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美國運通可以用什么pos機刷
在特朗普訪華的這兩天，Visa 和萬事達進中國的事情又被提了出來。
昨晚特朗普剛到北京，路透社援引消息人士的話稱，央行已經(jīng)“非正式”通知這兩家銀行卡清算組織，要在中國單獨開展清算業(yè)務(wù)，需與境內(nèi)企業(yè)進行合資。
這個很會選時機的消息說明了 Visa 和萬事達進入中國的難度。
被監(jiān)管行業(yè)的合資一般都對各方占比有限制。目前不清楚 Visa 和萬事達如果組建合資公司，能占多少股份。在其它金融服務(wù)業(yè)務(wù)中，比如銀行，外資發(fā)起新設(shè)立銀行時，其持股比例不得超過 20%。
當日，中國央行針對路透報道回應(yīng)稱，已經(jīng)收到美國運通和 Visa 提交的申請材料，但表示自己并未對國外清算機構(gòu)和國內(nèi)的清算機構(gòu)（也就是銀聯(lián)）有任何區(qū)別對待，稱目前的問題是Visa 和美國運通尚未按要求進一步提供補充材料。
每 1000 元刷卡交易，銀聯(lián)收 0.6 元手續(xù)費刷卡一般來說要涉及兩個銀行和一個清算組織。
比如你在店里用招行的銀聯(lián)信用卡刷 1000 元買東西，商戶的 POS 機由中國銀行提供。
按照央行規(guī)定，1000 元信用卡交易有 6 元手續(xù)費。這筆錢由信用卡發(fā)卡行（招行）、收單機構(gòu)（中銀）、清算組織（銀聯(lián)）按 7:2:1 的比例分成。
清算組織是交易的監(jiān)管方，錢從發(fā)卡行通過銀聯(lián)轉(zhuǎn)到收單機構(gòu)。這個過程里，10% 的手續(xù)費給了銀聯(lián)。每 1000 元里它收 0.6 元。
單筆金額并不大。但每一筆經(jīng)過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的手續(xù)費都會有 10% 流入銀聯(lián)賬上。
根據(jù)銀聯(lián)披露的數(shù)字，2016 年銀聯(lián)收入 164 億元、利潤 32.8 億，主要都是手續(xù)費。
在沒有外資行進入這個人民幣清算市場的情況下，這些錢都由銀聯(lián)掙得。
除了手續(xù)費，如果用于外幣購物，銀聯(lián)還會掙到匯率差價。
《好奇心日報（www.qdaily.com）》比較了今天銀聯(lián)、Visa 和萬事達的美元兌人民幣匯率，分別如下：
銀聯(lián)：1 美元 = 6.64 元
Visa：1 美元 = 6.63 元
萬事達： 1 美元 = 6.63 元
銀聯(lián)是三家卡組織中最貴的。同時，今天中國銀行買入美元的匯率是 1 美元 = 6.62 元。
之前一張信用卡可以有兩個標，但現(xiàn)在銀行新推出的信用卡在國內(nèi)消費只能由銀聯(lián)清算Visa 和萬事達在國內(nèi)其實不少見，比如很多人用的招行普通卡，就可以選銀聯(lián)單標、銀聯(lián)+Visa、銀聯(lián)+萬事達等。
這種所謂的“雙標”信用卡，是指一張銀行卡印有兩家卡組織的標識，比如銀聯(lián)和 Visa 雙標或者銀聯(lián)和萬事達雙標。
早年銀聯(lián)三色 Logo 基本只存在于中國境內(nèi)的 POS 機上，雙標卡是確保用戶同時在境內(nèi)和境外使用的必須。其中銀聯(lián)對應(yīng)人民幣賬戶消費、外幣消費通過境外卡組織。
在實際刷卡的時候有不同的清算流程。
現(xiàn)在銀聯(lián)在亞洲已經(jīng)比較普及，香港、臺灣、新加坡、泰國等地，甚至歐美很多中國游客多的地方也開始接受銀聯(lián)卡。
不過從去年開始，國內(nèi)的銀行已經(jīng)沒有新的雙標卡。你還是可以辦已經(jīng)存在的雙標卡，但銀行已經(jīng)不能推出新的雙標卡產(chǎn)品。
這是因為 2016 年年底，央行曾召集各大銀行召開了關(guān)于外幣單標卡及雙標卡的發(fā)行管理會議，強調(diào)一張銀行卡只能對應(yīng)一個卡組織，“境外機構(gòu)不得通過合作方式變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)?！?/p>
取而代之的是“套卡”：一張銀聯(lián)卡、一張外幣卡。比如用戶申請工行香格里拉白金信用卡，這是一張銀聯(lián)信用卡，通過后工行還會同時寄發(fā)一張 Mastercard 或 Visa 單標卡，它們共享同一賬戶額度和賬單。
按照最初的說法，2015 年 Visa 它們就該能清算人民幣了Visa 和萬事達一直試圖說服中國監(jiān)管層，批準其進入中國高達 70 萬億元一年的銀行卡消費市場。
如果實現(xiàn)的話，Visa、萬事達、美國運通等外幣信用卡在國內(nèi)的清算流程會是這樣：
一位曾負責對接銀行支付體系的從業(yè)者告訴《好奇心日報（www.qdaily.com）》，在這種清算體系下，最符合卡組織長期利益模式的，是單獨發(fā)行外卡組織單標卡。因為在各種交易形態(tài)中，對于卡組織而言，單標卡都比雙標卡更具有吸引力。
如果進來的話，Visa、萬事達、美國運通等組織的信用卡就可以獨占清算組織的手續(xù)費。
但這不容易，根據(jù)中國央行與銀監(jiān)會發(fā)布《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》，要求申請在中國經(jīng)營的外國銀行卡公司必須在中國當?shù)刈缘墓纠镉?10 億人民幣的準備金。
銀聯(lián)成立于 2003 年，經(jīng)中國央行批準后成立。央行直屬的中國印鈔造幣總公司曾是其最大單一股東，其他股東包括十幾家國有和中資股份制銀行。而中國銀聯(lián)的歷任高級領(lǐng)導，幾乎都有在央行工作的經(jīng)歷，現(xiàn)任銀聯(lián)董事長葛華勇曾任央行黨委組織部部長。
此外所有支付公司都必須在中國內(nèi)部建立技術(shù)、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施和備份數(shù)據(jù)系統(tǒng)。
路透曾報道，境外銀行卡組織對數(shù)據(jù)安全感到擔憂，擔心這可能導致內(nèi)部系統(tǒng)受到監(jiān)控，并可能難以保持專有數(shù)據(jù)的私密性。
這大概也是特朗普此行商討的內(nèi)容之一。今天，外交部在聲明中表示“中方將大幅度放寬銀行業(yè)、證券基金業(yè)和保險業(yè)的市場準入”。
不過不管信用卡背后的手續(xù)費歸屬如何，它都已經(jīng)失去成為中國最大交易渠道的機會了。
2016 年，中國非銀行金融機構(gòu)經(jīng)手的交易額接近 100 萬億元，遠高于信用卡交易額，當中絕大部分是支付寶和微信。微信每天就有 6 億次交易。
制圖/馮秀霞
題圖/unsplash
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