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pos機(jī)操作信用卡退款
上周四，一列從浙江溫州出發(fā)的高鐵緩緩駛?cè)胝九_。在上海公安民警押解下，17名參與新型信用卡詐騙案件的犯罪嫌疑人，從車廂里走出。
至此，上海市公安局黃浦分局偵辦的全國首例利用信用卡非法套現(xiàn)、采取虛假報(bào)案等方式騙取賠退款的復(fù)合型詐騙案，成功告破。
歷時(shí)半年，由一起保險(xiǎn)詐騙案入手，黃浦警方追查深挖出一個(gè)橫跨遼寧、浙江、湖南、安徽等12個(gè)省市的新型信用卡詐騙團(tuán)伙，共抓獲犯罪嫌疑人46名。據(jù)悉，該犯罪團(tuán)伙利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易、非法套現(xiàn)9700余萬元，同時(shí)通過虛假報(bào)案、否認(rèn)交易等方式，騙取銀行、保險(xiǎn)公司、第三方支付等金融機(jī)構(gòu)賠退款300余萬元，總案值逾億元。
這起案件中，除了傳統(tǒng)的利用信用卡和POS機(jī)進(jìn)行非法套現(xiàn)的詐騙手法外，犯罪團(tuán)伙還通過購買“失卡保險(xiǎn)”、虛假報(bào)案等方式，騙取銀行和保險(xiǎn)公司的退賠款。
在業(yè)內(nèi)人士看來，這起案件也給銀行、保險(xiǎn)公司及第三方支付等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理敲響警鐘。其中，主要涉及商戶管理、用戶否認(rèn)交易及退賠規(guī)則的完善等問題。只有加強(qiáng)監(jiān)管、補(bǔ)上漏洞，才能進(jìn)一步杜絕涉信用卡詐騙的發(fā)生，維護(hù)各方面的財(cái)產(chǎn)安全。
信用卡被“盜刷”背后有蹊蹺
今年1月，男子林某向黃浦公安分局報(bào)案，稱其名下的4張信用卡遺失后，在異地遭他人盜刷消費(fèi)9.8萬元。
蹊蹺的是，林某的4張信用卡在“遺失”前，均存在主動取消信用卡交易密碼、臨時(shí)提升信用卡額度及向保險(xiǎn)公司購買信用卡“失卡保險(xiǎn)”等行為。更巧的是，這些信用卡均在同一時(shí)間和地點(diǎn)被人刷卡消費(fèi)。而林某本人對“信用卡遺失后被盜刷”的經(jīng)過卻含糊其辭，言語前后矛盾。這些異常情況，引起了辦案民警的警覺。
通過深入查證，民警判斷這并不是一起普通的信用卡被盜刷案，種種跡象表明，背后是有預(yù)謀的通過否認(rèn)信用卡交易、采取虛假報(bào)案方式騙取保險(xiǎn)公司賠款的新型詐騙案件。
做賊心虛的林某最終交代了與魏某合謀詐騙的事實(shí)。林某稱，他在網(wǎng)上認(rèn)識了魏某，在對方教授下，辦理了多家銀行信用卡并申請了“失卡保險(xiǎn)”。隨后，他將自己名下的信用卡快遞給在異地的魏某，由魏某在POS機(jī)上進(jìn)行非法套現(xiàn)，林某則進(jìn)行虛假報(bào)案，以共同騙取保險(xiǎn)公司的失卡保險(xiǎn)理賠金。
通過對這起案件的既有線索進(jìn)行梳理，今年4月，一個(gè)有組織有分工的專業(yè)犯罪團(tuán)伙浮現(xiàn)在警方面前。這個(gè)團(tuán)伙以魏某、徐某、王某等人為首，利用信用卡管理規(guī)則存在的漏洞，通過虛假報(bào)案、否認(rèn)交易等方式，非法套現(xiàn)并騙取金融機(jī)構(gòu)賠退款。
同時(shí)，警方運(yùn)用警銀聯(lián)動機(jī)制和第三方支付公司快速協(xié)查機(jī)制，結(jié)合該犯罪團(tuán)伙作案特點(diǎn)及手法，對以魏某為首的團(tuán)伙組織架構(gòu)進(jìn)行全面查證，分別鎖定了團(tuán)伙中使用他人信用卡進(jìn)行套現(xiàn)的非法經(jīng)營嫌疑人、騙取保險(xiǎn)公司賠款的嫌疑人、騙取銀行信用卡止付退款的嫌疑人共計(jì)46人。
全國首例復(fù)合型信用卡詐騙
這些犯罪嫌疑人遍布全國12個(gè)省市。綜合分析研判案件中的資金流、通訊流等線索，警方一一查明了嫌疑人的真實(shí)身份和居住地等信息。
今年5月8日，黃浦公安分局派出工作組趕赴遼寧，與當(dāng)?shù)鼐秸归_聯(lián)合偵查。經(jīng)過兩天的走訪排摸，明確嫌疑人的居住地址后，于5月9日組織警力赴大連、沈陽兩地開展第一次集中收網(wǎng)行動，對該犯罪團(tuán)伙中1名非法套現(xiàn)嫌疑人及12名虛假報(bào)案的持卡人進(jìn)行集中抓捕。
6月2日，黃浦警方又赴浙江、湖南、安徽等地開展第二次集中收網(wǎng)行動，成功將該犯罪團(tuán)伙一網(wǎng)打盡，抓獲魏某、徐某、王某等33名犯罪嫌疑人。目前，46名犯罪嫌疑人均被采取刑事強(qiáng)制措施。
經(jīng)查，以魏某、徐某、王某為首的犯罪團(tuán)伙在多個(gè)第三方支付平臺申請了POS機(jī)并注冊商戶，通過朋友介紹、社交軟件聊天等方式，招攬有套現(xiàn)需求的信用卡持卡人，虛構(gòu)交易，進(jìn)行異地套現(xiàn)。魏某等人則從中按比例收取套現(xiàn)費(fèi)用。
此外，魏某等人還與部分持卡人合謀，由持卡人向銀行或者保險(xiǎn)公司申請盜刷賠付保險(xiǎn)后，進(jìn)行異地非法套現(xiàn)，再由持卡人向公安機(jī)關(guān)虛報(bào)信用卡被盜刷的情況，以騙取信用卡發(fā)卡行止付退款和保險(xiǎn)公司理賠款。魏某等人則與持卡人按比例進(jìn)行分贓。
“被抓獲的信用卡持卡人均有在當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)失信用卡被盜刷的報(bào)案記錄?！鄙虾Ｊ泄簿贮S浦分局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長郭承華說，一邊是持卡人在異地虛假報(bào)案，一邊是商戶進(jìn)行非法套現(xiàn)，這是全新的復(fù)合型信用卡詐騙手法。實(shí)際上，魏某等人原先曾在銀行工作，對信用卡的賠付規(guī)則了如指掌，也發(fā)現(xiàn)了規(guī)則的漏洞，受利益誘惑最終走上違法犯罪道路。
這一案件涉及多種違法犯罪手段，不同分工的團(tuán)伙成員，涉嫌的犯罪行為也不同。部分已購買失卡保障的信用卡持卡人，最終由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，已涉嫌保險(xiǎn)詐騙；另一部分未購買信用卡失卡保險(xiǎn)的持卡人，由銀行對該筆非法套現(xiàn)進(jìn)行了止付退款，涉嫌合同詐騙；魏某等人使用他人信用卡進(jìn)行非法套現(xiàn)，金額巨大，涉嫌非法經(jīng)營。
據(jù)悉，今年以來，上海警方已經(jīng)破獲各類銀行卡犯罪案件60余起。針對辦案過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和漏洞，警方已加強(qiáng)與金融部門及第三方支付平臺的協(xié)作，第一時(shí)間提出行業(yè)預(yù)警，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在提供便捷服務(wù)的同時(shí)提升安全防范意識。
歷時(shí)半年
從發(fā)現(xiàn)線索到搗毀完整的犯罪團(tuán)伙
上海警方的足跡跨越全國12個(gè)省市
今年5月，記者跟隨黃浦公安分局工作組奔赴千里之外的大連，對涉案嫌疑人進(jìn)行跨省抓捕。4天的隨警采訪經(jīng)歷，讓記者看到民警辦案過程中不為人知的跌宕起伏。
用獵人般眼光搜尋可疑車輛
這是一次疫情防控下特殊的采訪經(jīng)歷，差點(diǎn)無法成行。5月初，上海疫情防控已進(jìn)入常態(tài)化，東北疫情倏然嚴(yán)峻，給隨警采訪增加許多不確定性。
5月6日10時(shí)，黃浦公安分局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長郭承華帶著工作組飛往大連。次日一早，他帶隊(duì)前往沈陽，留在大連的工作組由黃浦經(jīng)偵支隊(duì)探長袁寅負(fù)責(zé)。
5月7日15時(shí)，大連工作組首次召開案情分析會。跟影視劇中正式、嚴(yán)肅的場景不同，十來個(gè)人聚在袁寅房間里，床上、窗沿邊、桌上，坐著靠著，部署排摸蹲點(diǎn)工作。按照先期偵查到的地址，工作組兵分兩路，準(zhǔn)備到嫌疑人可能在的幾個(gè)居民小區(qū)摸查線索?！按蠹乙⒁獍踩?，千萬不要暴露?！?/p>
記者跟隨瑞金二路派出所辦案執(zhí)法隊(duì)民警唐佳侯、徐靚和董佳翔，前往嫌疑人孫某華在大連市金州區(qū)的暫住地之一進(jìn)行排摸?！耙咔榉揽剡€沒結(jié)束，萬一小區(qū)不讓進(jìn)怎么辦？”路上，民警討論著各種預(yù)案：化妝成快遞員、聯(lián)系中介帶看房……好在，目標(biāo)小區(qū)已解除嚴(yán)格的防控，保安沒有多問就放行了車輛。
“大家記下車牌，看看小區(qū)里有沒有這輛車。”以車代人，是民警走訪排摸時(shí)常用的方式，通過車輛來鎖定嫌疑人的位置。老唐開車，徐靚和董佳翔走路。在陌生的城市，他們用獵人一樣的眼光巡視著一切可疑車輛和人員。然而，整個(gè)小區(qū)繞了一圈，都沒有發(fā)現(xiàn)目標(biāo)車輛。失落，寫在每個(gè)人的臉上。
“我們?nèi)抢锟纯?。”就在大家?zhǔn)備離開小區(qū)時(shí)，剛回到車內(nèi)的徐靚和董佳翔又下車了。約莫10分鐘，他們回到車上，眉宇間透著些許興奮：“在83號樓11層一家門外，我們發(fā)現(xiàn)一個(gè)被拆開的快遞盒，收件人正是孫某華。這個(gè)人的位置，確定了?！?/p>
“你們怎么想到去翻快遞的？”看到記者驚訝的表情，董佳翔有些得意：“我們不僅翻了快遞，還看了信箱和電表，在門口聽里面有沒有人活動的聲音……運(yùn)用多種手段尋找線索，這是我們偵查工作的常態(tài)?！?/p>
尋找藏在城中村的“別墅”
“外出抓捕工作必須謹(jǐn)小慎微，困難重重，有時(shí)候運(yùn)氣很重要?！背霭l(fā)前，資深偵查員夏峰給大家提前作了鋪墊。
按照部署，記者又跟隨老唐他們前往下一個(gè)排摸點(diǎn)：嫌疑人孫某艷所在的大連市甘井子區(qū)革鎮(zhèn)堡街道。前期偵查線索顯示，孫某艷居住在中革街某園區(qū)的別墅內(nèi)。
別墅，聽起來很高大上，但現(xiàn)實(shí)卻大相徑庭。眼前的園區(qū)有多處待拆遷地，房屋多為老破小，坑坑洼洼的土路，完全找不見別墅的影子。原本精確指路的手機(jī)導(dǎo)航，到這也失去了方向，把老唐導(dǎo)向了一條斷頭路。我們沿著小鎮(zhèn)兜了幾圈，問了路人，都沒有聽說過園區(qū)里有別墅。
18時(shí)30分，天色漸暗，大家打算繞去屬地派出所打聽。根據(jù)當(dāng)?shù)嘏沙鏊峁┑木€索，老唐在一個(gè)待拆遷的城中村邊上停下車。城中村被金屬擋板圍得嚴(yán)嚴(yán)實(shí)實(shí)，出入口只有一個(gè)一米見方的洞。鉆過這個(gè)洞，里面是一片棚戶區(qū)，像個(gè)迷宮。一番打聽，仍沒有人知道“別墅”在哪，也沒人認(rèn)識孫某艷。
“前面好像有條路，我繞進(jìn)去再探探?！避囎玉?cè)肓艘粭l岔路，全是上坡的路，路旁是一片空曠的拆遷地。路旁沒有路燈，老唐打開遠(yuǎn)光燈，小心翼翼地避開散落路中的石塊，“前面有幾處廠房，樣子蠻新的?！?/p>
車停在半坡上，徐靚和董佳翔下車，打開手機(jī)的電筒，往深處探了探。“也許當(dāng)?shù)厝司桶堰@些房子叫作別墅吧，但是都沒有門牌號。今天恐怕確定不了了。”徐靚回到車?yán)铮瑖@了口氣。
見兩位年輕民警有些沮喪，老唐安慰道，“明天我們聯(lián)系一下當(dāng)?shù)氐目爝f公司，看他們?nèi)粘Ｈ绾瓮哆f此處的快遞，他們最熟悉這里的路線?！?/p>
原定5月9日展開收網(wǎng)，留給工作組的時(shí)間不多了。5月8日下午，完成上午的排摸后，工作組再次聚集在袁寅房間，決定在抓捕前，進(jìn)行最后一次摸排，并初步制定次日的抓捕計(jì)劃。老唐借酒店的裊娜的荷花造型修飾畫當(dāng)?shù)貓D，復(fù)盤前一天在革鎮(zhèn)堡的排摸情況。“今天再走一遍看看?！?/p>
老唐巧借荷花圖案，復(fù)盤前一天排查時(shí)遇到的曲折地形
大雨如注。當(dāng)天20時(shí)許，郭承華成功完成沈陽的抓捕任務(wù)，帶隊(duì)員趕回大連。他和老唐等人又冒著大雨再次趕到革鎮(zhèn)堡，終于在城中村的山坡深處鎖定那棟“別墅”。
雨夜排摸，終于找到那棟神秘的“別墅”
見諸報(bào)端，只是“走訪排摸”四個(gè)簡短的漢字，這背后蘊(yùn)藏著無數(shù)公安民警付出的汗水和努力，也有不為人知的意外和驚喜。
抓捕收網(wǎng)那一刻平靜又緊張
所有的走訪排摸、計(jì)劃部署，都是為了抓捕收網(wǎng)的那一刻。
5月9日5時(shí)30分，天才蒙蒙亮，所有民警都已整裝待發(fā)。
行動分工在凌晨部署完成，分三路抓捕6名嫌疑人。早上6時(shí)15分，記者跟隨由三名上海公安民警和兩名大連公安民警組成的抓捕組開始行動。經(jīng)過3天詳實(shí)的排摸和周密的計(jì)劃，抓捕行動格外順利，甚至平靜得出人意料。
記者跟訪的抓捕現(xiàn)場格外平靜
在保安帶領(lǐng)下進(jìn)入樓棟，坐電梯到7樓，敲門。開門的是嫌疑人趙某艷的丈夫?！拔覀兪枪驳?，請你妻子配合我們調(diào)查一個(gè)事情?！彼坌殊斓内w某艷在女民警的叮囑下，穿上外套，把信用卡和手機(jī)交給民警。半小時(shí)后，趙某艷被帶至當(dāng)?shù)毓驳膱?zhí)法中心進(jìn)行初步審訊。
“幸運(yùn)女神并沒有眷顧所有人。”郭承華帶隊(duì)的行動組就遇到了“意外”。6時(shí)45分，他帶著10余名民警包圍那座“別墅”，防止嫌疑人脫逃?？勺≡趧e墅一樓的保姆許是聽見什么聲響，打開窗子查看室外情況。郭承華當(dāng)機(jī)立斷下令“行動”。接下來的行動很順利。不到5分鐘，就在別墅二樓發(fā)現(xiàn)位于抓捕名單上的3名嫌疑人及1名關(guān)聯(lián)人員。
行動組翻圍欄進(jìn)入小院
隨后，民警在屋內(nèi)搜索相關(guān)證據(jù)，很快就在一個(gè)房間內(nèi)翻出兩本厚厚的銀行卡，以及數(shù)臺POS機(jī)?！爸牢覀?yōu)槭裁瓷祥T嗎？說說你們是干什么的?！泵窬瘑柕馈！拔也蛔≡谶@里，只是來做客的?！逼渲幸幻缸锵右扇诉€狡辯，并謊稱自己是“做金融工作的”。“別往自己臉上貼金了，老實(shí)交代?！?/p>
眼見被民警識破，這名嫌疑人李某波只能承認(rèn)，自己是販賣POS機(jī)的代理商。而那兩本厚厚的銀行卡收納本，一打開，只有寥寥數(shù)張是幾名嫌疑人名下的，更多的是一些無關(guān)人士的姓名。
最后一路的抓捕行動也在當(dāng)天上午10時(shí)順利完成。但對于黃浦警方工作組來說，更重要的工作才剛開始。在大連，民警對犯罪嫌疑人的初審持續(xù)到次日凌晨2時(shí)許。匆匆回到駐點(diǎn)，準(zhǔn)備嫌疑人的押送工作。5月10日8時(shí)許，近20位民警已經(jīng)押送犯罪嫌疑人坐上回滬列車。11個(gè)小時(shí)抵滬后，經(jīng)偵民警又展開進(jìn)一步審訊。
在袁寅看來，如此緊鑼密鼓的工作節(jié)奏已是日常。“在大連那3天，我一共才睡了7個(gè)小時(shí)左右。其他還好，就是發(fā)際線越來越高了?！?/p>
來源：上觀新聞
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