網(wǎng)上有很多關(guān)于瑞銀信智能pos機(jī)怎么掃碼,商業(yè)數(shù)字貨幣可能對清算機(jī)構(gòu)產(chǎn)生顛覆性變革的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于瑞銀信智能pos機(jī)怎么掃碼的問題，今天pos機(jī)之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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瑞銀信智能pos機(jī)怎么掃碼
中國銀聯(lián)股份有限公司董事長邵伏軍：銀聯(lián)作為一個支付清算機(jī)構(gòu)，真正關(guān)心的是數(shù)字貨幣出現(xiàn)以后，數(shù)字貨幣得到大量運(yùn)用，支付清算機(jī)構(gòu)還能否存在？支付清算機(jī)構(gòu)在當(dāng)中又是怎樣的角色？
8月10日，在第三屆中國金融四十人伊春論壇上，邵伏軍坦言，數(shù)字貨幣的出現(xiàn)是對銀聯(lián)最大的挑戰(zhàn)，也是銀聯(lián)最關(guān)注的問題。從商業(yè)數(shù)字貨幣角度來看，以臉書的Libra（天秤幣）計劃為例，機(jī)構(gòu)或者用戶注冊以后，它會分配一個全球通用的一個加密的用戶賬號，一個賬戶。通過利用Libra code進(jìn)行不同地方貨幣轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)點對點的交易。這個交易過程，采取分布式計賬，有Libra系統(tǒng)驗證者、存儲更新賬本，優(yōu)化交易流程，簡化對賬，整個交易下來對轉(zhuǎn)結(jié)清算機(jī)構(gòu)是顛覆性的變革，看不到商業(yè)銀行和轉(zhuǎn)結(jié)清算機(jī)構(gòu)在這其中是什么作用。
從法定數(shù)字貨幣的角度來看，是否需要考慮，與現(xiàn)有電子支付體系如何銜接？中國人民銀行提出來的方案是由央行頂層設(shè)計，構(gòu)建人民銀行和商業(yè)銀行這樣一個雙重的投放體系，央行負(fù)責(zé)對整個系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)管，并且制定數(shù)字貨幣的發(fā)行和流通政策。保證系統(tǒng)安全性、穩(wěn)健性和風(fēng)險可控性，有央行授權(quán)，若干代理發(fā)行機(jī)構(gòu)，比如商業(yè)銀行與央行基于區(qū)塊鏈共建一個實時的計算系統(tǒng)，通過商業(yè)銀行向央行繳存準(zhǔn)備金獲得數(shù)字貨幣發(fā)行權(quán)，從而把數(shù)字貨幣推向市場流通。
支付清算機(jī)構(gòu)在這當(dāng)中又扮演什么樣的角色？邵伏軍分析了兩種情況。
首先，在央行、商業(yè)銀行雙層投放體系下，這個區(qū)塊鏈覆蓋數(shù)字貨幣的發(fā)行以及流通的全過程。整個交易的轉(zhuǎn)結(jié)是由區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)協(xié)議直接完成。如此，支付清算機(jī)構(gòu)會被擯棄，這種情形下的轉(zhuǎn)結(jié)支付機(jī)構(gòu)也將被邊緣化。
第二種情況，雙重投放體系中，代理發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)行數(shù)字貨幣是有自己的標(biāo)識，支付清算機(jī)構(gòu)可對現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行改造來支持?jǐn)?shù)字貨幣的轉(zhuǎn)結(jié)清算，通過向央行繳納準(zhǔn)備金獲得數(shù)字貨幣的發(fā)行量，發(fā)行的數(shù)字貨幣成為代理投放機(jī)構(gòu)的負(fù)債，各個代理發(fā)放機(jī)構(gòu)需要對這些數(shù)字貨幣有標(biāo)識，同時監(jiān)控數(shù)字貨幣流通情況。類似于在現(xiàn)有的銀行賬戶體系當(dāng)中，多了一個數(shù)字貨幣的賬戶。雙重投放體系，就需要建立一個連接各家銀行數(shù)字貨幣支付轉(zhuǎn)結(jié)的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，這個時候數(shù)字貨幣賬戶發(fā)生跨行交易，支付清算機(jī)構(gòu)就可以對發(fā)行機(jī)構(gòu)最終使用者結(jié)算金額進(jìn)行記錄。這個時候轉(zhuǎn)結(jié)清算機(jī)構(gòu)能夠發(fā)揮作用，在里面能夠找到角色。
以下為演講全文：
謝謝大家。剛才海明秘書長說了，數(shù)字貨幣今年尤其火熱，文章很多，觀點也很多。我記得大概是2015年左右，人民銀行周行長在我們9層會議室開了一個會，提出要研究數(shù)字貨幣。那時候我在辦公廳當(dāng)主任，我們大家都覺得很吃驚，數(shù)字貨幣是什么？覺得很新奇，對大家震動很大?，F(xiàn)在數(shù)字貨幣的文章也好，觀點也好，研究很多。說實話到現(xiàn)在我也沒看到真正的數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣到底是一個什么東西，每個人想法不一樣。我們對數(shù)字貨幣，包括銀聯(lián)對數(shù)字貨幣也有一些研究。我個人研究非常膚淺，所以今天在這兒屬于是拋磚引玉，引起大家的討論。
第一個，數(shù)字貨幣發(fā)展的內(nèi)在價值到底是什么。這個問題大家可能覺得很簡單。貨幣形態(tài)的演進(jìn)是不斷的創(chuàng)新過程，我們都是學(xué)過貨幣銀行學(xué)的，回顧一下貨幣的發(fā)展的歷史，作為一般等價物，最開始無論是貝殼還是后來的貴金屬、金屬幣還是中國出現(xiàn)的交子、銀票等等，每一種貨幣形態(tài)的出現(xiàn)和發(fā)展，都是基于當(dāng)時歷史條件下的創(chuàng)新。而且這個貨幣的功能也在進(jìn)一步的完善，進(jìn)一步的豐富。
當(dāng)前，我們討論數(shù)字貨幣確實還是需要認(rèn)真思考，從這個本質(zhì)出發(fā)，以及數(shù)字技術(shù)給貨幣帶來的創(chuàng)新價值在什么地方。按照經(jīng)典的理論，支付手段、儲值工具、計賬單位是貨幣三大功能，數(shù)字貨幣怎么實現(xiàn)這三大基本功能。我覺得這是一個非常復(fù)雜也是一個有趣的問題，值得不斷研究和探討。
商業(yè)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的加密數(shù)字貨幣，比如說前兩年炒得很熱的比特幣，最后也沒有成為通行的貨幣。因為它的價格不斷波動，大家普遍認(rèn)為它是一個數(shù)字資產(chǎn)，或者是一個數(shù)字商品。
這段時間，Libra引起高度關(guān)注。一方面數(shù)字經(jīng)濟(jì)壟斷性的科技公司和龐大網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢產(chǎn)生協(xié)調(diào)效應(yīng)。大家認(rèn)為，這會對現(xiàn)有的金融體系的運(yùn)行和監(jiān)管提出新的挑戰(zhàn)，從而引起各方關(guān)注。另一方面，也是因為它的目標(biāo)打造超主權(quán)的貨幣，并且設(shè)計了錨定一攬子貨幣作為基礎(chǔ)，是一個穩(wěn)定幣的方案。它在增強(qiáng)信用穩(wěn)定幣制等方面進(jìn)行新的嘗試，目前為止也有很多細(xì)節(jié)還不太清晰。應(yīng)用場景，目前依然是聚焦在跨境支付這一塊。所以未來發(fā)展怎么樣，前景怎么樣，確實還有待進(jìn)一步的觀察。
基于國家貨幣論的角度來看，未來數(shù)字貨幣的發(fā)展，我們的希望也有可能最大的可能性還是基于國家信用的央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣。當(dāng)然，法定數(shù)字貨幣也還在研究當(dāng)中，它的形式和方案也有很多。但是從作用來說，應(yīng)該說還是會產(chǎn)生很大的積極影響。
第一是提升對貨幣運(yùn)行監(jiān)控的效率，豐富貨幣政策的手段?，F(xiàn)在的貨幣發(fā)行方式，因為發(fā)行以后對貨幣流通缺少有效的實時的監(jiān)控手段，基本是通過統(tǒng)計和估算。央行數(shù)字貨幣發(fā)行將使貨幣創(chuàng)造、計賬、流動等數(shù)據(jù)實時采集成為可能，并在數(shù)據(jù)脫敏以后，通過大數(shù)據(jù)等等技術(shù)手段進(jìn)行深入分析，為貨幣的投放，為貨幣政策的制定與實施提供有益的參考，并且為經(jīng)濟(jì)調(diào)控提供有益的手段。同時，央行數(shù)字貨幣也能夠有效地在反洗錢、反恐融資方面提供一些幫助。
第二個方面的作用，確實是有利于提升交易流程的智能化的水平。法定數(shù)字貨幣不僅僅是貨幣數(shù)字化，它還能夠通過與智能技術(shù)的結(jié)合，通過智能合約的設(shè)計，較好解決交易雙方信任問題，信息流與資金流同步的問題，這個優(yōu)勢能夠大幅度簡化傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)間比較復(fù)雜的交易流程。
第三方面，切實提升支付特別是跨境支付的效率，建立開放的支付環(huán)境。
從貨幣最基礎(chǔ)的支付功能來看，通過運(yùn)用法定的數(shù)字貨幣，可以使法定貨幣的流通的網(wǎng)絡(luò)極大的扁平化，實現(xiàn)支付系統(tǒng)底層全面的互聯(lián)互通，大幅度的減少兌換的環(huán)節(jié)，提高跨境資金的流動性，解決傳統(tǒng)的跨境匯兌在鏈條長、到賬慢、效率低等等方面的問題，這是我想講的它的優(yōu)勢和作用。
另一方面，它確實也面臨一些困難和問題，要不然到現(xiàn)在怎么沒看到廣泛使用起作用的實際的方案。從法定數(shù)字貨幣發(fā)展來看，第一，它的技術(shù)實現(xiàn)難度也還有一些問題。法定數(shù)字貨幣在理論上存在很多的優(yōu)勢，剛才已經(jīng)講了。但是受制于當(dāng)前技術(shù)水平，確實還難以實現(xiàn)對海量的貨幣實時數(shù)據(jù)采集、監(jiān)控和分析，也難以開展高效精準(zhǔn)的可編程的操作。
第二，國際間協(xié)調(diào)的難度也是一個問題。各國的貨幣政策、匯率政策協(xié)同，在現(xiàn)在匯率形勢下就是一個難題。法定數(shù)字貨幣運(yùn)用以后，協(xié)調(diào)的難度會更大。正如各國支付市場的監(jiān)管，各國差異很大，各國研究數(shù)字貨幣的出發(fā)點和目標(biāo)也大不相同。目前有的國家是支持的，有的是觀望的，有的就是明確禁止的。
第三，基礎(chǔ)準(zhǔn)備方面也有一些困難。從頂層設(shè)計來看，法定數(shù)字貨幣將對各類金融業(yè)務(wù)、金融服務(wù)的底層運(yùn)作邏輯產(chǎn)生深刻而巨大的影響。它在金融體系的全面應(yīng)用基礎(chǔ)準(zhǔn)備目前來說還是嚴(yán)重不足。既缺乏相應(yīng)的底層運(yùn)作規(guī)范，也缺乏對相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制。比如說是不是匿名，是不是計息等等這些基礎(chǔ)問題確實還在探討當(dāng)中。這是從這個法定的數(shù)字貨幣的角度來看。從商業(yè)數(shù)字貨幣角度來看也有一些問題。目前看到的商業(yè)數(shù)字貨幣的這些方案，從根本上來說，目前的這些方案依舊是代幣，難以真正作為貨幣存在，它也存在一些困難和問題。
一個是信任的問題。價值穩(wěn)定是貨幣被接受并普遍流通的前提。目前商業(yè)數(shù)字貨幣的發(fā)行主體，如果作為商業(yè)聯(lián)盟，發(fā)幣的原則和基礎(chǔ)都是商業(yè)信任，缺少穩(wěn)定透明的運(yùn)行機(jī)制，是不是存在超發(fā)，是不是存在不足值的發(fā)行，本身兌付的流動性怎么樣，儲備資金是不是挪用，這些問題確實還是一個疑問，也存在一些風(fēng)險。
第二，技術(shù)管控的風(fēng)險。區(qū)塊鏈這些技術(shù)，除了在高頻交易處理與快速響應(yīng)的效力方面，這些瓶頸以外，商業(yè)數(shù)字貨幣涉及億萬客戶信息，涉及到客戶隱私泄露，安全信息。同時，商業(yè)貨幣的匿名性對反洗錢反恐融資監(jiān)管方面提出挑戰(zhàn)。
第三，產(chǎn)融結(jié)合和壟斷的風(fēng)險。大型科技平臺型的發(fā)展，不斷擴(kuò)展它的業(yè)務(wù)范圍，在提高效率的同時，也導(dǎo)致出現(xiàn)新的產(chǎn)融結(jié)合，出現(xiàn)壟斷。
第四，貨幣政策與外匯管理的風(fēng)險問題。商業(yè)數(shù)字貨幣出現(xiàn)以后，一旦它的運(yùn)行它的跨國運(yùn)營影響各國法定貨幣的流動性，影響非儲備貨幣國家的貨幣主權(quán)問題，也有可能導(dǎo)致弱勢國家資金流失，反洗錢等等措施失效。貨幣政策失靈，對貨幣政策和貨幣運(yùn)行體系帶來的影響和風(fēng)險也是很大的。
第三個討論的問題，支付清算機(jī)構(gòu)在數(shù)字貨幣發(fā)行中的作用。銀聯(lián)作為一個支付清算機(jī)構(gòu)，我們真正關(guān)心數(shù)字貨幣出現(xiàn)以后，數(shù)字貨幣得到大量運(yùn)用，支付清算機(jī)構(gòu)還在不在？支付清算機(jī)構(gòu)在里面是什么樣的角色？說實話這是對我們最大的挑戰(zhàn)，也是我們最關(guān)注的問題。從商業(yè)數(shù)字貨幣角度來看，以Libra為例，機(jī)構(gòu)或者用戶注冊以后，它會分配一個全球通用的一個加密的用戶賬號，一個賬戶。通過利用Libra code進(jìn)行不同地方貨幣轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)點對點的交易。這個交易過程，采取分布式計賬，有Libra系統(tǒng)驗證者、存儲更新賬本，優(yōu)化交易流程，簡化對賬，但是整個交易下來對轉(zhuǎn)結(jié)清算機(jī)構(gòu)是顛覆性的變革，我們目前看不到商業(yè)銀行，看不到商業(yè)銀行的賬戶，看不到轉(zhuǎn)結(jié)清算機(jī)構(gòu)在其中是什么作用，也有可能就沒了。從法定數(shù)字貨幣這個角度來看，是不是也要考慮這個問題，與現(xiàn)有電子支付體系怎么銜接？目前根據(jù)我的了解，人民銀行數(shù)字貨幣研究所也好或者相關(guān)的機(jī)構(gòu)提出的方案，央行提出來的由央行頂層設(shè)計，構(gòu)建人民銀行、商業(yè)銀行這么一個雙重的投放的體系，這個體系稍微好一點。央行負(fù)責(zé)對整個系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)管，并且制定數(shù)字貨幣的發(fā)行和流通政策。保證系統(tǒng)安全性、穩(wěn)健性和風(fēng)險可控性，有央行授權(quán)，若干代理發(fā)行機(jī)構(gòu)，比如商業(yè)銀行與央行基于區(qū)塊鏈共建一個實時的計算系統(tǒng)，通過商業(yè)銀行向央行繳存準(zhǔn)備金獲得數(shù)字貨幣發(fā)行權(quán)，從而把數(shù)字貨幣推向市場流通。
這種情況下也有兩種情況。一個，現(xiàn)在央行、商業(yè)銀行雙層投放體系下，這個區(qū)塊鏈覆蓋數(shù)字貨幣的發(fā)行以及流通的全過程，也就是說雙重體系下區(qū)塊鏈將登記區(qū)塊鏈的發(fā)行信息、流通信息對最終使用者，數(shù)字貨幣交易的還是點對點的交易過程，最終使用者，發(fā)出數(shù)字貨幣交易請求之后，直接由區(qū)塊鏈當(dāng)中的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)相關(guān)的節(jié)點進(jìn)行交易驗證以及交易記錄，整個交易的轉(zhuǎn)結(jié)是由區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)協(xié)議直接完成。這個里面摒棄支付清算機(jī)構(gòu)支付，這種情形下轉(zhuǎn)結(jié)支付機(jī)構(gòu)也被邊緣化。
另外，雙重投放體系中，代理發(fā)行機(jī)構(gòu)，它發(fā)行數(shù)字貨幣是有自己的標(biāo)識，工行發(fā)行有工行的標(biāo)識，農(nóng)行有農(nóng)行的標(biāo)識，支付清算機(jī)構(gòu)對現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行一個改造來支持?jǐn)?shù)字貨幣的轉(zhuǎn)結(jié)清算，通過央行繳準(zhǔn)備金獲得數(shù)字貨幣的發(fā)行量，發(fā)行的數(shù)字貨幣成為代理投放機(jī)構(gòu)的負(fù)債，各個代理發(fā)放機(jī)構(gòu)就需要對這些數(shù)字貨幣有一個標(biāo)識。就相當(dāng)于發(fā)行港幣，中行相應(yīng)的有標(biāo)識，同時監(jiān)控數(shù)字貨幣流通情況。這種情況還稍微好一點，類似于現(xiàn)有的銀行賬戶體系當(dāng)中，多了一個數(shù)字貨幣的賬戶。雙重投放體系，就需要建立一個連接各家銀行數(shù)字貨幣支付轉(zhuǎn)結(jié)的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，這個時候數(shù)字貨幣賬戶發(fā)生跨行交易，支付清算機(jī)構(gòu)就可以對發(fā)行機(jī)構(gòu)最終使用者結(jié)算金額進(jìn)行記錄，這個時候轉(zhuǎn)結(jié)清算機(jī)構(gòu)能夠發(fā)揮作用，在里面能夠找到角色。
我們國家已經(jīng)建立了一個大小額、超級網(wǎng)銀等等覆蓋全境外資金結(jié)算清算系統(tǒng)，移動網(wǎng)絡(luò)發(fā)展也很快。從我們這個角度來講，我們建議數(shù)字貨幣的建設(shè)還是要高度重視發(fā)揮現(xiàn)有的支付清算機(jī)構(gòu)的作用。謝謝大家！
來源：澎湃新聞
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