網(wǎng)上有很多關(guān)于樂(lè)富pos機(jī)銀行,「生活」銀行卡新規(guī)正式落地的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于樂(lè)富pos機(jī)銀行的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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樂(lè)富pos機(jī)銀行
從本月開(kāi)始，新的銀行個(gè)人賬戶管理規(guī)則已正式開(kāi)始推動(dòng)，但這一旨在防范電信詐騙的新規(guī)剛一落地，新的詐騙手段也開(kāi)始浮出水面，引起了人們的極大關(guān)注。那么，在新規(guī)下，目前還有哪些詐騙手段需要人們小心應(yīng)對(duì)呢?
新型詐騙手段浮出水面
進(jìn)入12月后，就在人們對(duì)新規(guī)的到來(lái)抱以極大關(guān)注的同時(shí)，一些新的詐騙手段也開(kāi)始浮出水面，危及人們的財(cái)產(chǎn)安全。
就在近日，有網(wǎng)友在網(wǎng)上爆料稱，“一個(gè)陌生電話打來(lái)訂貨，并沒(méi)有說(shuō)要什么，只是就要配5000塊的貨，并且發(fā)了ATM轉(zhuǎn)賬憑證過(guò)來(lái)，然后就不停催發(fā)貨，打銀行客服查詢確實(shí)有這交易，不過(guò)我還是多了心眼，沒(méi)發(fā)貨，然后發(fā)現(xiàn)過(guò)了24小時(shí)后錢也沒(méi)到賬，通過(guò)銀行查詢，是該筆交易已撤銷。”
同時(shí)，還有一位網(wǎng)警志愿者也反映稱，就在前幾天，一名客戶在ATM機(jī)取完錢正打算離開(kāi)，突然湊上來(lái)兩名男性人員向其咨詢：“你好，因我的卡今日取現(xiàn)額度已用完，能不能幫個(gè)忙，我把錢轉(zhuǎn)給你，然后你再取現(xiàn)金給我?”幸好碰巧這時(shí)候被路過(guò)的銀行工作人員看到后，立即上前詢問(wèn)詳情，兩名男性人員因詐騙行徑敗露，立即轉(zhuǎn)身離開(kāi)。
對(duì)此，樂(lè)富支付的相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)便表示：“上述兩個(gè)案例都是利用了新規(guī)中‘ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤銷’的詐騙方式。這類詐騙手段是不法分子利用持卡人未能在短時(shí)間內(nèi)熟悉新規(guī)的情況下，設(shè)計(jì)出的一種新的詐騙手段。”
無(wú)獨(dú)有偶，記者注意到，近日，還有網(wǎng)友表示，自己收到了一條銀行發(fā)來(lái)的提醒設(shè)置賬戶分類的短信，其中，附有一條網(wǎng)址鏈接。記者了解發(fā)現(xiàn)，其實(shí),這樣的短信同樣是附隨新規(guī)而來(lái)的一種詐騙手段。
對(duì)此，樂(lè)富支付的負(fù)責(zé)人表示，“其實(shí)，這是常見(jiàn)的一種短信詐騙方式，詐騙分子冒充銀行客服，假以降低銀行卡I類賬戶級(jí)別為II類、III類，過(guò)程中會(huì)要求持卡人輸入密碼，進(jìn)而實(shí)行非法轉(zhuǎn)賬等違法行為。持卡人一旦點(diǎn)開(kāi)鏈接，很可能中病毒，手機(jī)里的私密短信、驗(yàn)證碼就被泄露了?！毙乱?guī)實(shí)施后，銀行將對(duì)“一人多戶”進(jìn)行核實(shí)排查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的持卡人，會(huì)以電話通知的方式建議持卡人降低賬戶級(jí)別或直接銷卡。因此，對(duì)近期來(lái)源不明確的短信或是電話，最好的做法是不要管。
對(duì)于上述兩種新的詐騙手段，中國(guó)金融認(rèn)證中心CFCA總監(jiān)趙宇也指出，目前，有兩點(diǎn)需要特別提醒持卡人注意：一是在261號(hào)文件實(shí)施過(guò)程中，銀行和支付機(jī)構(gòu)向個(gè)人重新核實(shí)身份，不會(huì)以任何理由要求個(gè)人提供密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息，也不會(huì)以任何理由要求個(gè)人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶資金的操作，個(gè)人只需攜帶本人身份證件到銀行柜面或者按照銀行和支付機(jī)構(gòu)規(guī)定流程核實(shí)身份即可。二是由于個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)發(fā)起的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，在受理后24小時(shí)之內(nèi)可撤銷，不法分子可能會(huì)利用轉(zhuǎn)賬撤銷實(shí)施新的詐騙，請(qǐng)大家收款時(shí)務(wù)必審慎確認(rèn)，防止不法分子借機(jī)實(shí)施詐騙。
持卡人應(yīng)加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)
近幾年，全國(guó)范圍內(nèi)電信詐騙等新型網(wǎng)絡(luò)犯罪高發(fā)，給人民群眾的財(cái)產(chǎn)造成了重大損失。12月1日，央行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》正式落地實(shí)施，新規(guī)從健全完善銀行服務(wù)著手，在賬戶分類、開(kāi)戶管理、轉(zhuǎn)賬方式等方面做出調(diào)整，旨在樹(shù)立社會(huì)公眾的賬戶管理理念，阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金的往來(lái)通道，打造兼顧安全和便捷的支付結(jié)算環(huán)境。
在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，新規(guī)的出發(fā)點(diǎn)和方式方法都沒(méi)錯(cuò)，但就事實(shí)來(lái)說(shuō)，新規(guī)在防范電信詐騙上確實(shí)不是萬(wàn)能的，防范電信詐騙最主要的還是需要持卡人加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
對(duì)此，趙宇表示，目前人民銀行推行的261號(hào)文件的相關(guān)要求，是針對(duì)公安現(xiàn)在偵辦的案件中，犯罪分析使用的犯罪手段總結(jié)提煉出來(lái)的?！胺缸锸侄问菚?huì)推陳出新的，說(shuō)實(shí)在話，監(jiān)管的要求、銀行的系統(tǒng)改造、各方宣傳都是基于已經(jīng)發(fā)生了的詐騙犯罪、有受害人產(chǎn)生了各種損失為前提的。而為落實(shí)261號(hào)文，各商業(yè)銀行兩個(gè)月來(lái)在業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)改造、宣傳和客戶引導(dǎo)等各個(gè)方面做了大量細(xì)致工作，付出了艱辛努力。但是只靠金融部門肯定根治不了電信詐騙，只靠電信部門和公安部門也根治不了電信詐騙，只有各方共同努力，形成合力，才能實(shí)現(xiàn)有效打擊?！?/p>
樂(lè)富支付的負(fù)責(zé)人也表示，雖然新規(guī)的落地會(huì)對(duì)阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙起到較好的效果，但與此同時(shí)，持卡人也應(yīng)加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在平時(shí)的用卡行為和習(xí)慣上應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：在公共場(chǎng)所消費(fèi)時(shí)，應(yīng)盡量讓卡保持在自己的視線范圍內(nèi)，在網(wǎng)絡(luò)付款過(guò)程中，一定要在可信任的正規(guī)網(wǎng)站進(jìn)行交易;不要向任何人透露賬號(hào)、密碼信息，不要相信任何通過(guò)電子郵件、短信、電話等方式索要賬號(hào)和密碼的行為;如果一時(shí)疏忽，已向不明人員或網(wǎng)站提供賬號(hào)及密碼，請(qǐng)立即通過(guò)網(wǎng)上銀行或柜面服務(wù)修改密碼，或通過(guò)銀行客戶服務(wù)熱線申請(qǐng)密碼掛失;
同時(shí)，建議用戶多看、多聽(tīng)、多了解防范詐騙的宣傳資料，牢記不同類型的詐騙手段及相關(guān)的應(yīng)對(duì)技巧，對(duì)和自己資金賬戶息息相關(guān)的條例規(guī)定實(shí)施前熟悉具體內(nèi)容，防止因不熟悉新規(guī)的情況而造成的資金損失。
對(duì)于具體如何防范詐騙?趙宇建議稱，我們建議一個(gè)非常重要的手段，就是將銀行卡磁條卡更換為芯片卡;其次，建議老百姓為保障自身資金安全和加強(qiáng)資金管理，能夠主動(dòng)清理本人名下的銀行賬戶和支付賬戶，撤銷已經(jīng)不用或極少使用的賬戶，按銀行和支付機(jī)構(gòu)要求積極配合確認(rèn)開(kāi)立多個(gè)賬戶的合理性，并根據(jù)需要配合開(kāi)展身份核實(shí)。老百姓還應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的支出、消費(fèi)實(shí)際需要，與銀行和支付機(jī)構(gòu)約定非柜面渠道轉(zhuǎn)賬的限額和筆數(shù)，并根據(jù)資金到賬的實(shí)際需要，合理選擇實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式，以及銀行柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助柜員機(jī)等資金劃轉(zhuǎn)渠道。(北京參考記者 高小)
業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)：被電信詐騙了，怎么辦?
近年來(lái)，電信詐騙頻發(fā)引發(fā)了全社會(huì)的關(guān)注，為打擊防范電信詐騙，最近，人民銀行即“六部委”發(fā)布《通告》后，又單獨(dú)下發(fā)了“261號(hào)《通知》”對(duì)銀行和支付機(jī)構(gòu)從源頭上防范電信詐騙提出了具體要求和規(guī)定，這對(duì)防范電信詐騙無(wú)疑將起到一定的積極作用。但這并未解決“已經(jīng)被電信詐騙了，怎么辦?”的問(wèn)題。
現(xiàn)在，人們正常金融往來(lái)已普遍采用轉(zhuǎn)賬、刷卡、微信等方式，用現(xiàn)金的越來(lái)越少，正常情況下不會(huì)資金一到賬就跑到ATM機(jī)前取現(xiàn)金。而絕大多數(shù)遭遇電信詐騙的受害者往往是在騙子收到其轉(zhuǎn)賬匯出款項(xiàng)后，再也聯(lián)系不上騙子，一般24小時(shí)內(nèi)就能猛然醒悟，自己可能被騙了!但此時(shí)報(bào)案凍結(jié)查扣被騙資金為時(shí)已晚，騙子已將贓款變現(xiàn)提走，即使事后破案資金也難以追回。
針對(duì)這種情況，銀行應(yīng)把防范打擊電信詐騙的重點(diǎn)放在“變現(xiàn)”環(huán)節(jié)上，如規(guī)定：“當(dāng)日入賬的款項(xiàng)，24小時(shí)后才能在ATM機(jī)上提現(xiàn)，急需現(xiàn)金可持本人身份證件到銀行網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)身份后取款”。同時(shí)還可考慮對(duì)“非接觸”變現(xiàn)洗錢的其他渠道如POS轉(zhuǎn)賬、商戶大額消費(fèi)、境外匯款取現(xiàn)等環(huán)節(jié)也做出相應(yīng)的限制規(guī)定。只要補(bǔ)上了“快速變現(xiàn)”這一短板，電信詐騙就難以得逞。
在此基礎(chǔ)上，各銀行應(yīng)設(shè)立自己專業(yè)的“轉(zhuǎn)賬匯劃查詢止付中心”，建立健全彼此間的轉(zhuǎn)賬追查機(jī)制，加大各方面對(duì)止付、凍結(jié)、扣劃追討的力度。首先要先從法律上授權(quán)銀行可根據(jù)轉(zhuǎn)賬匯款人的請(qǐng)求對(duì)涉及電信詐騙的賬戶進(jìn)行追查、止付。
另外，銀行及支付機(jī)構(gòu)在給客戶預(yù)留支付密碼的同時(shí)，可再給客戶預(yù)留一個(gè)用于自己賬戶安全保護(hù)的“止付密碼”，實(shí)行“雙密碼”，讓客戶實(shí)現(xiàn)“我的賬戶我做主”。有了賬戶保護(hù)密碼，客戶可在與銀行非接觸的情況下，通過(guò)“密碼”快速私密地通知銀行系統(tǒng)自動(dòng)將自己的賬戶保護(hù)起來(lái)，只收不付(預(yù)約代扣的除外)，對(duì)外部自助渠道可顯示賬戶正常，對(duì)內(nèi)部柜面渠道可提示報(bào)警。當(dāng)客戶接到各種陌生人要求轉(zhuǎn)賬的電話、賬戶被黑客控制、信息被盜或接到賬戶余額變動(dòng)異常的短信提醒，不必心悸，如果弄不清真假半信半疑，先在第一時(shí)間用最方便的渠道輸入“止付密碼”，將自己的賬戶保護(hù)起來(lái)，然后再去核實(shí)真假，由此可實(shí)現(xiàn)對(duì)電信詐騙的事前、事中的防范;當(dāng)客戶遭遇綁架劫持要求交出銀行卡密碼時(shí)，客戶也可根據(jù)情況利用此密碼保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn);當(dāng)客戶銀行卡或其它支付憑證丟失時(shí)也可隨時(shí)隨地用此密碼先將自己的賬戶凍結(jié)，同時(shí)還可和銀行安保系統(tǒng)互聯(lián)起到預(yù)警作用。(作者為中國(guó)建設(shè)銀行總行資金結(jié)算部副總經(jīng)理 張繼波)
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