網(wǎng)上有很多關(guān)于清負(fù)債pos機(jī),使用信用卡和網(wǎng)貸后負(fù)債為何越來越高的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于清負(fù)債pos機(jī)的問題，今天pos機(jī)之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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清負(fù)債pos機(jī)
在前面幾篇文章中，主要講述了為什么現(xiàn)在征信不好的人這么多，以及造成征信不良的重要原因。今天，咱們重點(diǎn)來分享討論一下，從開始使用信用卡和網(wǎng)貸到產(chǎn)生批量逾期之間，我們都經(jīng)歷了什么，有哪些雷區(qū)是我們經(jīng)常遇到的！
現(xiàn)在的信用卡和網(wǎng)貸已經(jīng)相當(dāng)普及了，而且深入了千家萬戶，我國發(fā)達(dá)地區(qū)城市人口中，絕大部分年輕人都是信用卡和網(wǎng)貸的使用者，這是多磨龐大的受眾群體。我們也經(jīng)常會(huì)在短視頻平臺(tái)或新聞中看到一些因貸款過多，導(dǎo)致崩潰、犯罪、尋短見等極端事件的報(bào)道，可以看出，如果使用信用卡或網(wǎng)貸不當(dāng)，會(huì)造成多磨嚴(yán)重的社會(huì)影響！
所以，今天咱們分享的內(nèi)容就是在使用信用卡和網(wǎng)貸的過程中，常見的雷區(qū)以及規(guī)避辦法，大家各自對(duì)號(hào)入座，引以為戒，切記防止負(fù)債持續(xù)惡化。如果不及時(shí)做好預(yù)防，在不久的將來，我們也一定會(huì)遇到像新聞報(bào)道中的那些人一樣甚至更嚴(yán)重的遭遇。
一般大家開始使用信貸產(chǎn)品都是從信用卡開始的，一方面是因?yàn)樾庞每ǖ耐茝V力度很大，每天數(shù)以十萬計(jì)的信用卡專員，奔跑于各個(gè)城市的鋼鐵叢林之間，進(jìn)行著瘋狂的推廣工作；另一方面，信用卡是銀行發(fā)行的，有更普遍的社會(huì)認(rèn)知，更容易被信任。當(dāng)你擁有了第一張信用卡后，往往使用方法都很初級(jí)，就是簡(jiǎn)單的刷卡消費(fèi)，到期還款。但是限于收入有限，再加上偶爾剁手的沖動(dòng)消費(fèi)，會(huì)讓你遇到還不上信用卡的尷尬處境。建立在自身還信用卡小白的身份前提下，大部分人會(huì)選擇借錢還款或分期還款，借錢還信用卡很丟面子，所以慢慢的，更多人選擇了自力更生的分期還款。這時(shí)，我們就會(huì)給銀行帶來直接性的第一筆收入-分期手續(xù)費(fèi)。一般分期手續(xù)費(fèi)不會(huì)很高，大概年化利率在7%左右是正常的，部分銀行搞活動(dòng)的話，分期手續(xù)費(fèi)會(huì)比較低，常見的是4.8%-7.6%之間。
這時(shí)我們要深刻認(rèn)識(shí)到一點(diǎn)，給銀行帶來的收益，自然就是我們?cè)黾拥挠每ǔ杀荆簿褪俏覀兌嗵土隋X，那么我們的負(fù)債也就相應(yīng)提高了。有些人會(huì)說了，這才多少錢，能提高多少負(fù)債，用一萬塊錢，一年也就給銀行貢獻(xiàn)700塊錢左右利息，無所謂！沒錯(cuò)，這確實(shí)不多，而且可以算是很便宜了，但是，我們的負(fù)債恰恰是因?yàn)槲覀兊牟恢匾?，盲目用卡，才?dǎo)致后來喪失償還能力的！大家跟著我慢慢向后捋。
信用卡分期后，還款壓力瞬間小了，舉個(gè)例子，小明的信用卡有10000額度，之前都是刷卡買點(diǎn)日常所需用品或吃飯，一個(gè)月也就用幾百一千塊，月收入5000塊的他還款沒有任何壓力。突然，上個(gè)月小明了解到他喜歡的一款手機(jī)要上市了，激動(dòng)地小明刷卡購買了一臺(tái)，花了4999.賬單日出來后，小明開始犯愁了，如果現(xiàn)在還了信用卡，那手里就沒錢了，房租水電費(fèi)都怎么交呢，所以機(jī)智的小明選擇了分期，一個(gè)月還大概還450塊，還12期。這樣一算，小明每個(gè)月除了支付分期費(fèi)用外，可支配的收入仍有4550塊，感覺上沒產(chǎn)生什么影響，還用到了最新款的心愛的手機(jī)，而且，小明還進(jìn)信用卡的錢包括剩余額度，仍可以正常使用！
小明就這樣進(jìn)入了新一階段的用卡生涯。先后小明又購買了筆記本電腦，衣服鞋子等。這時(shí)候又有人問了，他一共就10000塊的額度，怎么能買了這么多東西？這就問到了關(guān)鍵，是這樣的，小明先買了手機(jī)，每月還著錢，過了一個(gè)月，小明又看上了一臺(tái)筆記本電腦，看了看信用卡額度，當(dāng)時(shí)可支配額度已經(jīng)到了近5500元，所以果斷下單分期購買了這臺(tái)電腦。這樣小明每月的分期還款金額就達(dá)到了1000元左右。又過了兩個(gè)月，這張信用卡可用額度到了2000多元，小明再次分期購買了一身衣服和鞋子，花費(fèi)了1200多元，同樣是分期還款。又過了兩個(gè)月，小明刷信用卡購買了一輛電動(dòng)車，花了1900元。綜合以上情況我們來算筆賬，小明用額度為10000元的信用卡，購買了價(jià)值13600元的東西，分期還款金額達(dá)到了近1300元，所支付的分期手續(xù)費(fèi)達(dá)到了952元/年。這就是信用卡購買力超額度的現(xiàn)象。
現(xiàn)在的小明每個(gè)月需要償還1300元分期金額，每月日常開支在1500元左右，房租每月1000元，休閑娛樂需要800元左右，總開支達(dá)到了4600元，基本占滿了他的收入。這時(shí)的小明開始想辦法了，他又辦了幾張信用卡，找“前輩”取經(jīng)學(xué)會(huì)了倒卡，買了一個(gè)手刷POS機(jī)，開始倒著還卡，除了之前已經(jīng)辦理的分期外，再也沒有辦理過分期業(yè)務(wù)，全部都是刷出來再消費(fèi)，每隔50天左右支付一次刷卡的手續(xù)費(fèi)，大概點(diǎn)三八至點(diǎn)六不等。這期間內(nèi)，小明除刷卡費(fèi)外，沒有再向銀行貢獻(xiàn)過收益，但是因套現(xiàn)緣故，小明的負(fù)債開始直線提高，直至手中的幾張信用卡額度全部刷滿。小明開始了每個(gè)月發(fā)工資后，接著還卡，刷出，再還卡，以此類推直至幾張卡全部還完，這樣倒卡直接導(dǎo)致了刷卡手續(xù)費(fèi)的上升，而且刷卡次數(shù)極多，給小明帶來了極大的焦慮。
此時(shí)小明所欠信用卡總額度就達(dá)到了7萬多，每個(gè)月需要支付的刷卡手續(xù)費(fèi)就三四百元，資金愈發(fā)的捉襟見肘，再也無法保持原來的消費(fèi)習(xí)慣。小明再次找到了一些“前輩”取經(jīng)，學(xué)會(huì)了使用網(wǎng)貸，最初使用的是支付寶借唄和微信微粒貸，因?yàn)椴皇撬腥硕寄苡玫?，小明起初還很興奮，就好像撿了錢似的。兩種貸款加一起得到了近五萬額度，不僅小明的信用卡還款壓力得到了緩解，而且他又有錢可用了。
小明從借唄和微粒貸中借出錢來，每月除了倒信用卡外，還保持著一定程度的消費(fèi)水平，雖然吃一塹長(zhǎng)一智，他沒有再產(chǎn)生很多沖動(dòng)消費(fèi)，但是長(zhǎng)此以往收入小于支出，以貸養(yǎng)貸，負(fù)債只會(huì)越來越多，更何況借唄和微粒貸可都是有利息的，每日萬五。不要小瞧這看似很便宜的每日萬五利息，折合成年化利息的話就是18%，一萬塊錢一年要還1800塊錢的利息。這比信用卡分期手續(xù)費(fèi)高多了，小明的五萬額度，一共需要償還利息9000元，每個(gè)月就是750元，這只是利息，不含一分錢本金。
現(xiàn)在為止小明總負(fù)債在12萬左右，倒騰12萬的貸款會(huì)占用非常多的精力和時(shí)間，尤其是這些貸款都很分散的情況下?；诖它c(diǎn)，小明選擇了信用卡全部辦理分期，按月還款進(jìn)去，反正還進(jìn)去了還能再刷出來，這樣就不用費(fèi)很多心思去倒卡了。七萬多信用卡中差不多有6萬元可以進(jìn)行分期，這樣每年就會(huì)產(chǎn)生4200元左右的手續(xù)費(fèi)，再加上借唄和微粒貸的9000，一年一共額外支出13200元。
只要支出大于收入，貸款額度總有用完的一天，當(dāng)用完后，類似小明這種控制不了自己的人就會(huì)選擇申請(qǐng)更多的信貸額度，市面上類似支付寶借唄的網(wǎng)貸也有很多，比如有錢花、小米貸款、招聯(lián)金融、新網(wǎng)銀行等，還有一些等額本息類型的網(wǎng)貸有360借條、拍拍貸、卡卡貸、捷信、玖富、人人貸等（這類屬于利息很高的了，切記不要隨意碰）。小明又陸續(xù)申請(qǐng)了大概8萬額度的網(wǎng)貸，之后就基本批不下額度了。這類網(wǎng)貸利息平均在年化20%左右，額外造成的成本大約16000元每年，小明每年需要支出的貸款利息約為30000元。當(dāng)然，錢是一點(diǎn)點(diǎn)花沒的，類似溫水煮青蛙，高額利息會(huì)在某一天突然出現(xiàn)在小明眼前，那時(shí)他才會(huì)意識(shí)到事情的嚴(yán)重性，而對(duì)于年收入才60000元左右的小明來說，他已經(jīng)無力改變現(xiàn)狀了。因?yàn)橘Y金緊張之后，小明的信用卡是基本無法再次辦理分期的，只能選擇最低還款。最低還款是還賬單金額的10%，看似可以減少還款壓力，但是大部分人不知道的是，還最低是要產(chǎn)生額外利息的。
最低還款是按照實(shí)際賬單金額計(jì)算的，小明用滿了7萬額度的信用卡，那么賬單基本就是7萬元，償還最低的7000元，還剩下63000元未還，這些未還的金額就會(huì)產(chǎn)生利息，利率為每日萬五。假設(shè)小明賬單日是5號(hào)，到期還款日是每月23日。2月23日小明全額償還了70000元，緊接著全部刷出，那么3月5日出賬單顯示需還款70000元，3月23日小明償還了7000元，剩余63000元。到4月5日出賬單時(shí)就會(huì)收取利息，具體計(jì)算為：70000×0.05%×28天（2月23日至3月23日）+（70000-7000）元×0.05%×13天（3月23日至4月5日）=980+409.5=1389.5元，你沒看錯(cuò)，這就是最低還款的利息計(jì)算方式，而且是月復(fù)利！是不是非常多，按照此方式計(jì)算，如果全年還最低，一年下來最少要償還18000元額外利息，這樣的話，小明每年的成本支出就達(dá)到了近5萬元！所以說小明只會(huì)越陷越深，改變現(xiàn)狀極其困難。
整個(gè)負(fù)債惡化的過程可能會(huì)持續(xù)2-3年，也可能3-5年，但是如果中間過程中不斷踩雷的話，這個(gè)時(shí)間會(huì)相應(yīng)縮短。
到最后，給予小明最后一擊的大概率會(huì)是信用卡，因?yàn)殚L(zhǎng)期使用手刷POS機(jī)，長(zhǎng)期用滿信用卡額度，銀行對(duì)小明的評(píng)分會(huì)越來越低。而且銀行會(huì)周期性查詢小明的征信，申請(qǐng)過多網(wǎng)貸會(huì)讓小明的征信負(fù)債率過高，銀行發(fā)現(xiàn)此類情況后，會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，對(duì)信用卡進(jìn)行止付或凍結(jié)，而且會(huì)伴隨著降額或封卡。當(dāng)遇到這種情況時(shí)往往會(huì)面臨償還大額欠款且無法刷出使用的尷尬局面，乃至直接導(dǎo)致批量逾期，成為黑戶！
總結(jié)一下，用信用卡或網(wǎng)貸過程中，常見的幾種雷區(qū)有：1.倒卡；2.套現(xiàn)；3.以貸養(yǎng)貸；4.最低還款。這些雷區(qū)會(huì)直接導(dǎo)致負(fù)債急速上升，直至個(gè)人信用崩盤。
那么我們應(yīng)該怎樣避免此類現(xiàn)象呢，怎樣正確用卡呢？下一篇文章會(huì)重點(diǎn)分享應(yīng)對(duì)措施，全是干貨，敬請(qǐng)期待。
以上就是關(guān)于清負(fù)債pos機(jī),使用信用卡和網(wǎng)貸后負(fù)債為何越來越高的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于清負(fù)債pos機(jī)的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
