網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機刷卡消費的工作原理,這種新型銀行卡犯罪的罪魁禍首原來是……的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機刷卡消費的工作原理的問題，今天pos機之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機刷卡消費的工作原理
通過智能監(jiān)測預(yù)警平臺發(fā)現(xiàn)線索，揭開新型銀行卡犯罪手法神秘面紗。
廣東打掉特大跨境竊取銀行卡磁條信息團伙
廣東深圳一家POS機生產(chǎn)廠商根據(jù)客戶需要，改硬件、編軟件、搭平臺，短短一年內(nèi)完成“產(chǎn)業(yè)升級”，竊取了上百萬條銀行卡信息和密碼，可以輕松通過復(fù)制卡實現(xiàn)“他刷卡、別人買單”。近日，廣東警方通過智慧新警務(wù)發(fā)現(xiàn)新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息犯罪線索，出動200余名警力組成10個行動組展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動，一種新型銀行卡犯罪手法的神秘面紗被揭開。
預(yù)警：網(wǎng)上監(jiān)測平臺發(fā)現(xiàn)“新事物”
近年來，廣東公安經(jīng)偵部門研發(fā)8大“經(jīng)濟犯罪類案監(jiān)測分析模型”，初步實現(xiàn)了對經(jīng)濟犯罪線索的自動挖掘，在打擊銀行卡犯罪方面屢建奇功。
“我們對網(wǎng)上涉及銀行卡的有關(guān)字眼，如套現(xiàn)、提額等進行網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測，系統(tǒng)會自動生成預(yù)警信息?！鞭k案民警介紹，今年年初，廣東省公安廳經(jīng)偵局依托經(jīng)濟犯罪監(jiān)測預(yù)警平臺開展網(wǎng)絡(luò)智能監(jiān)測預(yù)警工作時，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上有多人正在銷售“一機多國提額神器”等相關(guān)產(chǎn)品。
以VPAY境外機為例，有人在網(wǎng)絡(luò)大肆宣傳，號稱用其不出國門就可實現(xiàn)境外POS機消費，大部分銀行秒提信用卡額度。這類境外機為手刷POS機，植入的是國外的商戶，其作用是信用卡提額、養(yǎng)卡、套現(xiàn)。
“簡單理解，有了多次境外消費記錄，發(fā)卡銀行就會認為你有大額消費需求，提額就順理成章。境外機的潛在客戶就是那些有提額需求的信用卡用戶?！鞭k案民警介紹，網(wǎng)上最早出現(xiàn)境外機的信息是在2016年，曾有網(wǎng)友質(zhì)疑境外機刷卡真實情況。近兩年，境外機行業(yè)非?；鸨?。
正在辦案民警深入研究境外機之時，某銀行信用卡中心通過警銀聯(lián)席機制反饋線索，稱發(fā)現(xiàn)大量信用卡在一款品牌為VPAY的境外機上使用，該產(chǎn)品可以實現(xiàn)在國內(nèi)任何地方刷卡交易而銀行報文卻顯示在境外交易，從而激活“發(fā)卡銀行對在境外有交易記錄的信用卡給予大幅提額”的規(guī)則，使沒有條件提額的持卡人信用卡額度大幅提高，以滿足套現(xiàn)、資金周轉(zhuǎn)的需求。
“從持卡人和銀行的角度來說，境外機刷出的單應(yīng)該都是正常交易，但從警方角度來說，我們高度懷疑這極有可能是在秘密竊取銀行卡磁條信息?！鞭k案民警介紹，他們初步判斷，有人在境外制成偽卡刷單才能制造境外消費的結(jié)果。2017年10月至11月，1000余張使用過境外機的銀行卡在泰國發(fā)生了盜刷取現(xiàn)情況，印證了這一判斷。
鑒于該案作案手法新穎、潛在風(fēng)險巨大，廣東省公安廳經(jīng)偵局指導(dǎo)協(xié)調(diào)深圳市公安局經(jīng)偵支隊立案偵辦，成立代號為VPAY的專案組推進案件偵查。
偵查：循線摸清作案手法
專案組在兩家銀行信用卡中心的大力支持配合下，使用VPAY和worldpay兩款產(chǎn)品來做偵查實驗，測試境外機的工作原理。
民警通過實驗發(fā)現(xiàn)，境外機分為線上直聯(lián)通道和線下預(yù)約通道兩種刷卡模式，采取線上刷卡模式并不能觸發(fā)銀行自動提額機制，而線下卻能實現(xiàn)。辦案民警介紹，在線下刷卡時，刷卡時間和實際消費時間存在較大時間差，從而證實犯罪團伙通過境內(nèi)側(cè)錄磁條信息、境外制作偽卡在境外實體POS機上刷卡消費，騙取銀行提額。
在接下來的2個多月里，警方通過縝密偵查，發(fā)現(xiàn)境外機系統(tǒng)平臺里存儲了大量銀行卡磁條信息和密碼。
“有了磁條信息和密碼，近百萬條銀行卡信息中的任何一條信息都能復(fù)制出銀行卡實行盜刷?！鞭k案民警介紹，通過偵查實驗和大數(shù)據(jù)分析，專案組最終摸清了以福建廈門羅某、漳州張某、廣東深圳林某為首，以科技公司研發(fā)的“一機多國提額神器”為幌子，通過層層發(fā)展代理商，利用App大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼，在境外制成偽卡，并申辦境外POS機進行消費的跨國犯罪團伙網(wǎng)絡(luò)。
經(jīng)查，該案涉及廣東、山東、福建、河北、香港以及馬來西亞等地的多個犯罪團伙，主要犯罪嫌疑人40余名。
收網(wǎng)：境內(nèi)外出動10個行動組展開抓捕
為了全鏈條摧毀犯罪團伙，形成扎實完整的證據(jù)鏈，公安部經(jīng)偵局多次召開會議，部署廣東、福建、山東等地開展同步偵查，并由公安部“獵狐辦”牽頭廣東省公安廳經(jīng)偵局、深圳市公安局6名民警組成抓捕小組，趕赴馬來西亞展開落地查證工作。
6月30日至7月6日，按照公安部“云端行動”和廣東省公安廳“利劍行動”工作部署，在公安部經(jīng)偵局統(tǒng)一指揮下，廣東公安機關(guān)出動200余名警力組成10個行動組展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動，在馬來西亞、廣東、福建和山東等地同步破案、同步抓捕。行動全鏈條摧毀了運營已久的跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪和非法從事跨境支付業(yè)務(wù)的犯罪網(wǎng)絡(luò)，共抓獲犯罪嫌疑人47名，查獲被竊取的銀行卡磁條信息105萬余條、作案電腦5臺、境外POS機38個、新型銀行卡磁條信息側(cè)錄器5600余個，據(jù)初步估算涉案金額10億余元。
經(jīng)查實，深圳以林某為首的犯罪團伙原本是正規(guī)的POS機生產(chǎn)商，因境外機市場火熱，有不法分子找上門來，讓林某生產(chǎn)所謂的改良版境外機。于是，林某團伙組建技術(shù)團隊生產(chǎn)可側(cè)錄銀行卡信息的境外機，并購買服務(wù)器搭建App平臺。之后，林某團伙與福建廈門羅某、福建漳州張某等團伙勾連，通過互聯(lián)網(wǎng)層層發(fā)展代理，銷售VPAY、worldpay、unionpay、U刷等品牌境外機，在購買者不知情的情況下秘密竊取持卡人信用卡信息，并通過第三方支付機構(gòu)海外直聯(lián)通道和境外復(fù)制卡刷卡通道完成境外消費動作，使持卡人消費記錄顯示有境外消費，觸發(fā)銀行提升額度規(guī)則。
據(jù)悉，一臺境外機出廠成本約35元，客戶終端價根據(jù)代理商層級不同從六七十元到數(shù)百元不等。境外消費均為小額消費，金額控制在100元至500元之間。林某團伙在賺取硬件費用同時，還對每筆境外刷單收取20％至50％的手續(xù)費，其他資金按比例返還給客戶和代理商。
POS系統(tǒng)的作用是什么？
POS(Point of Sale)系統(tǒng)其發(fā)揮管理功能的基本構(gòu)件是，商品條形碼、POS收銀系統(tǒng)、后臺電腦。
(一)POS系統(tǒng)基本構(gòu)件介紹
１.商品條形碼
商品條形碼由商品包裝上帶有若干黑白條紋組成，標有數(shù)字的圖案。商品條形碼是一種商品識別標記，它是供光電識讀設(shè)備向計算機輸人數(shù)據(jù)的代碼，其內(nèi)容包含商品的生產(chǎn)國名、廠名、產(chǎn)品編號等信息。條碼的定義是：由一組寬度不同，反射率不同，平行相鄰的條和空，按照預(yù)先規(guī)定的編號規(guī)則組合起來，用來表示一組數(shù)據(jù)的符號，這個數(shù)據(jù)可以是數(shù)字，字母或某些符號。
當前，國際上有通用于歐洲的EAN條碼，通用于美國和加拿大的UPS條碼兩大系統(tǒng)。EAN條碼與UPS條碼可以兼容，它們分屬于國際物品編碼委員會(EAN)和美國統(tǒng)一編碼委員會(UCC)。凡是加入條碼組織的會員國可以獲得該組織分配的國際統(tǒng)一編號前綴。中國物品編碼中心于1991年正式加入國際物品編碼協(xié)會，協(xié)會分配給我國的前綴碼為690，也就是以690為首的國際通用商品代碼為中國商品代碼，即EAN碼。標準型ＥＡＮ代碼由13位數(shù)字構(gòu)成稱為EAN—13代碼，其中3位國家代碼，4位廠商代碼，5位商品代碼和1位校驗碼構(gòu)成。制造廠商代碼由中國物品編碼中心分配，商品代碼由廠家編定，校驗號是為了防止誤讀設(shè)置的。最近國際物品編碼協(xié)會又分配給中國物品編碼中心一個前綴號“691”。
商品條形碼是適應(yīng)計算機的發(fā)展而發(fā)展起來的一種高速準確的數(shù)據(jù)輸入技術(shù)。商品條形碼應(yīng)用在POS系統(tǒng)上，它利用收款機作為終端與主機相聯(lián)，并借助于光電識讀設(shè)備錄入商品信息，當帶有條碼符號所表示的信息錄人到計算機，計算機從數(shù)據(jù)庫中查找出該商品的名稱、價格等，經(jīng)過數(shù)據(jù)處理，打印出結(jié)算清單，并記錄每一筆銷售情況。POS系統(tǒng)不僅實現(xiàn)了商品進、銷、存的自動化管理，而且為顧客提供了最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，極大地提高了超級市場的經(jīng)營質(zhì)量和管理效率。
2．POS收銀系統(tǒng)。
超級市場只有使用POS收銀系統(tǒng)才能閱讀商品條碼。進行收銀結(jié)帳，并記錄下商品的銷售情況。目前較常用的P03收銀系統(tǒng)主要有兩種：
(1)電子收銀機+掃描器——主檔控制器+電腦。該系統(tǒng)一般適用于規(guī)模較大，收銀臺數(shù)鉸多的超級市場。主檔控制器可儲存商品的主檔資料，以批次方式將商品銷售資料傳至后臺電腦，它可緩和后臺電腦的工作負荷。
(2)電腦收銀機+掃描器。該系統(tǒng)較適用于規(guī)模較小的超級市場，電腦收銀機兼具收銀機及存取電腦內(nèi)商品異動檔之功能。掃描器也稱商品條碼閱讀機，它是POS收銀機的重要組成部分。掃描器的原理是利用光線反射來讀取條碼反射回來的光源，再轉(zhuǎn)譯成可辨認之數(shù)字，以確認是否為建檔之商品代號。目前POS收銀機的掃描器一般有三種類型：一種是光筆，一種是手握式掃描器，一種是固定式掃描器。前兩種掃描器的優(yōu)點：一是價格便宜，二是較適用于商品較重條碼位置不易看到的商品等，缺點是掃描感應(yīng)較差，掃描動作常需重復(fù)多次才有感應(yīng)。后一種掃描器與前兩種優(yōu)缺點正好相反。
3．后臺電腦。
POS系統(tǒng)要能正常運轉(zhuǎn)，還要靠后臺電腦建立起商品主檔資料。當掃描器接收了商品條碼信息后，就要到后臺電腦尋找商品主檔資料以辨識商品代號是否正確，然后接受該商品售價，并記錄下該種商品銷售數(shù)量。由此可知后臺電腦是一個商品的信息庫，也是對前臺POS收銀機的控制中心。因此，每一種商品在第一次進入超級市場銷售時，一定要依據(jù)規(guī)定的格式，將有關(guān)該商品的基本資料輸人后臺電腦，這時該種商品才可進入銷售。商品主檔資料建立的權(quán)力在商品采購人員，當電腦人員接到采購人員的指令后，才可將商品主檔信息資料輸入后臺電腦。對連鎖超市公司來說，商品主檔資料建立由總部采購部進行，如電腦聯(lián)網(wǎng)的話，可傳輸各超市門店后臺電腦，如不聯(lián)網(wǎng)的話則可以將磁卡送至各門店，再輸人至后臺電腦建檔。
(二)POS作業(yè)系統(tǒng)主要的作業(yè)與管理功能
美國零售業(yè)協(xié)會曾對零售業(yè)運用POS系統(tǒng)作過一項調(diào)查，該調(diào)查顯示，有80％的零售業(yè)者認為“POS系統(tǒng)是零售業(yè)唯一的方向”。由此可見，現(xiàn)代的零售業(yè)離不開POS，超級市場經(jīng)營管理更離不開POS系統(tǒng)的運用，這是因為POS系統(tǒng)的作業(yè)功能和管理功能為超級市場帶來了巨大的利益。
1．POS系統(tǒng)的作業(yè)功能
POS系統(tǒng)的作業(yè)功能主要有以下幾項：
(1)超級市場在進行收銀結(jié)算時，POS收銀機會自動記錄商品銷售的原始資料和其它相關(guān)的資料，并根據(jù)電腦程序設(shè)計要求，有一段時間的保證記錄期。
(2)POS收銀機會自動儲存、整理所記錄的全日的銷售資料，可以反映每一個時點、時段和即時的銷售信息，作為提供給后臺電腦處理的依據(jù)。
(3)POS收銀機上的小型打印機可打印出各種收銀報表、讀帳、清帳、和時段部門帳。
(4)超市連鎖公司總部的中央電腦可利用通訊聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)向每一家超市門店輸送下達管理指令、商品價格變動、商品配送等資料。
(5)中央電腦還可統(tǒng)計分析出每個門店的營業(yè)資料，產(chǎn)生總部各部門所需要的管理信息資料，作為總部決策的依據(jù)。
（6)POS系統(tǒng)能迅速而準確地完成前臺收銀的工作，同時能保存完整的記錄。
2．POS系統(tǒng)的管理功能。
(1)POS系統(tǒng)能準確、迅速地獲得商品銷售信息，在商品管理上有助于調(diào)整進貨和商品結(jié)構(gòu)，減少營業(yè)損失，抓住營業(yè)機會；
(2)可作為商品價格帶管理，作為促進銷售和進貨最有力的依據(jù)；
(3)可作為消費對象管理，做為有的放矢的商品進貨和銷售；
(4)可作為營業(yè)時間帶管理，以合理地配備營業(yè)人員，節(jié)省人工費用；
(5)大大節(jié)省營業(yè)人員編制報表的時間，有益于現(xiàn)場實際銷售作業(yè)。
(6)POS系統(tǒng)可分類別地對商品進行ABC分析，也可根據(jù)營業(yè)資料做超級市場與上周、上月和上年同期增加的比較分析，經(jīng)營者據(jù)此可制定出企業(yè)發(fā)展的營業(yè)計劃等。
1．運用POS系統(tǒng)這一現(xiàn)代科學(xué)的管理手段，將為超級市場提供更迅速、更精確、更有用的信息資料，為決策提供可靠的依據(jù)．我們說超級市場在流通中市場獨立地位的確立，也是離不開POS系統(tǒng)的，超級市場對消費趨勢的把握，對新消費需求的創(chuàng)造也更離不開POS系統(tǒng)。超級市場就是憑借POS系統(tǒng)所把握的消費未來，主動地引導(dǎo)工業(yè)的生產(chǎn)。
2．運用POS系統(tǒng)會大大降低超級市場的庫存和提高銷售的能力，大大提高商品的周轉(zhuǎn)率和毛利率。由于運用POS系統(tǒng)可以準確地把握投向市場的商品種類、數(shù)量和價格，再加之商品采購和配送系統(tǒng)的配合，商品周轉(zhuǎn)率和毛利率的提高、商品庫存量和商品降價量的減少就成為是當然之事。
3．我國的零售業(yè)正經(jīng)歷著一場革命，零售業(yè)正向規(guī)?；?，連鎖化和顧客導(dǎo)向化的經(jīng)營方式發(fā)展，傳統(tǒng)的零售業(yè)管理方式已無法適應(yīng)這種發(fā)展的需要，作為商業(yè)自動化的一種現(xiàn)代管理手段，其作用和帶給超級市場及其他零售業(yè)的利益將是十分巨大的。
以上就是關(guān)于pos機刷卡消費的工作原理,這種新型銀行卡犯罪的罪魁禍首原來是……的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機刷卡消費的工作原理的知識，希望能夠幫助到大家！
