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1、樂富pos機(jī)還信用卡實(shí)時(shí)到賬嗎

樂富pos機(jī)還信用卡實(shí)時(shí)到賬嗎

金融法眼

近年來，銀行業(yè)內(nèi)掀起零售大戰(zhàn)，信用卡業(yè)務(wù)被視作轉(zhuǎn)型的突破口，各家銀行紛紛參與“跨界合作”，聯(lián)合商戶提供實(shí)實(shí)在在的福利，以此來吸引客戶、塑造品牌。但是，總有一些不法分子費(fèi)勁千方百計(jì)從中“撈油水”，甚者還整理了“羊毛攻略”，不過他們終究還是無法逃脫被法律制裁的命運(yùn)。

近日，裁判文書網(wǎng)公布的一則刑事裁定書就揭露了一位“職業(yè)羊毛黨”為騙取信用卡積分進(jìn)行虛假交易，最終鋃鐺入獄的真實(shí)案例。

圖片來源：中國(guó)裁判文書網(wǎng)

文書顯示，被告人葉某斌從2016年2月開始，通過虛構(gòu)商戶身份，利用云南樂富信息科技有限公司、上海點(diǎn)佰趣信息科技有限公司等五家公司的交易平臺(tái)，采用其本人名下及其所控制的盧某和王某某名下的招商銀行信用卡交易后再退款等手法，頻繁騙取高額信用卡積分。法院經(jīng)審理查明，葉某斌使用招商銀行信用卡在上述公司平臺(tái)進(jìn)行虛假交易合計(jì)金額達(dá)4164萬余元。

通過刷卡后再還款的虛假交易，葉某斌共非法獲取招行信用卡近309萬的消費(fèi)積分，這些積分均被葉某斌用于兌換星巴克、多家航司航空里程以及酒店積分，兌換成本最低合計(jì)超過13萬元。

法院認(rèn)為，葉某斌以非法占有為目的，通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方式，騙取公司財(cái)物且數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成詐騙罪。最終，葉某斌被判處有期徒刑三年，并處罰金一萬元同時(shí)追繳其違法所得。

新浪金融研究院發(fā)現(xiàn)，信用卡套利一直是這些“資深羊毛黨”的慣用伎倆，并且近年來羊毛黨甚至向職業(yè)化方向發(fā)展，許多社交平臺(tái)上也能夠搜索到關(guān)于“薅羊毛”的各種“攻略”。

圖片來源自網(wǎng)絡(luò)

據(jù)了解，這些職業(yè)羊毛黨們大都擁有十幾家銀行的信用卡，對(duì)各家銀行信用卡優(yōu)惠活動(dòng)的玩法也了如指掌。多數(shù)羊毛黨都會(huì)把從銀行兌換來的福利通過二手交易平臺(tái)進(jìn)行售賣，以此為自己牟利。

在某二手交易平臺(tái)上搜索“信用卡券”時(shí)，會(huì)出現(xiàn)大量咖啡兌換券、洗車券、電影兌換券等信用卡平臺(tái)兌換的優(yōu)惠。羊毛黨們將電子兌換券的二維碼信息通過平臺(tái)出售給買家，甚至還有“黃?！遍L(zhǎng)期收購(gòu)倒賣券碼。

圖片來源：某二手交易平臺(tái)

事實(shí)上，對(duì)于羊毛黨們非法套利的行為，各家銀行也都采取了防范措施。據(jù)悉，一旦銀行后臺(tái)發(fā)現(xiàn)信用卡交易出現(xiàn)異常，工作人員會(huì)立刻報(bào)警，銀行也會(huì)定期對(duì)信用卡持卡人的違規(guī)刷卡記錄進(jìn)行監(jiān)測(cè)并加強(qiáng)相關(guān)安全管理。與此同時(shí)，為了避免“羊毛黨”們對(duì)資源的過度擠占，銀行也在探索將用卡權(quán)益與客戶的資產(chǎn)進(jìn)行掛鉤，把福利分配給真實(shí)的消費(fèi)與持卡用戶。

值得注意的是，近年來公安部門也在嚴(yán)格查處信用卡違法犯罪行為，2015年12月，武漢警方就破獲了全國(guó)首例信用卡積分非法套利案，案件中的犯罪分子利用POS機(jī)等作案工具循環(huán)刷卡攢積分，非法獲利3000余萬元。業(yè)內(nèi)人士表示，未來相關(guān)法律法規(guī)會(huì)加以完善，信用卡市場(chǎng)存在的亂象將得以鏟除。

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