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pos機(jī)顯示限額是哪的問(wèn)題
央廣網(wǎng)北京2月24日消息（記者胡波）這兩天，網(wǎng)絡(luò)上流傳一種說(shuō)法：北京地區(qū)的一些銀行機(jī)構(gòu)對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道（網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和支付寶、微信等第三方支付）的交易額度，每天上限為5000元。一些人擔(dān)心，如果每天的交易限額真的只有5000元，那實(shí)在太少了，想買個(gè)手機(jī)、奢侈品包包可能都買不成了。
實(shí)際情況到底是怎樣的？所謂交易限額，是否確有其事？記者向多家銀行求證了解到，只有當(dāng)用戶的銀行個(gè)人賬戶存在風(fēng)險(xiǎn)或者有其它可疑情況時(shí)，交易限額才會(huì)被下調(diào)，或者是新開(kāi)卡時(shí)被設(shè)置上限。銀行工作人員說(shuō)，之所以下調(diào)一些賬戶的交易限額，是為了保障儲(chǔ)戶資金安全、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等。
銀行工作人員說(shuō)：“是為了防電信詐騙，所以會(huì)出現(xiàn)客戶的銀行卡在交易的時(shí)候，額度有受到限制這種情況，如果發(fā)現(xiàn)交易額度受到限制，具體限額的情況要通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)去核實(shí)一下，看看是因?yàn)槭裁辞闆r被限制了，然后進(jìn)行處理，調(diào)整額度?！?/p>
還有一種情況，就是如果賬戶長(zhǎng)時(shí)間不用，交易限額就會(huì)下調(diào)到5000元。
銀行工作人員說(shuō)：“交易限額5000元，它是在于我們手機(jī)銀行，如果你長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有使用，或者是您換過(guò)手機(jī)沒(méi)有去解綁的情況下，它就會(huì)自動(dòng)被限額5000元?！?/p>
多家銀行的工作人員都明確告訴記者，處于正常狀態(tài)的賬戶，是不會(huì)被設(shè)置交易限額的。銀行沒(méi)有對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置交易限額。
目前交易限額主要體現(xiàn)在銀行的Ⅱ、Ⅲ類賬戶上。銀行的Ⅰ類賬戶屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易時(shí)是有一定限額的。2016年，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
記者了解到，目前不少銀行都在開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”，這是為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，整治非法開(kāi)辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，開(kāi)展反洗錢，保障儲(chǔ)戶資金安全和利益。對(duì)于違規(guī)賬戶，不少銀行都加大了懲戒力度。不僅如此，現(xiàn)在給用戶辦理新開(kāi)卡業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行“五問(wèn)”“兩查”和風(fēng)險(xiǎn)提示?！澳乱孝耦愘~戶肯定就開(kāi)不出Ⅰ類。我們要根據(jù)您具體的辦卡用途，進(jìn)行審核。系統(tǒng)會(huì)根據(jù)您職業(yè)行業(yè)這些，以及您的用卡的一些習(xí)慣，它會(huì)有模型來(lái)看您這個(gè)賬戶是否存在風(fēng)險(xiǎn)。”一位銀行工作人員解釋。
通常來(lái)說(shuō)，線上轉(zhuǎn)賬、支付的速度非?？?，監(jiān)管確實(shí)比較困難，降低額度也確實(shí)可以加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)管。浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林分析，加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理是大勢(shì)所趨，預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行跟進(jìn)個(gè)人賬戶管理。不過(guò)，在這個(gè)過(guò)程中，銀行也需要考慮如何平衡客戶使用便利和資金安全。他說(shuō)：“當(dāng)前洗錢詐騙事件頻發(fā)，銀行減少限額來(lái)規(guī)避用戶風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前銀行依然重視存款積累，對(duì)跨行劃轉(zhuǎn)的資金通過(guò)限額的方式來(lái)減少存款流出。前者出于公益考慮，后者出于自身考慮。如果用戶手續(xù)齊全，作為信用企業(yè)的銀行應(yīng)該給予支付。當(dāng)然，現(xiàn)實(shí)中，銀行有些操作也是監(jiān)管授權(quán)下進(jìn)行，此時(shí)銀行要做好證據(jù)收集工作，不能隨意降額，給用戶帶來(lái)不便。”
另有業(yè)內(nèi)人士特別提醒，銀行卡持卡用戶也要規(guī)范用卡，注意用卡安全，以免給自己帶來(lái)不必要的麻煩。
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