網(wǎng)上有很多關(guān)于星支付pos機(jī)刷卡費(fèi)率是多少,家樂福危機(jī)背后的預(yù)付卡陷阱的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于星支付pos機(jī)刷卡費(fèi)率是多少的問題，今天pos機(jī)之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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星支付pos機(jī)刷卡費(fèi)率是多少
今年以來，接連曝出的“家樂福購物卡限制消費(fèi)”“梵音瑜伽關(guān)店跑路”等事件把預(yù)付卡消費(fèi)模式再次推向信任危機(jī)的漩渦。
“充值卡就是一個(gè)大坑，我曾經(jīng)辦過幾千塊的洗車卡，結(jié)果沒洗幾次店就倒閉了，也辦過健身卡，健身房倒閉后近萬元的私教課學(xué)費(fèi)一直沒要回來，現(xiàn)在沒想到連幾百塊的家樂福購物卡也會(huì)踩雷”，消費(fèi)者李林向南都記者表示，“以后購買任何行業(yè)的充值卡都要謹(jǐn)慎、三思?！?/p>
預(yù)付卡又叫儲(chǔ)值卡、禮品卡、購物卡等，是先充值一定額度后消費(fèi)的卡片。預(yù)付卡的模式由來已久，在各行各業(yè)廣泛使用，它在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費(fèi)等方面發(fā)揮了一定的積極作用，但也積累了諸多弊病和風(fēng)險(xiǎn)。
其中第一大風(fēng)險(xiǎn)便是，商家出現(xiàn)資金鏈危機(jī)，導(dǎo)致預(yù)付卡無法消費(fèi)，充值的錢也難以追回。除了倒閉跑路的情況，南都記者梳理發(fā)現(xiàn)，在零售、餐飲、電商等消費(fèi)領(lǐng)域，預(yù)付卡在購買和使用過程中也存在較多爭(zhēng)議，包括對(duì)消費(fèi)品類、消費(fèi)渠道作出不合理限制、辦卡容易退卡難、不平等“霸王條款”等問題。
現(xiàn)狀
發(fā)卡商家倒閉跑路，充值的錢難追回
今年1月，有消費(fèi)者向南都記者爆料稱，北京家樂福購物卡消費(fèi)受限，多種商品無法使用購物卡結(jié)算。隨后，在社交平臺(tái)上，也有大量消費(fèi)者反饋在上海、大連、合肥等多地也出現(xiàn)家樂福購物卡消費(fèi)受限等問題。
南都記者陸續(xù)走訪北京、長沙、廣州等地的家樂福門店發(fā)現(xiàn)，熟食區(qū)已經(jīng)沒有商品銷售，部分貨架空置，后續(xù)也沒有補(bǔ)貨，且大量商品無法使用購物卡結(jié)算。
家樂福廣州新市店的工作人員告訴南都記者，超市內(nèi)貼了“福氣心選”標(biāo)簽的商品都無法用購物卡結(jié)賬，其他商品可以正常使用購物卡。但南都記者留意到，“福氣心選”標(biāo)簽下有一行小字，“購物卡系統(tǒng)升級(jí)中，暫不支持購物卡結(jié)算，其他結(jié)算方式正常購買?！?/p>
一位來自北京的消費(fèi)者向南都記者爆料稱，他手中有200元的家樂福超市發(fā)行的購物卡，去年底在家樂福北京健翔橋門店采購年貨時(shí)發(fā)現(xiàn)，超市以系統(tǒng)升級(jí)為理由規(guī)定很多商品都不能使用購物卡結(jié)賬，“過年前去過好多趟，只有洗發(fā)水和手紙可以用卡結(jié)賬，其他的一律不行。”
2月下旬，來自杭州、上海、北京等地的梵音瑜伽會(huì)員陸續(xù)發(fā)布維權(quán)信息，稱梵音瑜伽門店無故關(guān)閉，會(huì)員無法上課，已充值的課時(shí)費(fèi)也無法退還。
3月1日，來自深圳市福田、南山、羅湖、龍華等多個(gè)區(qū)域的市民向南都記者投訴稱，他們?cè)诟髯詤^(qū)域的梵音瑜伽門店購買了數(shù)千到數(shù)萬元不等的瑜伽課程，甚至2月初門店還在推銷優(yōu)惠充值活動(dòng)。但2月24日、25日，他們收到了梵音瑜伽暫時(shí)停業(yè)、內(nèi)部整頓的通知，剩余課程退款問題令他們擔(dān)憂。
“我現(xiàn)在還有價(jià)值3000多（元）的課程沒上完，充值的錢肯定追不回來了，如果有人把梵音瑜伽全國的門店接盤了，我們還有可能恢復(fù)瑜伽課，但如果像華爾街英語一樣宣布破產(chǎn)，那就完全沒希望了，只能認(rèn)栽”，一位來自北京的梵音瑜伽會(huì)員向南都記者表示。
復(fù)盤家樂福購物卡限制消費(fèi)和梵音瑜伽關(guān)店的背后，資金危機(jī)是關(guān)鍵。企業(yè)發(fā)售商業(yè)預(yù)付卡會(huì)提前吸納一定資金，然而當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)管理不當(dāng)或資金緊張，就會(huì)導(dǎo)致預(yù)付卡的使用出現(xiàn)問題，從而影響消費(fèi)者權(quán)益。
根據(jù)天眼查提供的數(shù)據(jù)顯示，近期家樂福中國旗下公司及多家門店因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的金額超380萬。其中，家樂福（中國）管理咨詢有限公司被執(zhí)行標(biāo)的金額為18.75萬元、北京家樂福商業(yè)有限公司、沈陽家樂福商業(yè)有限公司北站店、沈陽家樂福商業(yè)有限公司、海口家樂福商業(yè)有限公司、深圳家樂福商業(yè)有限公司紅寶店、深圳家樂福商業(yè)有限公司惠陽萬聯(lián)店、深圳家樂福商業(yè)有限公司、呼和浩特家樂福商業(yè)有限公司、重慶家樂福商業(yè)有限公司、哈爾濱家樂福超市有限公司大直街店被執(zhí)行標(biāo)的金額分別為11.15萬元、11.80萬元、18萬元、113.17萬元、66.36萬元、7.23萬元、115.899萬、8.47萬元、2.28萬和15萬元。
對(duì)于預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)因資金問題、倒閉“跑路”的現(xiàn)象，上海星瀚律師事務(wù)所創(chuàng)始人衛(wèi)新向南都記者表示，各地預(yù)付卡糾紛高頻領(lǐng)域略有不同，但總體而言，以教育培訓(xùn)、體育健身、美容美發(fā)等領(lǐng)域預(yù)付卡糾紛較為高頻，爭(zhēng)議通常集中在門店跑路、退卡難等問題。
“關(guān)于避免消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，我們通常建議消費(fèi)者在日常消費(fèi)中保持必要的警惕、理性，合理控制預(yù)付卡消費(fèi)的金額，可以采取小金額、快消費(fèi)的購卡、用卡模式，特別注意避免因受到高折扣的誘惑而購買巨額面值的預(yù)付卡?！毙l(wèi)新稱，此外，如上海等城市已經(jīng)建立了單用途預(yù)付卡信息公示查詢平臺(tái)，消費(fèi)者可以通過該平臺(tái)了解相關(guān)企業(yè)的信息，進(jìn)而判斷是否需要購買相關(guān)預(yù)付卡產(chǎn)品。
廣東合邦律師事務(wù)所專職律師李澤坤則建議，消費(fèi)者在進(jìn)行大額充值前，先通過天眼查等軟件查詢企業(yè)基本信息，著重關(guān)注注冊(cè)資本金、近期風(fēng)險(xiǎn)等，確定企業(yè)資金雄厚、近期無不良糾紛后，再進(jìn)行充值。
測(cè)評(píng)
零售、餐飲、電商預(yù)付卡存在不合理限制
除了由資金危機(jī)導(dǎo)致的預(yù)付卡無法使用之外，南都記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在正常經(jīng)營的商家中，預(yù)付卡這一商業(yè)模式也存在諸多消費(fèi)糾紛。
南都記者對(duì)比了來自零售、餐飲、電商等領(lǐng)域的12家企業(yè)推出的預(yù)付卡，發(fā)現(xiàn)在預(yù)付卡的購買和使用過程中均存在的爭(zhēng)議包括對(duì)消費(fèi)品類、消費(fèi)渠道作出不合理限制。此外，還有“概不退款”“逾期不退”“一切解釋權(quán)歸本店所有”等不平等霸王條款，這也是在社交平臺(tái)上消費(fèi)者對(duì)預(yù)付卡模式的“槽點(diǎn)”。
消費(fèi)品類受限制
南都記者梳理發(fā)現(xiàn)，在上述12家企業(yè)推出的預(yù)付卡中，大多存在對(duì)消費(fèi)品類的限制，這也是社交平臺(tái)上消費(fèi)者對(duì)超市購物卡的一大槽點(diǎn)。
如某電商平臺(tái)推出的購物E卡，僅限在官網(wǎng)上購買自營商品（指在商品詳情頁明確標(biāo)識(shí)為自營的商品）。
另一電商平臺(tái)的“超市卡”可在購買線上超市店鋪內(nèi)的商品或服務(wù)時(shí)進(jìn)行抵扣使用，但暫不支持購買部分商品，如預(yù)售商品、一段配方嬰幼兒奶粉、黃金、53度飛天茅臺(tái)以及部分生肖茅臺(tái)酒等商品，同時(shí)在運(yùn)費(fèi)、代付及貨到付款等情形下也不支持使用“超市卡”內(nèi)金額支付，具體以商品詳情頁說明、訂單結(jié)算頁信息及相關(guān)活動(dòng)頁面規(guī)則為準(zhǔn)。使用電商“超市卡”內(nèi)金額進(jìn)行購物時(shí)，其他優(yōu)惠券、福袋紅包、平臺(tái)紅包（如平臺(tái)活動(dòng)滿減紅包、無門檻紅包等）等需根據(jù)活動(dòng)實(shí)際情況判斷是否允許疊加使用，具體將以購物時(shí)的結(jié)算信息為準(zhǔn)。
線下商超的購物卡同樣有品類限制，且門店工作人員在引導(dǎo)購買時(shí)并未表述清楚。南都記者走訪廣州一家生鮮超市門店時(shí)發(fā)現(xiàn)，前臺(tái)有相關(guān)禮品卡出售，面值100元至1000元不等，門店工作人員向南都記者表示，禮品卡全國門店通用，且門店里面的商品都可以用禮品卡支付。但南都記者咨詢官方客服，得到的回復(fù)卻是，“一些名貴的酒水，五糧液、跨境購的一些商品無法使用禮品卡”。
此外，喜茶預(yù)付卡名為“喜卡”，支持在喜茶GO小程序點(diǎn)單和線下門店購買茶飲、鮮食、周邊等實(shí)體產(chǎn)品，不支持購買喜茶券，會(huì)員和喜卡等虛擬產(chǎn)品，也不支持喜茶百貨的結(jié)算。
“預(yù)付卡設(shè)置一些使用限制是完全正常且合理、合法的。消費(fèi)者從發(fā)卡企業(yè)處購買預(yù)付卡，簽署了購卡合同。因?yàn)楹贤哂邢鄬?duì)性，通常只能約束簽訂合同的當(dāng)事人，即消費(fèi)者和發(fā)卡企業(yè)，故消費(fèi)者通常可以依據(jù)合同約定在發(fā)卡企業(yè)及其連鎖門店處進(jìn)行消費(fèi)。而第三方店鋪可能并未簽署相關(guān)合同，也未與發(fā)卡企業(yè)達(dá)成過相關(guān)合作，那么預(yù)付卡自然不能在該類第三方店鋪中使用。從這個(gè)角度來說，在電商平臺(tái)非自營店鋪不能使用預(yù)付卡可能是因?yàn)檫@種原因?！毙l(wèi)新稱，“此外，經(jīng)我們測(cè)試，暫未發(fā)現(xiàn)電商超市卡無法購買奶粉或茅臺(tái)的情形。同時(shí)我們也注意到，的確曾有消費(fèi)者就超市卡無法購買奶粉提起過投訴。對(duì)于這一類情況，可能是符合合同約定內(nèi)容的正常調(diào)整庫存的行為，也可能是該類產(chǎn)品實(shí)際由第三方提供、不屬于經(jīng)營者自營或合作范圍?！?/p>
衛(wèi)新提醒消費(fèi)者在購卡時(shí)，“不要聽銷售說了什么，要看合同寫了什么。對(duì)于合同內(nèi)容，可以重點(diǎn)關(guān)注以下條款：合同簽訂主體、預(yù)付卡所兌付的商品或者服務(wù)內(nèi)容、數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)格和費(fèi)用、有效期限、余額退回、風(fēng)險(xiǎn)警示、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決等?！?/p>
設(shè)置消費(fèi)渠道限制
對(duì)預(yù)付卡使用渠道限制較多的是星巴克。星巴克預(yù)付卡分為電子飲料券，特定產(chǎn)品電子券和電子預(yù)付卡。
其中，電子飲料券可在中國內(nèi)地指定的星巴克門店(部分門店除外，下稱“指定星巴克門店”）以及星巴克不時(shí)指定的其他渠道兌換指定飲料，客制化服務(wù)需要另外付費(fèi)。特定產(chǎn)品電子券可在指定星巴克門店以及星巴克不時(shí)指定的其他渠道兌換購券時(shí)指定的產(chǎn)品。季節(jié)性特定產(chǎn)品電子券僅用于兌換特定季節(jié)或時(shí)間段發(fā)售的產(chǎn)品。電子預(yù)付卡即電子星禮卡，可在指定星巴克門店以及星巴克不時(shí)指定的其他渠道購買星巴克出售的指定商品。
南都記者查詢發(fā)現(xiàn)，上述三種預(yù)付卡券商品都有被限制使用的門店，且每間門店限制使用的預(yù)付卡種類和范圍不盡相同，有些門店僅接受預(yù)付卡，有些門店可使用預(yù)付卡和特定電子飲料券，有些則全都不接受。截至發(fā)稿時(shí)，在不同程度上限制預(yù)付卡使用的門店數(shù)量有38家，對(duì)于上述規(guī)則，普通消費(fèi)者大多無法清楚地了解。
“在經(jīng)營中商家對(duì)預(yù)付卡進(jìn)行限制是正常的。例如電商購物卡僅限自營，代表著其他上架企業(yè)未與電商平臺(tái)達(dá)成一致。對(duì)消費(fèi)渠道的限制同樣屬于商家自身經(jīng)營的范圍調(diào)整，不涉及法律問題。消費(fèi)者在辦理預(yù)付卡前，商家已進(jìn)行合理的提醒告知義務(wù)，則雙方達(dá)成合意，不屬于侵犯消費(fèi)者權(quán)益。”廣東合邦律師事務(wù)所專職律師李澤坤向南都記者表示，“但在消費(fèi)者已辦預(yù)付卡后，商家調(diào)整使用規(guī)則對(duì)消費(fèi)者原權(quán)利進(jìn)行限縮，損害了消費(fèi)者利益，是無效的。消費(fèi)者可撥打當(dāng)?shù)氐耐对V熱線進(jìn)行監(jiān)督。如涉及金額較大，也可提起民事訴訟?！?/p>
辦卡容易退卡難
預(yù)付卡退卡難的問題也一直困擾著眾多消費(fèi)者，在家樂福的案例中，眾多消費(fèi)者手上的?？媾R著退卡程序復(fù)雜、退卡時(shí)間長等問題。如在黑貓投訴平臺(tái)上，有消費(fèi)者投訴稱家樂福秦皇島店于2022年9月發(fā)布公告，閉店退卡，承諾30天內(nèi)將購物卡余額退回，但一直未退。
另一位消費(fèi)者投訴稱寧波家樂福江東店于2022年9月閉店，按照退卡流程辦理了退卡登記，店員承諾30個(gè)工作日退款至個(gè)人銀行卡，至今已逾期數(shù)月尚未收到退款，客服電話一直無人接聽。
此外，有些預(yù)付卡甚至標(biāo)注“本卡過期未消費(fèi)作廢”“本卡一經(jīng)售出，余額不退”“購物卡遺失不補(bǔ)”等規(guī)則，究竟合不合理？
如南都記者在支付寶搜索盒馬鮮生禮品卡也發(fā)現(xiàn)，在購卡頁面有“本店電子卡片自下單購買之后不接受任何退款申請(qǐng)”的條款。盒馬官方客服則向記者表示，“購買禮品卡之后在沒有綁定的情況下可以申請(qǐng)退卡，綁定之后就沒辦法退卡?！卑俟麍@小程序購卡界面同樣顯示，“購卡之后無法退款。”南都記者致電百果園官方客服同樣表示，購卡之后無法退換。
對(duì)此，李澤坤表示，“不接受任何退款申請(qǐng)”不合理，如是商家過錯(cuò)導(dǎo)致需要退款的，該條款違反了《民法典》第四百九十七條、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條規(guī)定而導(dǎo)致無效。
值得注意的是，華潤萬家和大潤發(fā)的退卡規(guī)則，在線下服務(wù)中與章程中標(biāo)明的規(guī)則存在出入。華潤萬家小程序購卡《章程》頁面顯示，華潤萬家預(yù)付卡售出后可享受退卡、換卡服務(wù)，但南都記者走訪廣州華潤萬家中石化大廈店時(shí)，店員則稱預(yù)付卡一經(jīng)售出不可退換。同樣，大潤發(fā)官網(wǎng)購卡頁面《大潤發(fā)單用途購物預(yù)付卡章程》稱，辦理退卡時(shí)，退卡人應(yīng)憑原購卡發(fā)票并出示有效身份證件至發(fā)卡企業(yè)指定地點(diǎn)辦理，手續(xù)費(fèi)為預(yù)付卡卡內(nèi)金額的 5%，但記者致電官方客服得到的回復(fù)是“如果沒有消費(fèi)退卡是不收手續(xù)費(fèi)的，一旦消費(fèi)不可退卡”。
此外，在沃爾瑪購卡頁面《沃爾瑪GIFT卡章程》中，如果要退卡必須滿足微信“沃爾瑪卡包”小程序購買沃爾瑪GIFT卡且購卡次日起七日內(nèi)未使用、未轉(zhuǎn)贈(zèng)、未凍結(jié)等條件才可以，除此渠道外購買的沃爾瑪GIFT卡則不提供退卡服務(wù)。
對(duì)此，衛(wèi)新分析稱，我們?cè)谟懻擃A(yù)付卡時(shí)，一般指的是商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》第二條所稱的單用途預(yù)付卡，即從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。健身房會(huì)員卡、美容卡、超市購物卡等通常都屬于單用途預(yù)付卡。
《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》第14條規(guī)定，單用途卡章程和購卡協(xié)議應(yīng)包括單用途卡購買、充值、使用、退卡方式，記名卡還應(yīng)包括掛失、轉(zhuǎn)讓方式。同時(shí)第21條規(guī)定，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務(wù)。辦理退卡時(shí)，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求退卡人出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號(hào)碼、退卡卡號(hào)、金額等信息。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi)，并留存銀行賬戶信息?？▋?nèi)資金余額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。
有部分發(fā)卡企業(yè)針對(duì)過期未消費(fèi)的預(yù)付卡不提供退款或延期服務(wù)，衛(wèi)新指出，根據(jù)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》第19條規(guī)定，單用途預(yù)付卡分兩類，記名卡不得設(shè)有效期。此外，不記名卡有效期不得少于3年，但發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對(duì)超過有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。
“格式條款”還是“霸王條款”？
除了“不接受任何退款申請(qǐng)”的霸王條款之外，預(yù)付卡另一條不合理限制是“本店享有XX卡的最終解釋權(quán)”，這在美容院、健身房等單體店鋪為了促銷活動(dòng)而發(fā)行的卡中較為常見。
“霸王條款并不是一個(gè)法律詞匯，實(shí)際為格式條款。具體是指經(jīng)營者利用其信息、專業(yè)知識(shí)和交易中優(yōu)勢(shì)地位預(yù)先擬定，且未與消費(fèi)者協(xié)商而作出的，減輕、免除其自身責(zé)任，加重、限制或排除消費(fèi)者的合法權(quán)益，對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的條款?！睆V東合邦律師事務(wù)所李澤坤律師向南都記者表示。
如南都記者在沃爾瑪購卡頁面《用戶服務(wù)協(xié)議》中看到，“沃爾瑪中國官方GIFT卡平臺(tái)有權(quán)自行確定沃爾瑪中國官方GIFT卡平臺(tái)服務(wù)的具體內(nèi)容、功能和形式，有權(quán)自行決定增加、變更、中斷和停止具體的內(nèi)容、功能和形式”。
沃爾瑪《用戶服務(wù)協(xié)議》
對(duì)此，李澤坤表示，如果沃爾瑪在調(diào)整后服務(wù)內(nèi)容中有上述侵犯消費(fèi)者權(quán)利的（如不合理的減少商品等），消費(fèi)者可向當(dāng)?shù)鼐S權(quán)熱線投訴要求整改。
衛(wèi)新同樣向南都記者指出，沃爾瑪上述條款無疑屬于格式條款，即由發(fā)卡企業(yè)為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。
“但是格式條款并沒有‘原罪’，也不是天生就違反消保法。”衛(wèi)新分析稱。《民法典》第496條規(guī)定，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對(duì)方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對(duì)方有重大利害關(guān)系的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務(wù)，致使對(duì)方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的，對(duì)方可以主張?jiān)摋l款不成為合同的內(nèi)容。
《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第26條規(guī)定，經(jīng)營者在經(jīng)營活動(dòng)中使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照消費(fèi)者的要求予以說明。經(jīng)營者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費(fèi)者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營者責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任等對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術(shù)手段強(qiáng)制交易。格式條款、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的，其內(nèi)容無效。
衛(wèi)新提醒，如果遇到上述相關(guān)情況，消費(fèi)者一方面需要注意保存證據(jù)、特別是網(wǎng)頁等電子證據(jù)，另一方面可以通過“12345”熱線、消保委、工商所投訴以及民事訴訟等方式進(jìn)行合理維權(quán)。
風(fēng)險(xiǎn)提示
購卡前重點(diǎn)關(guān)注合同約定內(nèi)容
上海星瀚律師事務(wù)所創(chuàng)始人衛(wèi)新：
第一，不要聽銷售說了什么，要看合同寫了什么。對(duì)于合同內(nèi)容，可以重點(diǎn)關(guān)注以下條款：合同簽訂主體、預(yù)付卡所兌付的商品或者服務(wù)內(nèi)容、數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)格和費(fèi)用、有效期限、余額退回、風(fēng)險(xiǎn)警示、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決等。對(duì)合同有疑問或合同有未寫明的部分，消費(fèi)者可以大膽提問，必要時(shí)可保留溝通記錄，以避免后續(xù)就此產(chǎn)生爭(zhēng)議。
第二，不要買超過一定年限的預(yù)付卡。樹立理性的消費(fèi)觀，謹(jǐn)慎購買信譽(yù)度低、市場(chǎng)規(guī)模相對(duì)較小的企業(yè)的預(yù)付卡。
第三，注意及時(shí)固定證據(jù)。保留購買記錄（憑據(jù)）、溝通記錄，若有問題便于后續(xù)維權(quán)。
廣東合邦律師事務(wù)所專職律師李澤坤：
建議消費(fèi)者在進(jìn)行大額充值前先通過天眼查等軟件查詢企業(yè)基本信息，著重關(guān)注注冊(cè)資本金、近期風(fēng)險(xiǎn)等。在確定企業(yè)資金雄厚、近期無不良糾紛后，再進(jìn)行充值。
需要特別強(qiáng)調(diào)，在簽訂預(yù)付卡合同前，著重審查合同中注明條款，該條款一般為涉及消費(fèi)者重大利害關(guān)系的條款。（根據(jù)《民法典》第四百九十六條規(guī)定，企業(yè)作為提供格式合同方，如不對(duì)重大利害關(guān)系條款進(jìn)行標(biāo)注，在司法裁判中很有可能不成為合同內(nèi)容。因此，企業(yè)一般會(huì)進(jìn)行注明。）
如明顯侵犯消費(fèi)者權(quán)利的，可在簽訂合同前致電當(dāng)?shù)鼐S權(quán)熱線，將合同投訴至行政部門，行政部門會(huì)責(zé)令企業(yè)整改。
行業(yè)觀察
專家建議發(fā)卡也要“備案”
近年來，單用途預(yù)付卡的應(yīng)用范圍越來越廣，涉及教育培訓(xùn)、美容美發(fā)、商業(yè)零售、住宿餐飲、體育健身、文化娛樂等方方面面，預(yù)付卡在便利支付、促進(jìn)消費(fèi)等方面起到了一定的積極作用，但圍繞預(yù)付卡的消費(fèi)侵權(quán)行為卻也屢禁不止。
“預(yù)付卡不僅在我國早已有之，在國外也延續(xù)了很久，最早是VISA公司的主體業(yè)務(wù)?！鄙虾Ｉ虒W(xué)院教授周勇向南都記者表示，我國預(yù)付卡與國外存在很大差異，早期叫“提貨券”“購物券”“代幣卡（券）”，到后來的消費(fèi)卡、水票、米票、面包票、副食品票，再到如今的“預(yù)付卡”，分為單用途與多用途兩種，其中單用途卡只能在同一企業(yè)、同一集團(tuán)下屬企業(yè)、同一品牌直營與加盟體系中使用的預(yù)付卡，多用途卡是可以在不同企業(yè)使用的預(yù)付卡。
自上世紀(jì)90年代以來，購物卡/預(yù)付卡被反復(fù)禁止，但企業(yè)不斷變換花樣繼續(xù)發(fā)行。直到2012年8月24日商務(wù)部第68次部務(wù)會(huì)議審議通過《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》（自2012年11月1日起施行），我國消費(fèi)卡/預(yù)付卡才被政府正式許可并納入監(jiān)管。2014年商務(wù)部辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展單用途商業(yè)預(yù)付卡專項(xiàng)檢查的通知》，在全國范圍內(nèi)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡專項(xiàng)檢查。
近年來，政府對(duì)預(yù)付卡的管制不斷加強(qiáng)，但在美容、健身、教培等行業(yè)始終有消費(fèi)者投訴會(huì)員卡發(fā)行者不能履約的情況。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年北京市單用途預(yù)付卡消費(fèi)投訴共計(jì)17萬件。其中，教育培訓(xùn)領(lǐng)域的投訴以12萬件的總量居首位，是2019年的10倍；體育健身、美容美發(fā)等行業(yè)共計(jì)收到5萬件投訴，是2019年的6倍。消費(fèi)者投訴主要反映出發(fā)卡主體無門檻、預(yù)收資金無監(jiān)管、服務(wù)質(zhì)量無保證等問題。
“現(xiàn)在對(duì)預(yù)付卡的管制實(shí)施的是‘抓大放小’的辦法，通過規(guī)制，把大型企業(yè)管住了，但沒有關(guān)注小企業(yè)，而容易出問題的恰恰是小企業(yè)。所以，這個(gè)管理辦法就失效了?！敝苡路Q，尤其是對(duì)開展特許加盟業(yè)務(wù)的品牌發(fā)卡企業(yè)，要加以重點(diǎn)監(jiān)管。開展特許經(jīng)營本身有“備案”要求，發(fā)卡也要“備案”，為什么雙重“備案”仍然會(huì)使消費(fèi)者上當(dāng)受騙？原因只有一個(gè)：違規(guī)發(fā)卡，既無信譽(yù)擔(dān)保又無經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，靠經(jīng)營者的良心與道德是十分脆弱的。如有些加盟企業(yè)，總部發(fā)行預(yù)付卡，加盟店也發(fā)行，加盟店出了問題后關(guān)門走人，總部不承擔(dān)責(zé)任，這其實(shí)都屬于違法行為。
周勇稱，建議以“禁小管大”的方式優(yōu)化管理，發(fā)行量大的企業(yè)自然要管好，但不能管死，銀行過度監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致企業(yè)利益受損，比如目前20%-40%的存管比例太高，應(yīng)該調(diào)低到10%左右；同時(shí)，嚴(yán)格禁止不具備條件的企業(yè)發(fā)售預(yù)付卡，違規(guī)者以“非法集資”論處。此外，上海美容美發(fā)行業(yè)協(xié)會(huì)早在預(yù)付卡出臺(tái)之前就建立了一種“行業(yè)保證金”制度，還是比較有效的，在國外甚至有禮品卡與禮品券協(xié)會(huì)，發(fā)揮協(xié)調(diào)、規(guī)范與保障作用，是值得借鑒的。
此外，周勇向南都記者指出，推動(dòng)預(yù)付卡行業(yè)的良性規(guī)范發(fā)展還需要發(fā)卡企業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路，不應(yīng)該將預(yù)付卡的消費(fèi)排斥在折扣優(yōu)惠之外。
“如某西餅屋六一節(jié)八折優(yōu)惠，但持卡消費(fèi)者不能獲得優(yōu)惠，必須實(shí)價(jià)購買，店方理由是：買卡時(shí)候已經(jīng)給予優(yōu)惠。此外有些超市之所以價(jià)格虛高，與預(yù)付卡發(fā)行量大也有關(guān)系，這些企業(yè)短視地認(rèn)為，反正持有公司的預(yù)付卡的消費(fèi)者不管什么價(jià)格都得來購買，就自然提高了商品價(jià)格?！敝苡轮赋?，“如果預(yù)付卡是自己用現(xiàn)金購買的話，再用這樣的經(jīng)營思路對(duì)待持卡消費(fèi)者，企業(yè)是無法走遠(yuǎn)的，持卡消費(fèi)者至少應(yīng)該獲得與現(xiàn)金購買者同等交易條件，以保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，同時(shí)，發(fā)卡企業(yè)也要轉(zhuǎn)變營銷思路，設(shè)計(jì)能適應(yīng)當(dāng)下市場(chǎng)變化與消費(fèi)態(tài)勢(shì)的預(yù)付卡營銷模式?！?/p>
衛(wèi)新同樣從政府、行業(yè)、企業(yè)三個(gè)層面分析了對(duì)預(yù)付卡的規(guī)范管理?！澳壳氨本⑸虾５鹊胤揭呀?jīng)采取了一定的監(jiān)管措施。如2021年11月，北京市人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)下發(fā)《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》，明確規(guī)定經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、全面、準(zhǔn)確向消費(fèi)者介紹預(yù)付卡購買、使用相關(guān)信息，不得作虛假或者引人誤解的宣傳，并對(duì)消費(fèi)者有權(quán)要求退款、有權(quán)了解的經(jīng)營者信息等作出了具體規(guī)定。《上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理實(shí)施辦法》則借鑒金融監(jiān)管手段，要求建立資金專管賬戶，降低發(fā)卡單位跑路、消費(fèi)者求償無門的風(fēng)險(xiǎn)。其次從具體行業(yè)來看，還會(huì)通過示范合同文本的方式引領(lǐng)市場(chǎng)走向有序交易。如上海于2021年1月發(fā)布《上海市體育健身行業(yè)會(huì)員服務(wù)合同示范文本》，取得了一定的成效?！毙l(wèi)新向南都記者表示，“就企業(yè)而言，超過一定期限、金額的預(yù)付卡，其在事實(shí)上具備了金融產(chǎn)品的屬性。因此，應(yīng)從發(fā)行金額、發(fā)卡期限等方面對(duì)單用途預(yù)付卡予以一定限制，如限制健身機(jī)構(gòu)發(fā)行使用期限超過一年的預(yù)付卡產(chǎn)品，或者限制其發(fā)卡期限不得超過其場(chǎng)地的租賃期限，減少類似的超量發(fā)卡、關(guān)門跑路的問題?！?/p>
采寫：南都記者 馬寧寧 實(shí)習(xí)生 向駿泓 張碩麟
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