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拉卡拉pos機(jī)200元收的什么錢
2019年12月27日，早上突然停牌的拉卡拉，在中午休市后，發(fā)出兩份極其吸睛的公告；
一份是2019年度業(yè)績(jī)預(yù)告：預(yù)計(jì)2019年歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為 7.91億元~8.09億元 （2018年為 5.99億元），同比增長(zhǎng) 32%~35%。公司解釋增長(zhǎng)原因是：商戶經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和掃碼支付業(yè)務(wù)的大幅度增長(zhǎng)，以及分?jǐn)偟臓I(yíng)銷費(fèi)用大幅度下降。
另一份是高送轉(zhuǎn)并大比例派發(fā)股息的預(yù)案：根據(jù)董事長(zhǎng)孫陶然總提議，擬以公司截至2019年12月31日總股本40001萬股為基數(shù)，向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣20元（含稅），同時(shí)以資本公積金向全體股東每10股轉(zhuǎn)增10股。
預(yù)案要能通過股東大會(huì)的審議，那將派發(fā)現(xiàn)金股利總計(jì)為 8億元，值得注意的是，2019年4月才上市的拉卡拉，其IPO募集資金也才 12.32 億元。
今天，就來聊聊這A股第一家第三方支付公司：拉卡拉
（1）拉卡拉的前身乾坤時(shí)代成立于2005年，由有道創(chuàng)投（聯(lián)想控股）、孫陶然、雷軍（小米CEO）共同以貨幣資金出資設(shè)立，各自股權(quán)占比為50%、25%、25%。
這里簡(jiǎn)單介紹下拉卡拉創(chuàng)始人：孫陶然總，87年以吉林省文科第四名成績(jī)，考入北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理系，師從經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧，畢業(yè)后又師從企業(yè)家柳傳志。先后參與創(chuàng)辦的企業(yè)：藍(lán)色光標(biāo)、恒基偉業(yè)、拉卡拉。
回到主題，之后拉卡拉多次增資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓，截至此次公開發(fā)行后，聯(lián)想控股持股28.24%，依舊為第一大股東；孫陶然持股7.67%，為第二大股東；此外，鶴鳴永創(chuàng)持股5.02%，孫浩然（孫陶然弟）持股4.85%，陳江濤持股4.51%，藍(lán)色光標(biāo)持股1.55%，雷軍持股1.02%。
對(duì)了，雖然聯(lián)想控股持有 31.38%的股份，為第一大股東！但拉卡拉公司沒有實(shí)際控制人，聯(lián)想控股此前也多次強(qiáng)調(diào)投資拉卡拉僅為獲取財(cái)務(wù)收益。
（2）用慣了微信和支付寶的我們，似乎很少有人知道拉卡拉這家公司。事實(shí)上，它才是最早進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域的企業(yè)之一，在這方面稱得上是騰訊和阿里的老大哥。
2005年，騰訊還在靠著QQ會(huì)員和QQ皮膚等社交增值服務(wù)賺錢，充值Q幣只能是去網(wǎng)吧購(gòu)買充值點(diǎn)卡，或者通過手機(jī)發(fā)送短信充值，而騰訊的財(cái)付通（微信支付的平臺(tái)）在當(dāng)年9月份也才剛成立。
支付寶從淘寶網(wǎng)分拆獨(dú)立不滿一年；買家購(gòu)物付款，還是要去銀行網(wǎng)點(diǎn)或郵政柜臺(tái)匯款，那時(shí)的網(wǎng)上銀行對(duì)普通人還是件新鮮事。為了培養(yǎng)用戶使用網(wǎng)銀支付的習(xí)慣，當(dāng)年支付寶提出“你敢用，我敢賠”承諾。
但在社區(qū)便利店當(dāng)中的拉卡拉便民支付終端，卻已經(jīng)可以自助刷卡，提供水電煤氣繳費(fèi)、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬、銀行卡余額查詢等支付服務(wù)。
其后拉卡拉推出個(gè)人家庭支付終端，類似銀行推出的U盾，個(gè)人用戶可以通過使用這些終端來進(jìn)行自助銀行服務(wù)、完成生活繳費(fèi)等，拉卡拉則從銀行等服務(wù)提供機(jī)構(gòu)收取手續(xù)費(fèi)，并賺取終端的銷售收入。
2011年，拉卡拉獲得首批央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，支付業(yè)務(wù)許可證有效期至2021年；獲得互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單、預(yù)付卡受理等全國(guó)支付牌照。（支付業(yè)務(wù)最全的牌照之一）
2012年，拉卡拉開始為商家提供銀行卡收單業(yè)務(wù)。拉卡拉銷售的POS終端較傳統(tǒng)POS機(jī)價(jià)格便宜，甚至直接以免費(fèi)形式提供給商家，而商家則需要從每筆刷卡消費(fèi)中按比例繳納手續(xù)費(fèi)以及一些服務(wù)費(fèi)。
2015年，拉卡拉發(fā)布智能pos等針對(duì)商戶的智能終端；推出拉卡拉個(gè)人支付手環(huán)，可實(shí)現(xiàn)各類場(chǎng)景支付功能。同年拉卡拉轉(zhuǎn)虧為盈，開始籌備上市。但上市之路一波三折。
（3）2016年年中，拉卡拉首先嘗試通過并購(gòu)方式，借殼"西藏旅游"上市，但這宗對(duì)價(jià)110億元的收購(gòu)因涉嫌規(guī)避借殼標(biāo)準(zhǔn)而中止。
隨后，拉卡拉集團(tuán)將旗下業(yè)務(wù)拆分成“拉卡拉支付”和“考拉金服”，其中“拉卡拉支付”包括收單業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)以及消費(fèi)金融；“考拉金服”則包括互聯(lián)性小貸公司、融資租賃公司、保理公司等。
2016年10月，拉卡拉支付接受上市輔導(dǎo)，謀求獨(dú)立上市。2017年3月，拉卡拉支付發(fā)布招股說明書，擬登陸深交所創(chuàng)業(yè)板。但6個(gè)月后，證監(jiān)會(huì)以“申請(qǐng)文件不齊備等導(dǎo)致審核程序無法繼續(xù)”中止審查。
一直到2018年3月，拉卡拉支付再度出現(xiàn)在證監(jiān)會(huì)IPO排隊(duì)名單中。2019年3月26日，拉卡拉支付通過證監(jiān)會(huì)發(fā)審委審核，終于闖關(guān)成功。
（4）首先，我們看一下拉卡拉這家公司，過去三年的凈資產(chǎn)收益率（ROE）。
從2016年到2018年，拉卡拉凈資產(chǎn)收率（ROE）都超過了15%，尤其是2018年接近 23%。
凈資產(chǎn)收益率（ROE）是由凈利率、周轉(zhuǎn)率和杠桿率三部分構(gòu)成的，所以我們?cè)龠M(jìn)一步看一下細(xì)分的結(jié)構(gòu)。
拆分以后可以看到，拉卡拉2018年凈利率是過去三年中最低的，凈利率反應(yīng)的是話語權(quán)和綜合管理能力。周轉(zhuǎn)率體現(xiàn)的是銷售能力與資產(chǎn)利用效率，杠桿率反應(yīng)的是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
說明下，2019年Q3凈利率大幅提升、周轉(zhuǎn)率猛降，背后與今年銷售費(fèi)用減少有很大關(guān)聯(lián)；其次杠桿率飆升是由于監(jiān)管要求發(fā)生改變，導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債（清算備付金）增加！
（5）其次，再看看拉卡拉，過去三年的營(yíng)業(yè)收入構(gòu)成：
拉卡拉主要營(yíng)業(yè)收入來至于三大部分：收單業(yè)務(wù)、個(gè)人支付業(yè)務(wù)、硬件銷售及服務(wù)。
個(gè)人支付：由于整個(gè)線下支付從刷卡支付轉(zhuǎn)變?yōu)橐苿?dòng)支付，拉卡拉個(gè)人支付業(yè)務(wù)，在過去三年幾乎處于停滯狀態(tài)，同時(shí)招股書中也提到，用戶個(gè)人支付習(xí)慣變更將導(dǎo)致的個(gè)人支付業(yè)務(wù)下滑風(fēng)險(xiǎn)。
硬件銷售及服務(wù)：是拉卡拉整個(gè)公司的底層基礎(chǔ)，無論是收單業(yè)務(wù)還是個(gè)人支付業(yè)務(wù)，都是建立在硬件POS機(jī)之上！
而拉卡拉對(duì) POS 機(jī)采取五種模式：銷售（直銷+代理商銷售）、贈(zèng)送、自投、營(yíng)銷推廣終端、營(yíng)銷投放終端！其中營(yíng)銷推廣和營(yíng)銷投放均通過代理商完成！
2018年度通過代理商投放（代理商銷售+營(yíng)銷活動(dòng)）的終端設(shè)備，mPOS占投放總量的96%、傳統(tǒng)POS占94%、智能POS占56%、掃碼設(shè)備占74%?？梢娎ɡ瓕?duì)渠道代理的依賴性。
通過渠道代理商產(chǎn)生的收單業(yè)務(wù)收入，需要與代理商進(jìn)行服務(wù)分潤(rùn)。2016年度及以前，基本執(zhí)行60%-85%的一般代理分潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)；之后一路分潤(rùn)比例上升，2018年度向核心代理機(jī)構(gòu)的分潤(rùn)比例進(jìn)一步提高，至80%-100%。
過去三年里，拉卡拉直營(yíng)商戶產(chǎn)生的交易規(guī)模，從2016年的3199億元，上升到2018年的9113億（增長(zhǎng)284%），但直營(yíng)商戶的平均收單凈費(fèi)率從 0.12% 降低到最新的 0.10% 。
渠道代理下的商戶交易規(guī)模，從7833 億元上升到 27435億元（增長(zhǎng)350%），同時(shí)渠道代理下的平均收單凈費(fèi)率從 0.11% 上漲到了 0.15%，可渠道代理模式的收單業(yè)務(wù)毛利率，卻從 53.67% 驟降到 32.07%。
渠道代理直接對(duì)接商戶，它們手上擁有著海量的商戶資源?？梢娗来韺?duì)拉卡拉的重要性！
（6）2019年三季度財(cái)報(bào)顯示，營(yíng)業(yè)收入 36.90億元 （同比下降 -12.42%），歸屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn) 6.16億元 （同比增長(zhǎng) 26.92%）。
仔細(xì)看看利潤(rùn)表，毛利率并沒有得到改善！
另外三費(fèi)中的銷售費(fèi)用為 5.40億元，相比去年同期的 8.76億元，減少了 38.35%。銷售費(fèi)用率從2018年的20%下降到14%！公司解釋原因?yàn)椋?019年?duì)I銷活動(dòng)力度減小導(dǎo)致！
財(cái)務(wù)費(fèi)用為 0.07億元，相比去年同期的 0.83億元，減少了 91%，主要原因是，從2019年4月份，銀聯(lián)對(duì)代付結(jié)算服務(wù)免收手續(xù)費(fèi)！導(dǎo)致財(cái)務(wù)費(fèi)用率從1.87%降為0.20%。
由于這兩項(xiàng)費(fèi)用率的降低，直接讓凈利潤(rùn)率從2018年的10.68%上升為16.93%！
如果拉卡拉營(yíng)業(yè)收入沒有增長(zhǎng)，那么利潤(rùn)的增長(zhǎng)將會(huì)是短期效應(yīng)，無法持續(xù)的。
根據(jù)招股書顯示，拉卡拉IPO募集資金主要用于第三方支付產(chǎn)業(yè)升級(jí)項(xiàng)目，而這個(gè)項(xiàng)目80%的資金是購(gòu)置智能POS。而最新公告中，12億元的募集資金，已經(jīng)使用金額 7.34億元。也就是將有百萬臺(tái)智能POS 投放市場(chǎng)。
（7）每個(gè)時(shí)代都有屬于每個(gè)時(shí)代的標(biāo)志，而每一家公司都有屬于自己的時(shí)代。線下支付進(jìn)程演變可以理解為四個(gè)階段：
第一階段：傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付，不方便攜帶；
第二階段：銀行卡支付（pos機(jī)收款），用一張卡就替代了過去大量現(xiàn)金的攜帶；
第三階段：二維碼+NFC支付，隨著時(shí)代的進(jìn)步與發(fā)展，使用一部手機(jī)就替代了各種銀行卡；2014年無卡支付如雨后春筍般快速崛起，時(shí)至今日支付寶和財(cái)付通（微信支付），已成為了支付界的兩大巨頭。
第四階段：生物識(shí)別支付，利用自身的生物特點(diǎn)，替代手機(jī)進(jìn)行支付；目前以支付寶的“蜻蜓”和微信支付“青蛙Pro”為代表的刷臉支付產(chǎn)品，正在快速崛起！
拉卡拉就是第二階段的產(chǎn)物，因刷卡而生的拉卡拉始終沒有偏離這張“卡”。
這就是拉卡拉！
謝謝大家，希望大伙賬戶長(zhǎng)虹！
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