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如何辦理全國通用的pos機(jī)
華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.net.cn）記者 徐曉梅 冉學(xué)東 北京報(bào)道
支付機(jī)構(gòu)持續(xù)收到罰單，且力度也在加大。
上市系支付機(jī)構(gòu)也未能幸免。新大陸（證券代碼：000997）旗下全資子公司國通星驛因存在12項(xiàng)違法違規(guī)行為于近日被央行福州中心支行處以近7000萬元罰款，五位相關(guān)負(fù)責(zé)人也面臨處罰。
對(duì)此，新大陸在公告中稱，本次行政處罰金額將計(jì)入公司2020年當(dāng)期損益，不會(huì)對(duì)新大陸及國通星驛后續(xù)主營業(yè)務(wù)及經(jīng)營業(yè)績(jī)?cè)斐芍卮笥绊憽?/p>
截稿前，新大陸股價(jià)報(bào)收14.48元，收漲0.56%。新大陸表示這是日常經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)管行政處罰，未觸及可能終止股票上市的重大違法情形。目前，新大陸及國通星驛各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況正常。
而這已經(jīng)不是國通星驛第一次被央行處罰。實(shí)際就在五個(gè)月前，國通星驛江西分公司因存在特約商戶實(shí)名制落實(shí)不到位和未按規(guī)定設(shè)置、發(fā)送收單交易信息的違法行為被央行南昌中心支行處以53萬元罰款，沒收違法所得約7.8萬元。
據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，國通星驛累計(jì)已收到10張罰單，總計(jì)罰沒超過7000萬元，剛剛的處罰則是國通星驛收到的最大金額罰單。
存在12項(xiàng)違規(guī)行為
根據(jù)罰單，這次國通星驛共違反了12項(xiàng)規(guī)定，包括1.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；2.未按規(guī)定保存客戶身份資料；3.未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；4.與身份不明的客戶進(jìn)行交易；5.條碼支付業(yè)務(wù)風(fēng)控制度不健全；6.未按規(guī)定辦理董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員變更；7.未按規(guī)定存放客戶備付金；8.未按規(guī)定真實(shí)、完整地發(fā)送交易信息，且未落實(shí)交易信息的完整性、真實(shí)性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規(guī)定；9.為不符合條件的客戶提供 T+0資金結(jié)算服務(wù)；10.未按規(guī)定開展收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；11.存儲(chǔ)銀行卡敏感信息；12.未備案先展業(yè)。
針對(duì)這些違法行為，央行福州中心支行決定沒收國通星驛違法所得人民幣261.02萬元，給予警告，并處人民幣6710.02萬元罰款，作出行政處罰決定日期2020年12月31日。
另外，時(shí)任國通星驛副總經(jīng)理施緒揚(yáng)、合規(guī)部經(jīng)理何康、清算部經(jīng)理林芳、研發(fā)中心總經(jīng)理毛憲彬、市場(chǎng)經(jīng)營中心總經(jīng)理謝一鳴因存在違法違規(guī)行為分別被處14萬元、14萬元、5萬元、5萬元、7萬元罰款。
這一處罰要追溯到兩年多以前。新大陸發(fā)布的公告顯示，央行福州中心支行于2018年7月16日至2018年12月31日，對(duì)國通星驛2017年7月至2018年6月期間存量業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，國通星驛因未按《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》等法律規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)范，存在多項(xiàng)違規(guī)行為被要求整改。
同時(shí)，新大陸稱，國通星驛已于2018年9月成立專項(xiàng)整改工作小組，并于2019 年4月全部按要求完成相關(guān)整改措施，且向央行福州中心支行匯報(bào)了整改情況。
在這之前，國通星驛已經(jīng)收到多張罰單，從2017年至今，每年至少一張罰單，處罰金額從數(shù)萬元到數(shù)千萬元不等。
2019年，1月31日，國通星驛河北分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被央行石家莊中心支行處以罰款8萬元；4月26日，國通星驛天津分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定被央行天津分行責(zé)令限期整改，并處以罰款8萬元；7月29日，國通星驛遼寧分公司因違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定被央行沈陽分行罰款8萬元；8月6日，國通星驛內(nèi)蒙古分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》被央行呼和浩特中心支行警告；12月27日，國通星驛廈門分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》被央行廈門市中心支行罰款12萬元。
2018年7月18日，國通星驛甘肅分公司因違反《銀行卡收單管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，被央行蘭州中心責(zé)令限期整改，給予警告，并處以3萬元罰款。
2017年，10月23日，國通星驛河南分公司因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，被央行鄭州中心支行罰款48萬元，1名直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員被罰款5萬元；11月14日，國通星驛山東分公司因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，被央行濟(jì)南分行罰款3萬元。
整體來看，國通星驛的罰單不斷，皆是銀行卡收單業(yè)務(wù)違反了相關(guān)規(guī)定。
值得一提的是，近幾年，監(jiān)管嚴(yán)打銀行卡收單違規(guī)行為，包括國通星驛在內(nèi)，已有超過10家支付機(jī)構(gòu)因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》被罰，而且違規(guī)行為越來越細(xì)化。
麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮曾對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者指出，支付機(jī)構(gòu)屢踩紅線，一是缺乏合規(guī)意識(shí)，在風(fēng)控力量上投入過于薄弱；二是由于這些違規(guī)業(yè)務(wù)來錢快，機(jī)構(gòu)為追逐盈利故意為之。
此前，國通星驛還被曝出“無故克扣分潤，助長盜刷氣焰”，旗下“通付MPOS”被廣東警方列為存在突出安全問題的App。
集群業(yè)務(wù)營收占比超過60%
天眼查顯示，國通星驛成立于2010年6月8日，注冊(cè)資本1億元人，實(shí)繳資本4000萬元，總部位于福建。其于2012年6月27日獲得央行頒發(fā)的支付牌照，允許在全國范圍內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)，并于2017年6月成功完成續(xù)展，有效期至2022年6月26日，換證期間法人由林峰變更為梁健。
在支付機(jī)構(gòu)并購潮時(shí)，國通星驛于2016年5月26日以6.8億元的價(jià)格賣給了新大陸，也因此成為A股上市公司新大陸的全資子公司。
2020年上半年財(cái)報(bào)顯示，新大陸商戶運(yùn)營服務(wù)集群（主要包括商戶服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)，以及為平臺(tái)提供核心支撐的支付服務(wù)、金融科技服務(wù)兩項(xiàng)通用類SaaS業(yè)務(wù)）實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入19.01億元，同比增長22.23%，占總營收的比重高達(dá)61.17%。其中，增值類服務(wù)收入達(dá)到3.97億元，占比達(dá)20.88%。
目前，支付已經(jīng)成為新大陸覆蓋的其中一項(xiàng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)，商戶運(yùn)營及增值服務(wù)是新大陸的主要業(yè)績(jī)來源。數(shù)據(jù)顯示，國通星驛2020年上半年實(shí)現(xiàn)營收15.43億元，同比增長16.2%；凈利潤為9800萬元，同比下降62.5%，近年來首次跌破1億元。報(bào)告期內(nèi)，其支付服務(wù)業(yè)務(wù)總交易量超過1.4萬億元，同比增長91.79%，截至6月份，當(dāng)月發(fā)生的4.8億筆交易中，掃碼支付的占比已達(dá)到88.85%。
國通星驛作為國內(nèi)電子支付POS機(jī)終端的巨頭之一，其合作的銀行包括平安銀行、招商銀行、恒豐銀行等股份制銀行以及城商行、農(nóng)商行等。2020年上半年，新大陸還與超過370家的SaaS合作伙伴、690家ISV合作伙伴以及1430家渠道合作伙伴展開了業(yè)務(wù)合作；PaaS平臺(tái)服務(wù)商戶數(shù)量超215萬家，較2019年末增加約45萬家。
值得一提的是，新大陸除了支付牌照，旗下還擁有廣州市網(wǎng)商小額貸款有限責(zé)任公司以及廣州網(wǎng)商商業(yè)保理有限責(zé)任公司，分別持股92.5%和100%。
新大陸的金融科技業(yè)務(wù)實(shí)際就是利用這張小貸牌照進(jìn)行放貸。數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，新大陸發(fā)放貸款25.23億元，同比增長28.58%，累計(jì)管理資產(chǎn)余額30.83億元，同比增加34.95%，不良率約為3%。
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