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瑞銀信個(gè)人小pos機(jī)不用了
業(yè)務(wù)上毫無(wú)增色，屢遭詬病，被處罰的紀(jì)錄倒是不斷刷新。
2020年4月，央行發(fā)布信息，對(duì)深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司（下稱(chēng) “深圳瑞銀信”）罰款6124萬(wàn)，這是該公司2020年的第3張罰單，也是第三方支付公司史上最大罰單。
五項(xiàng)違規(guī)構(gòu)成史上最大罰單
中國(guó)人民銀行深圳中心支行4月3日公示，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司因——
1. 超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍；
2. 未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施；
3. 未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；
4. 與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易；
5. 未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；
被罰款人民幣6124萬(wàn)元。
此前，第三方支付機(jī)構(gòu)最大罰單，為央行上?？偛?019年7月對(duì)迅付信息科技有限公司（下稱(chēng) “環(huán)迅支付”）開(kāi)出的5939.41萬(wàn)元罰單，此次瑞銀信的罰款金額超6000萬(wàn)，刷新罰單記錄。
同時(shí)，時(shí)任深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司副總經(jīng)理徐慧，對(duì)深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易；未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)報(bào)告等違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰款人民幣17.75萬(wàn)元。時(shí)任深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部總經(jīng)理龔月平，對(duì)深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰款人民幣12.75萬(wàn)元。時(shí)任深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理覃周，對(duì)深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰款人民幣5萬(wàn)元。
年內(nèi)已多次處罰：此前續(xù)展已失三省權(quán)限
要知道，這已經(jīng)不是瑞銀信第一次被處罰了。
2020年1月10日，中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部公示，瑞銀信重慶分公司存在違反有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為，被處以809.5萬(wàn)元罰款，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員共處以15.4萬(wàn)元罰款，處罰決定日為12月30日。同日，中國(guó)人民銀行杭州中心支行公示，瑞銀信浙江分公司因《違反清算管理規(guī)定》根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，給予警告，沒(méi)收違法所得502.77萬(wàn)元，并處罰款499.46萬(wàn)元。罰沒(méi)金額共計(jì)1002.23萬(wàn)元，處罰決定日為12月31日。
公開(kāi)資料顯示，瑞銀信成立于2008年，以支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)開(kāi)發(fā)、為合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)商戶(hù)、專(zhuān)業(yè)化POS終端運(yùn)維服務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)。天眼查信息顯示，深圳瑞融信信息技術(shù)有限公司為公司第一大股東，持股比例97%。
瑞銀信于2014年7月16日獲得央行第五批第三方支付牌照，并于2019年7月10日成功續(xù)展。在此次續(xù)展中，瑞銀信失去了安徽省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)的銀行卡收單權(quán)限。
被罰?？停豪塾?jì)被罰沒(méi)8092萬(wàn)人民幣
其實(shí)，早在2017年，瑞銀信就已經(jīng)成為央行被處罰的“常客”。2017年4月，瑞銀信因存在違規(guī)開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)被罰3萬(wàn)；2017年7月，瑞銀信廣西分公司又因違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定被罰6萬(wàn)；2017年12月，瑞銀信因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定被罰2萬(wàn)；2018年2月，瑞銀信東營(yíng)分公司違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定被罰3萬(wàn)……如今，瑞銀信合計(jì)已被深圳、上海、浙江、河南、重慶等各地央行罰款14次，累計(jì)被罰沒(méi)8092萬(wàn)人民幣。
瑞銀信屢次被罰的原因主要是違反反洗錢(qián)規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)和非銀支付業(yè)務(wù)違規(guī)，這也是支付機(jī)構(gòu)被罰的重災(zāi)區(qū)。據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)報(bào)道，從瑞銀信以往的罰單可以看出，央行對(duì)該類(lèi)違規(guī)行為的罰沒(méi)金額正在逐漸加大。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)涉反洗錢(qián)問(wèn)題被罰，主要違反了7大紅線，包括未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)，違反保密規(guī)定、泄露有關(guān)信息，拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料等行為。
新業(yè)務(wù)成色幾何？
值得一提的是，瑞銀信曾嘗試拓展新的業(yè)務(wù)。據(jù)中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)報(bào)道，2017年1月14日，瑞銀信創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)韓衛(wèi)曾宣布進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)小貸、供應(yīng)鏈金融等細(xì)分市場(chǎng)。
天眼查信息顯示，瑞銀信旗下運(yùn)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)小貸、供應(yīng)鏈金融的主體分別為廣州市瑞蚨互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“瑞蚨小貸”）和北京瑞煙合創(chuàng)信息技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“瑞煙合創(chuàng)”）。其中，瑞蚨小貸自2017年成立后經(jīng)歷多次變更。2018年7月將公司的業(yè)務(wù)范圍從小額貸款業(yè)務(wù)拓展到貿(mào)易咨詢(xún)服務(wù)、投資咨詢(xún)服務(wù)、市場(chǎng)調(diào)研服務(wù)、企業(yè)財(cái)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)、企業(yè)管理服務(wù)、向中小微企業(yè)開(kāi)展融資咨詢(xún)服務(wù)，并保留此前的小額貸款業(yè)務(wù)。2019年1月，該公司的股權(quán)也從瑞銀信轉(zhuǎn)至母公司山東瑞銀信實(shí)業(yè)有限公司手中。
不惑財(cái)經(jīng)在聚投訴上看到多條有關(guān)瑞蚨小貸旗下瑞卡貸暴力催收、高利貸的投訴。而在其計(jì)劃經(jīng)營(yíng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的瑞煙合創(chuàng)的工商信息中，其經(jīng)營(yíng)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)、技術(shù)咨詢(xún)、技術(shù)服務(wù)、軟件開(kāi)發(fā)（不含醫(yī)用軟件）、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)服務(wù)、企業(yè)策劃。
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