chǎn)，2014年全國糧食總產(chǎn)量超過12000億斤。
龐大的農(nóng)產(chǎn)品市場推升收購結算支付需求，并且向更加個性化需求的方向發(fā)展。中國銀聯(lián)針對農(nóng)資收購結算市場，推出了一項全新的助農(nóng)金融業(yè)務——銀聯(lián)卡農(nóng)產(chǎn)品收購支付服務，2015年以來在黑龍江、吉林，河南、湖北、安徽、青島、浙江、江蘇等10多個省市進行試點，截至10月底交易額已突破1300億元，預計全年有望接近2000億元，展現(xiàn)出巨大的市場潛力和廣闊的推廣前景。
革新支付方式
通常來說，農(nóng)產(chǎn)品收購是由農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀人向農(nóng)戶收購，國家糧儲庫或農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)再向農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀人收購。
在上述交易過程中，將產(chǎn)生頻繁的大量現(xiàn)金流動，交易各方的資金安全均得不到充分保證。
對此，央行多次發(fā)文推動農(nóng)村金融支付市場的發(fā)展。繼2011年下發(fā)《關于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務的通知》后，2014年10月，央行發(fā)布《關于全面推進深化農(nóng)村支付服務環(huán)境建設的指導意見》，明確提出“要積極發(fā)展手機支付及其他新興支付方式”。
中國銀聯(lián)看到了農(nóng)村支付業(yè)務的潛力，從今年1月起，其推出的一種新的收購支付方式正逐漸替代傳統(tǒng)的支付方式，成為農(nóng)資收購業(yè)的新寵。
在黑龍江大型糧食加工企業(yè)象嶼公司，一車車金燦燦的玉米經(jīng)檢測、過磅、除雜后，正在通過傳輸帶裝進新騰出來的倉庫里，一車玉米6萬元成交。
但象嶼公司工作人員小陳卻并未直接支付現(xiàn)金，而是利用中國銀聯(lián)新推出的“銀聯(lián)卡農(nóng)產(chǎn)品收購支付服務”，掏出一臺巴掌大的移動POS，經(jīng)過簡單幾步刷銀聯(lián)卡，就將糧款轉到了售糧經(jīng)濟人的銀聯(lián)卡中，資金入賬一眨巴眼功夫就完成了。
對此，中國銀聯(lián)助農(nóng)服務相關負責人稱， “銀聯(lián)卡農(nóng)產(chǎn)品收購支付服務，通過加載在POS機上比方說移動POS，實現(xiàn)任意銀聯(lián)借記卡間的資金轉賬，種養(yǎng)殖農(nóng)戶只需攜帶自己的儲蓄卡，完成收購結算后，資金實時打入這張卡中。如果不放心，可以通過POS機查詢余額。面對面卡卡對轉，還有交易憑條在手，特別契合農(nóng)民朋友的支付習慣。
另一方面，對于農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)濟人和收購企業(yè)而言，揣著一臺移動POS就可以下鄉(xiāng)隨時隨地完成收購付款，省去了現(xiàn)金搬運、保管的麻煩，降低了假鈔、丟鈔、盜搶的風險。同時，這項服務進一步延伸了銀行的服務半徑和服務時間，緩解了柜面業(yè)務壓力。”
以黑龍江象嶼公司為例，在未使用銀聯(lián)助農(nóng)服務前，一直采用現(xiàn)金結算，由于糧食收購涉及大額交易，所以需要庫存大量現(xiàn)金。遇到收購旺季，每日庫存現(xiàn)金利息損失近0.3萬元，這還不包括人力、物力及風險成本。
而形成鮮明對比的是，一年前這家企業(yè)上線銀聯(lián)卡農(nóng)產(chǎn)品收購支付服務以來，據(jù)不完全估算已節(jié)約成本數(shù)百萬元。
由于方便快捷的支付方式，銀聯(lián)卡農(nóng)產(chǎn)品收購支付服務也迅速的得到了黑龍江省其他涉農(nóng)企業(yè)和廣大農(nóng)民的好評，2015年1月至10月，該業(yè)務交易額在該省銀行卡跨行交易總額中的占比高達20%。
而且不僅是黑龍江，在吉林，銀聯(lián)卡農(nóng)產(chǎn)品收購支付從糧食收購延伸到當?shù)靥厣耐廉a(chǎn)、牲畜收購。撫松萬良人參市場、榆樹五棵樹黃牛市場、雙遼玻璃山牲畜市場、三井子雜糧市場等特色農(nóng)畜產(chǎn)品市場，隨處可見收購經(jīng)濟人隨身帶著一臺移動POS穿梭于場內場外進行現(xiàn)場交易，成為一道獨特的風景線。值得稱道的是，白山市撫松縣萬良鎮(zhèn)作為亞洲最大的人參交易集散地，2015年1月至10月，銀聯(lián)卡農(nóng)產(chǎn)品收購交易額達到40億元，占到當?shù)厥袌龇蓊~85%以上。
截至10月底，銀聯(lián)卡農(nóng)產(chǎn)品收購支付服務首批試點的十多個省市，其累計交易額已突破1300億元，預計全年有望接近2000億元，不僅展現(xiàn)出巨大的市場潛力和廣闊的推廣前景，也為全國范圍推廣探索模式、培育市場和積累經(jīng)驗。
加速布局農(nóng)村市場
農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟的核心，農(nóng)村支付服務是農(nóng)村金融服務的基礎。深化農(nóng)村支付服務環(huán)境建設，暢通農(nóng)村支付結算渠道，加速資金周轉，對于促進農(nóng)村金融服務改革升級，進而促進“三農(nóng)”發(fā)展具有非常積極的作用。
2015年1月13日，央行印發(fā)《關于推動移動金融技術創(chuàng)新健康發(fā)展的指導意見》，強調移動金融是豐富金融服務渠道、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式、發(fā)展普惠金融的有效途徑和方法。農(nóng)村地區(qū)是我國金融服務的薄弱地區(qū)，發(fā)展移動金融對于農(nóng)村普惠金融建設具有重要作用。
而與此形成鮮明對比的是，而根據(jù)農(nóng)信資金清算中心的數(shù)據(jù)，2013年底我國縣以下農(nóng)村地區(qū)萬人擁有銀行數(shù)約有1.26個，銀行業(yè)從業(yè)人數(shù)、POS機數(shù)量、ATM數(shù)量、人均持卡數(shù)都不到城市的1/3。
而中國銀聯(lián)不僅看到了困難，亦看到了農(nóng)村金融市場的寬闊前景。
中國銀聯(lián)董事長葛華勇此前稱，未來銀聯(lián)內地市場的工作重點之一，是著力開發(fā)農(nóng)村市場。這是因為與城市成年人口人手多張銀聯(lián)卡不同，農(nóng)村是支付市場較為薄弱的地區(qū)，是發(fā)展?jié)摿λ凇?/p>
而依據(jù)外部環(huán)境和自身優(yōu)劣勢，銀聯(lián)制定了從2015年起算的三年發(fā)展規(guī)劃——銀聯(lián)要在“鞏固線下優(yōu)勢的同時，加快‘網(wǎng)上銀聯(lián)’、‘移動銀聯(lián)’、‘跨境銀聯(lián)’建設，同時抓緊布局農(nóng)村支付市場。”
而銀聯(lián)卡農(nóng)產(chǎn)品收購支付服務，僅僅是中國銀聯(lián)助農(nóng)服務家族的一員，針對農(nóng)村金融的廣闊市場，銀聯(lián)在不斷推出更多適應農(nóng)村金融市場發(fā)展的新產(chǎn)品。
目前，中國銀聯(lián)正在推廣的助農(nóng)金融產(chǎn)品，主要包括了銀行卡助農(nóng)取款服務、農(nóng)民工銀行卡特色服務、銀行卡助農(nóng)轉帳服務、新型涉農(nóng)銀行卡產(chǎn)品——銀聯(lián)福農(nóng)卡等。
銀行卡助農(nóng)取款服務，是借助布放在村里便民店、小超市等商戶的刷卡POS等終端，為農(nóng)村群眾提供小額現(xiàn)金取款等支付服務。中國銀聯(lián)助農(nóng)服務相關負責人稱，“以前本行卡無法在他行的助農(nóng)取款服務點使用，現(xiàn)在農(nóng)民朋友拿著任何銀行的卡都能取款。對于商業(yè)銀行、第三方支付機構來說，迅速擴大了受理銀行卡的范圍和數(shù)量，提升了交易量，同時拓展了涉農(nóng)服務的內容，增加了客戶粘性。”
截至目前，國內商業(yè)銀行已全面開通銀行卡助農(nóng)取款的跨行支付，農(nóng)村群眾可持任意一張銀聯(lián)卡在全國遍及48萬個行政村的超過90萬個助農(nóng)取款服務點（覆蓋全國80%的行政村），享受足不出村即可便捷、安全支付的服務。
而早在2005年，在央行的牽頭組織下，中國銀聯(lián)與商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構合作，設計推出了農(nóng)民工銀行卡特色服務。農(nóng)村群眾只要在務工地辦理銀聯(lián)卡，返鄉(xiāng)后即可在就近的農(nóng)村信用社或郵政儲蓄銀行網(wǎng)點提取現(xiàn)金。
目前，農(nóng)民工銀行卡特色服務已基本覆蓋全國縣及縣以下的農(nóng)村合作金融機構和郵儲銀行數(shù)萬個網(wǎng)點，涵蓋全國大多數(shù)勞務輸出大省，如河南、貴州、湖南、四川、江西等。近幾年這項服務全國交易額每年約為200億。
剛剛閉幕的十八屆五中全會明確將農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、以農(nóng)村為重點的扶貧開發(fā)作為“十三五”的重要任務，緊跟著公布的《深化農(nóng)村改革綜合性實施方案》提出要加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，這對農(nóng)村金融服務提出了更高的要求。中國銀聯(lián)方面表示，未來中國銀聯(lián)將與合作伙伴深化合作，在不斷完善農(nóng)村地區(qū)銀聯(lián)卡受理網(wǎng)絡的基礎上，繼續(xù)加大涉農(nóng)產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，擴大使用范圍，豐富服務內涵，讓銀聯(lián)卡更好地服務“三農(nóng)”，共同推進社會主義新農(nóng)村建設。
哈爾濱方正縣的農(nóng)戶和經(jīng)紀人向當?shù)丶Z食加工企業(yè)售糧使用銀聯(lián)卡農(nóng)產(chǎn)品收購支付服務。
銀聯(lián)工作人員向吉林省白山市撫松縣萬良鎮(zhèn)參農(nóng)和收購經(jīng)紀人介紹銀聯(lián)卡農(nóng)產(chǎn)品收購支付服務。
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