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1、支付通pos機

支付通pos機

趙丹陽

黑龍江省是農(nóng)業(yè)大省,近年來糧食產(chǎn)量在全國躍居首位。因此,解決糧食收購資金結算問題成為農(nóng)村支付環(huán)境建設的重要內(nèi)容。由黑龍江銀聯(lián)歷經(jīng)四載研發(fā)并率先推廣的“福農(nóng)通”產(chǎn)品,填補了糧款銀行卡跨行結算的空白,為全面實現(xiàn)糧食收購資金非現(xiàn)金結算提供了有效的支付工具。

大型糧食收購企業(yè)黑龍江象嶼農(nóng)業(yè)物產(chǎn)有限公司成為全省首位“吃螃蟹者”。該企業(yè)的5個糧食收購點共布放了5臺“福農(nóng)通”移動POS機和5臺余額查詢機。投產(chǎn)首月,象嶼公司共收購商品糧17.59萬噸,結算資金共計2300筆、4.26億元,其中通過“福農(nóng)通”轉(zhuǎn)賬結算資金2282筆、4.25億元,日均76筆、1400萬元,筆均18.62萬元。企業(yè)對售糧戶的非現(xiàn)金結算率高達99.22%,全面實現(xiàn)了糧款非現(xiàn)金結算,取得了社會效益與經(jīng)濟效益雙豐收的良好效果。

“福農(nóng)通”實現(xiàn)三個“最大化”

銀行資源利用最大化。當?shù)厝诵械陌l(fā)行基金出入庫量較上年同期下降5.21億元,避免了頻繁出入庫的風險和麻煩;商業(yè)銀行柜臺壓力得到有效緩解,從繁重現(xiàn)金業(yè)務中解放出來,節(jié)約了大量人力、物力和財力。

收購企業(yè)利益最大化。實行糧款非現(xiàn)金結算后,收購企業(yè)節(jié)省了現(xiàn)金的搬運、保管的相應支出。象嶼公司僅投產(chǎn)首月就節(jié)省開支近1萬元。同時,以往現(xiàn)金結算糧款時,企業(yè)需保留大量庫存現(xiàn)金。遇收購旺季,每日庫存現(xiàn)金利息損失近0.3萬元。非現(xiàn)金結算后,避免了利息損失,增加了利息收入。

售糧戶利益最大化。糧款非現(xiàn)金結算避免了售糧戶保管、攜帶、存取現(xiàn)金的不便和不必要支出,只需攜帶銀行卡,售糧結算后,糧款直接存入銀行卡,并可通過“福農(nóng)通”的查詢機查詢到賬情況,解除了售糧戶非現(xiàn)金結算的顧慮,省去了去銀行存取款的麻煩。

“福農(nóng)通”推廣中暴露的問題

經(jīng)過一段時間的運行,“福農(nóng)通”進一步普及推廣必須解決以下問題。一是 “福農(nóng)通”采取“t+1”清算方式,回款不及時。充值賬戶每日23時數(shù)據(jù)自動清零,但要等到次日11時后才能將資金劃回企業(yè)賬戶,如遇節(jié)假日劃回時間還會更長,影響企業(yè)正常的資金使用;二是充值次數(shù)及額度受限?！案＾r(nóng)通”每日充值金額最多為5000萬元,有時無法滿足企業(yè)結算需要。同時,“福農(nóng)通”每日最多可充值5次,但受回款不及時影響,企業(yè)僅能根據(jù)收購預計進行充值,充值次數(shù)授權不足;三是屏蔽漫游功能影響糧食經(jīng)紀人的正常收購。按照有關規(guī)定,移動POS機原則上不允許跨地區(qū)使用,要屏蔽SIM卡的漫游功能。但糧食經(jīng)紀人收購糧食恰恰具有跨地區(qū)、跨省份的特點。以象嶼公司為例,其面對的糧食經(jīng)紀人多數(shù)在齊齊哈爾、黑河地區(qū),甚至內(nèi)蒙古、吉林跨省收購糧食。“福農(nóng)通”作為一種移動POS機,如果不能漫游,勢必影響其深入推廣。

另外,中儲糧收購政策制約“福農(nóng)通”的深入推廣。目前,糧食收購分為商品糧收購和臨儲糧收購。以象嶼公司為例,2013年收購臨儲糧44億元,商品糧16億元?，F(xiàn)階段,糧食收售通過糧食經(jīng)紀人為中間環(huán)節(jié)來完成。而中儲糧在臨儲糧的收購政策上要求企業(yè)要直接面對農(nóng)戶,禁止糧食經(jīng)紀人參與。糧食經(jīng)紀人收購的糧食將無法通過“福農(nóng)通”實名結算資金,不僅影響“福農(nóng)通”在糧食收購企業(yè)中的廣泛使用,同時還會使糧食經(jīng)紀人對其產(chǎn)生認識誤區(qū),影響其在糧食經(jīng)紀人中的推廣應用。

深入推廣“福農(nóng)通”的建議

在目前的糧食收購中,糧食經(jīng)紀人承擔著十分重要的角色。糧食收購企業(yè)大多采取定點收購的方式,需要農(nóng)民上門送糧。而對于農(nóng)民來說,由于糧食數(shù)量少,又缺少運輸車輛、烘干設備等,都希望上門收糧。這種情況下,糧食經(jīng)紀人上門收購,將收購來的糧食進行烘干或直接出售給糧食收購企業(yè)。既減輕了企業(yè)收購壓力,又解決了農(nóng)民賣糧難的問題,糧食經(jīng)紀人又能通過差價獲取利潤,一舉三得。因此,筆者建議在保證糧食收購秩序、保護農(nóng)民利益的基礎上,建立糧食經(jīng)紀人準入和登記備案制度,明確糧食經(jīng)紀人的合法地位,允許糧食經(jīng)紀人參與糧食收購全過程,為實現(xiàn)企業(yè)與經(jīng)紀人、經(jīng)紀人與農(nóng)民的非現(xiàn)金結算提供金融支持。

移動POS機原則上不允許跨地區(qū)使用,一方面是為了預防和打擊銀行卡犯罪,另一方面是制止異地收單而導致的不合理競爭。但是,糧食收購活動本身具有跨區(qū)的特殊性。如果為了防范風險而設置不合理的屏障,最終導致的結果就是管理的失控。事實上,目前私下開通移動POS機漫游的現(xiàn)象不在少數(shù)。相關部門應健全“福農(nóng)通”漫游授權審批和登記備案制度,各收單機構在了解客戶的基礎上,由總部對有“福農(nóng)通”跨區(qū)使用需求的糧食經(jīng)紀人進行登記和審核,并及時將相關信息向人行報備。同理,對于“福農(nóng)通”充值次數(shù)不足問題,也應建立動態(tài)的授權審批機制,根據(jù)收購企業(yè)或糧食經(jīng)紀人某時期的收購量,由其提出申請,基層收單機構核實后報請上級機構核準,適當增加充值次數(shù),收購結束后再予還原。

目前,“福農(nóng)通”作為一種新型的支付工具,尚處于推廣階段,收購企業(yè)僅能進行基本操作。比如回款問題,由于受支付系統(tǒng)運行時間的影響,充值賬戶余款客觀上不能及時劃回企業(yè)賬戶。但是,企業(yè)可采取日間與售糧戶結算款項相同的方式,在當日收糧工作結束后,通過“福農(nóng)通”將充值賬戶余款劃回充值單位卡,這是一個使用技巧的問題。收單機構和作為第三方服務機構的銀聯(lián)商務,應加大對收購企業(yè)、糧食經(jīng)紀人等“福農(nóng)通”使用客戶的培訓指導力度,使其能靈活使用“福農(nóng)通”辦理業(yè)務。

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