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pos機(jī)商戶協(xié)議書
作者/郭燦炎律師
【案情簡(jiǎn)介】
2013年9月16日，A支付公司（甲方）與朱某（乙方）共同簽訂《合作伙伴協(xié)議》。協(xié)議約定，乙方接受甲方委托，為甲方代辦銀行卡收單商戶拓展、商戶服務(wù)及會(huì)生活營(yíng)銷業(yè)務(wù)，甲方按該協(xié)議規(guī)定向乙方支付傭金。甲方負(fù)責(zé)收單商戶的入網(wǎng)審核、協(xié)議簽署、交易支付、資金清算、賬戶核算處理等工作。同時(shí)，甲方應(yīng)及時(shí)審核乙方推薦商戶的POS收單業(yè)務(wù)申請(qǐng)，審核通過(guò)后應(yīng)及時(shí)為該商戶提供POS收單服務(wù)。乙方承擔(dān)簽約商戶的POS收單運(yùn)營(yíng)維護(hù)服務(wù)，包括但不限于機(jī)具提供、裝機(jī)、巡檢、換紙、商戶培訓(xùn)、售后服務(wù)與咨詢、調(diào)單及風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí)響應(yīng)等相關(guān)內(nèi)容。乙方在開(kāi)展收單商戶拓展、商戶服務(wù)及會(huì)生活營(yíng)銷業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)法律法規(guī)及甲方制定的各項(xiàng)管理制度。
同年，A支付公司形成一份該公司的合作伙伴管理辦法。根據(jù)該文件記載：“存在如下情況之一的，甲方有權(quán)從乙方傭金及保證金中扣除1000-5000元/戶（次）的罰金。提供虛假的商戶資料申請(qǐng)開(kāi)通；拓展的商戶被查明提供洗錢、套現(xiàn)、從事受理偽卡/盜卡服務(wù)。出現(xiàn)下列情況之一情節(jié)惡劣的，甲方有權(quán)采取暫停乙方傭金、暫停其新商戶入網(wǎng)等措施。乙方保證金及當(dāng)期傭金無(wú)法彌補(bǔ)甲方及受害方損失的，甲方有權(quán)向乙方追償。由乙方主觀原因造成違規(guī)行為的或違規(guī)行為屢查屢犯的，包括但不限于乙方故意、惡意違規(guī)操作以及默許、縱容、教唆商戶提供虛假資料、瞞報(bào)事實(shí)，形成惡劣影響的……。”
經(jīng)朱某拓展海某酒店、順某租賃、金某租賃三家個(gè)體工商戶擬作為特約商戶。根據(jù)A支付公司特約商戶開(kāi)具資質(zhì)材料清單要求，朱某在相關(guān)材料上簽署“親臨親訪”及本人姓名后提交A支付公司。A支付公司分別與三家個(gè)體工商戶簽署了特約商戶合作協(xié)議。后查出，三個(gè)商戶存在偽造營(yíng)業(yè)執(zhí)照、提供虛假資質(zhì)材料行為，并在進(jìn)行刷卡交易過(guò)程中實(shí)施了特定行為，導(dǎo)致發(fā)卡行機(jī)構(gòu)通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)差錯(cuò)處理系統(tǒng)提交退單交易，并完成清算。A支付公司因此遭受1490376.82元的退單損失。A支付公司以雙方合作中朱某涉嫌商戶虛假申請(qǐng)、未嚴(yán)格審核商戶資質(zhì)等向法院提起訴訟，要求朱某承擔(dān)損失賠償責(zé)任。朱某則反訴A支付公司要求其支付傭金158402.39元。
【判決結(jié)果】
一、原告（反訴被告）A支付公司向被告（反訴原告）朱某支付傭金158402.39元；
二、駁回原告（反訴被告）A支付公司的訴訟請(qǐng)求。
【律師解讀】
一、特約商戶審核入網(wǎng)時(shí)，對(duì)支付公司有哪些特殊要求？
根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2013〕第9號(hào)）第十條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，明確資質(zhì)審核權(quán)限。負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。第三十五條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等業(yè)務(wù)活動(dòng)。第三十六條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理指引》第十二條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)安排專人專崗負(fù)責(zé)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)審查工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。
由此可見(jiàn)，兩條特殊要求：負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗，作為商戶資質(zhì)審核的核心支付業(yè)務(wù)不得外包。究其原因，為避免職責(zé)沖突，支付公司應(yīng)當(dāng)獨(dú)立審核特約商戶資質(zhì)，且審核人員與市場(chǎng)拓展人員不能為同一人。如支付公司作為收單主體業(yè)務(wù)外包時(shí)，特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等核心業(yè)務(wù)不得外包，且針對(duì)外包的非核心業(yè)務(wù)，其管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。
二、法院為何駁回A支付公司的訴訟請(qǐng)求？
朱某作為A支付公司實(shí)際上的業(yè)務(wù)拓展員，按照相關(guān)規(guī)定其不應(yīng)當(dāng)履行特約商戶申請(qǐng)入網(wǎng)資質(zhì)審核的業(yè)務(wù)。A支付公司讓朱某履行資質(zhì)審核，并且據(jù)此要求朱某賠償其損失，違反了法律的強(qiáng)制性規(guī)定。其次，A支付公司怠于履行自身職責(zé)，未嚴(yán)格履行“了解客戶”的職責(zé)，將對(duì)入網(wǎng)商戶資質(zhì)審核的核心支付業(yè)務(wù)外包給市場(chǎng)拓展的朱某負(fù)責(zé)，屬于嚴(yán)重違規(guī)。因此，作為收單機(jī)構(gòu)的A支付公司存在重大過(guò)錯(cuò)，法院判決不由朱某對(duì)A支付公司的損失承擔(dān)責(zé)任。
三、A支付公司有什么維權(quán)途徑？
A支付公司的經(jīng)濟(jì)損失，其直接侵害人是參與交易的持卡人和商戶，直接受害人是發(fā)卡行，A支付公司作為支付的中間環(huán)節(jié)為發(fā)卡行墊付資金。實(shí)質(zhì)業(yè)務(wù)交易參與方為持卡人和商戶，代理商不實(shí)質(zhì)參與業(yè)務(wù)。因此，A支付公司應(yīng)當(dāng)向持卡人和商戶主張損失賠償責(zé)任。
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