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pos機器查詢信用卡余額
利用pos機刷卡，發(fā)展下線可拿分潤，有的甚至可月入百萬元
【誠信建設萬里行】信用卡套現(xiàn)的灰色產業(yè)鏈
“信用卡代還、養(yǎng)卡、套現(xiàn)?！毙凶咴诖蠼稚希@種小廣告不時映入眼簾。2月14日，《工人日報》記者來到重慶渝中區(qū)兩路口一商戶門口，店老板見記者在看小廣告，便問：“老師，要套現(xiàn)嗎？我給你搞。”
信用卡套現(xiàn)，是指信用卡持卡人運用某種手段繞過銀行正常提款手續(xù)，以刷卡名義將消費款轉換為現(xiàn)金提出的過程。通過套現(xiàn)，持卡人可以不向銀行支付費用而從信用卡中提出現(xiàn)金。
盡管現(xiàn)在各大金融機構加大了對套現(xiàn)行為的打擊力度，但是信用卡套現(xiàn)，仍是一個屢禁不止的灰色產業(yè)。
被信用卡套住的年輕人
2017年大學畢業(yè)的小王，在重慶一家房地產中介公司上班。這幾年房產市場還不錯，看房的人很多，好的時候每個月可拿上萬元工資，日子過得很不錯。在一年多的時間里，小王陸續(xù)辦了4張信用卡，每張額度都是上萬元。
好景不長，從2018年下半年開始，重慶樓市降溫，房子不好賣了，小王收入大幅下降。算上自己的生活開銷、房租，再加上車貸，小王現(xiàn)時的收入有點不夠用。
為此，小王不得已用信用卡解燃眉之急，時不時就去套現(xiàn)。用pos機刷信用卡，套出來的錢還車貸、還房租，4張信用卡套現(xiàn)輪流轉。每個月信用卡還款之日，都是小王心急之時。他說，現(xiàn)在每天都為錢而煩惱，因為錢還不上就會影響個人征信。
不僅是信用卡套現(xiàn)，隨著移動支付的興起，一些人還利用花唄套現(xiàn)。例如：網(wǎng)上購買東西，一件商品500元，可和商家協(xié)商，用信用卡或者花唄支付商家5000元，多余的錢商家補給你。商家從中獲利，有的甚至可以進行直接轉賬虛假交易。
代理商嘗到刷卡提成的甜頭
據(jù)有關數(shù)據(jù)顯示，從1985年發(fā)行第一張開始，到2017年信用卡發(fā)行累計達到7.9億張。截至2018年第三季度，我國信用卡授信余額為14.7萬億元，應償余額6.6萬億元，在貸款總額中占比4.96%。
從事多年辦卡業(yè)務的小劉告訴記者，他在幫人辦理信用卡的同時都會送一個pos機，并且教會怎么使用，如何養(yǎng)卡、套現(xiàn)、切換商戶等。也可發(fā)展自己的下線，同樣也可提成。如果專做套現(xiàn)業(yè)務，除了扣除相應手續(xù)費之外，還有大筆額外費用，一般套現(xiàn)1萬元收費200元。
小劉代理的pos機品牌是新中付，體積小巧，攜帶方便，藍牙連接手機就可使用，并且根據(jù)不同的代理等級劃分不同的分潤，高的1萬元可分7~8元甚至更高，發(fā)展的下級代理利潤相對少些。
他表示，業(yè)內較常見的分潤率是萬分之八左右。每筆交易的手續(xù)費是交易金額的0.6%，向支付機構的結算點為0.52%，代理商每筆交易所能獲得的分潤率就是0.08%。但有的品牌pos機手續(xù)費是0.63%，向支付機構的結算率是0.52%，代理商的分潤率高達0.11%。
記者調查發(fā)現(xiàn)，重慶市面上的pos機品牌有很多種，除了新中付，還有樂刷、立刷、瑞和寶、海科融通等。代理們除了從刷卡交易中獲得利潤外，有的品牌還實行會員制。如果你開通會員，刷卡費率就低些。
一位pos機界業(yè)內人士告訴記者，不要小瞧萬分之八、萬分之七。當你的機器多，使用的人也多時，資金流水也就越大，分潤就越多，月入百萬元都不是夢。
打擊銀行卡犯罪先要完善立法
重慶警方在接受記者采訪時表示，無論是個人或公司，利用pos機套現(xiàn)，都屬于虛構交易，將會按非法經(jīng)營罪懲處。如果數(shù)額特別巨大，還會判刑。
對此，北京德恒重慶律師事務所合伙人李建認為，套現(xiàn)不等同于取現(xiàn)。除代朋友刷卡消費外，信用卡持卡人刷卡后，沒有得到商品，也沒享受任何形式的服務，而是拿到了現(xiàn)金，基本上可以認定持卡人對套現(xiàn)行為是明知的、存有惡意的。最高人民法院、最高人民檢察院出臺的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條表示：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(pos機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
這位律師的觀點是，打擊銀行卡犯罪，首先要完善立法。在法律層面嚴格界定非法套現(xiàn)的構成要件和處罰標準。
據(jù)記者了解，其實每家銀行對信用卡刷卡都有監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，就會對持卡人的消費行為進行核實。如果確認是套現(xiàn)行為，就會采取一定措施，比如限制刷卡、降低額度等。如果是惡意套現(xiàn)而且數(shù)額巨大，還會納入個人征信記錄，對持卡人以后的貸款產生影響。
pos消費銀行能否查到對方賬戶？
可以
1. 通過銀行
您在刷完信用卡之后可以撥打信用卡背面的銀行客服的電話，來查詢信用卡的明細。如果是已經(jīng)支付了貨款的就一定會有記錄，如果商家不承認這筆貨款那就會和銀行的賬目產生沖突。也有的可能是系統(tǒng)的自動沖賬導致的，當您在查詢信用卡明細的時候您的賬戶中的余額是不會變少的，有的時候也可能會是短信滯后而已導致的，這個您是不必擔心的。您也可以攜帶信用卡以及固定的收據(jù)，票據(jù)到銀行辦理一些查詢業(yè)務，辦理的時候客服會向您出示對方的信用卡號的。
2. 通過警方
如果您在刷信用卡的時候遇到疑似詐騙等行為需要核查對方賬戶的賬號的時候，請您一定先報警，通過警方查到對方賬戶的賬號，一般警方會走司法程序，會聯(lián)系您以及聯(lián)系您的開戶銀行的負責人進行溝通，有的銀行會為了規(guī)范保護持卡人的信息都會屏蔽一部分卡號的，這種情況下一定要通過警方開出的調查證明來查才可以的。如果您開戶的分支銀行查不了的話，建議您去開戶的總行進行查詢。
3. 通過小票
一般的POS機刷完信用卡之后都會開出小票，有的時候對方的信用卡號也是會顯示在上面的，POS機打印出來的小票會有一行是商戶的編號，可以通過該編號查到POS機的所屬機構，地區(qū)和行業(yè)。但是不能查出收款人的姓名的。但是用戶可以通過在銀聯(lián)賬號的明細上，查到收款人的賬號的。如果您想查到對方的姓名的話，只能致電給銀聯(lián)的客服，看看能否查到您想要的信息
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