網(wǎng)上有很多關(guān)于淺析pos機(jī)八大功能用途,時(shí)代農(nóng)信社的機(jī)遇和挑戰(zhàn)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于淺析pos機(jī)八大功能用途的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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淺析pos機(jī)八大功能用途
貴州農(nóng)信桐梓縣聯(lián)社堯龍山信用社\xa0\xa0 鐘華棋
摘要：“互聯(lián)網(wǎng)+”是近年來(lái)的根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)思維方式衍變而來(lái)的一個(gè)新名詞，是未來(lái)各行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”運(yùn)用發(fā)展的一種趨勢(shì)，那么對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)信社如何向“互聯(lián)網(wǎng)+”+時(shí)代轉(zhuǎn)型？農(nóng)信社的“互聯(lián)網(wǎng)+”加什么？本文主要以堯龍山信用社為例，從一個(gè)純農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基層信用社門柜客戶調(diào)查著手，淺析農(nóng)信社如何做好普惠金融，“互聯(lián)網(wǎng)+”拓寬服務(wù)覆蓋面，拓展“互聯(lián)網(wǎng)+”金融服務(wù)創(chuàng)新的深度和廣度，主動(dòng)對(duì)接“互聯(lián)網(wǎng)+”加時(shí)代。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+\xa0\xa0 農(nóng)信社\xa0\xa0 機(jī)遇\xa0 挑戰(zhàn)
一、什么是“互聯(lián)網(wǎng)+”？
什么是“互聯(lián)網(wǎng)+”？“互聯(lián)網(wǎng)+”加什么？日前國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)＋”行動(dòng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出了11個(gè)具體行動(dòng)。其國(guó)務(wù)院中第五是“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用“互聯(lián)網(wǎng)+”拓寬服務(wù)覆蓋面，拓展“互聯(lián)網(wǎng)+”金融服務(wù)創(chuàng)新的深度和廣度主要是各行業(yè)運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)平臺(tái)共享，利用大數(shù)據(jù)計(jì)算實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定制和利用云儲(chǔ)存和現(xiàn)有已經(jīng)搭建的平臺(tái)實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的服務(wù)。筆者認(rèn)為“互聯(lián)網(wǎng)+”，主要是以下三種模式，“互聯(lián)網(wǎng)+”＋服務(wù) 、 “互聯(lián)網(wǎng)＋定制”和“互聯(lián)網(wǎng)+”＋共享。那么對(duì)于農(nóng)信社在這三種模式下，能對(duì)我們起到什么作用呢？或者對(duì)我們有什么用？將目前現(xiàn)有的在柜臺(tái)交易，在互聯(lián)網(wǎng)+到來(lái)時(shí)實(shí)現(xiàn)線下交易向線上交易轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)O2O的交易模式，那么互聯(lián)網(wǎng)+在發(fā)展過(guò)程中有哪些機(jī)遇和挑戰(zhàn)？
二、農(nóng)信社“互聯(lián)網(wǎng)+”的機(jī)遇
互聯(lián)網(wǎng)+就是做好普惠金融，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息資源共享，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的個(gè)性化服務(wù)。近年來(lái)農(nóng)信社一直在致力于普惠金融的開(kāi)展，因此普惠金融我們并不陌生，但是如何將轉(zhuǎn)變我們現(xiàn)有線下交易模式，實(shí)現(xiàn)線上點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的交易，互聯(lián)網(wǎng)+在農(nóng)信社過(guò)程中對(duì)我們有哪些機(jī)遇？通過(guò)對(duì)政府釋放出的信號(hào)以及網(wǎng)絡(luò)熱點(diǎn)文章以及結(jié)合堯龍山信用社實(shí)際情況，有機(jī)遇主要有三點(diǎn)：
第一是大數(shù)據(jù)資源共享，客戶的地域局限型得到有效改善\xa0\xa0 桐梓縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主要業(yè)務(wù)是根據(jù)相關(guān)部門的規(guī)定在桐梓縣范圍內(nèi)開(kāi)展存款和貸款業(yè)務(wù)，從風(fēng)險(xiǎn)防控等角度來(lái)分析，地域上不能跨區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)。也就是當(dāng)其他縣份有盈利性更好的業(yè)務(wù)的時(shí)候不能去拓展，這樣的壓力來(lái)自于自身也來(lái)自于監(jiān)管。運(yùn)用了“互聯(lián)網(wǎng)+”以后將拓展服務(wù)覆蓋面，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)分析以后就能遠(yuǎn)程實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)調(diào)查分析，從而客戶資源的地域局限性將得到有效改善。
第二運(yùn)用平臺(tái)開(kāi)展線上服務(wù)\xa0\xa0 分流客戶，普惠金融更加徹底，涉及到的面和范圍更加廣泛，通過(guò)線上打造不同的客戶終端，實(shí)現(xiàn)各年齡段的業(yè)務(wù)覆蓋，真正實(shí)現(xiàn)普惠金融，通過(guò)客戶群體的分流實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)更好，普通客戶無(wú)流失，潛在客戶能挖掘這樣一種客戶培養(yǎng)氛圍。
以堯龍山信用社為例，2015年6月，該社柜面存、取款業(yè)務(wù)共計(jì)3126筆，這些客戶中有大約2500筆為年齡在60以上的客戶，如果按照二、八定律那么農(nóng)信社服務(wù)資源百分之八十用于服務(wù)老年人，而他們只能給我們創(chuàng)造百分之二十的利潤(rùn)，大量的占用了信用社有限的服務(wù)資源，利潤(rùn)率底下。農(nóng)信社的定位為服務(wù)三農(nóng)，農(nóng)民客戶就是我們的主要服務(wù)群體，但是利潤(rùn)是企業(yè)生存最基本的要求，因此如何實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社的普惠金融，如何將老年客戶實(shí)現(xiàn)在線上分流，這就得運(yùn)用“村村通”助農(nóng)取款終端進(jìn)行分流。村村通助農(nóng)取款終端是基于中國(guó)銀聯(lián)和農(nóng)信銀清算中心等平臺(tái)搭建的一個(gè)線上交易終端是目前農(nóng)信社用于實(shí)施普惠金融分流客戶的一個(gè)重要方法。
第三財(cái)務(wù)成本更加優(yōu)化\xa0\xa0 優(yōu)化財(cái)務(wù)成本最直接的做法就是增加收入，減少支出，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)后，變化最大的就是人力資源最優(yōu)組合，物理網(wǎng)點(diǎn)人員配備的逐步減少，員工分工將大的改變，財(cái)務(wù)成本降低，企業(yè)盈利將會(huì)得到明顯提升。
三、農(nóng)信社“互聯(lián)網(wǎng)+”的挑戰(zhàn)
我們看到了機(jī)遇那么業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型過(guò)程中，常常是一把會(huì)是一把雙刃劍，那么“互聯(lián)網(wǎng)+”加給農(nóng)信社的挑戰(zhàn)是什么？挑戰(zhàn)主要有四點(diǎn)：
第一、對(duì)現(xiàn)有客戶的選擇性更大\xa0\xa0 通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺(tái)對(duì)客戶進(jìn)行分流以后，對(duì)客戶的個(gè)人質(zhì)要求將會(huì)更高。以小額農(nóng)戶個(gè)人信用貸款為例，假如農(nóng)戶張三向信用社申請(qǐng)貸款，按照傳統(tǒng)模式將會(huì)由本人到信用社線下發(fā)起申請(qǐng)，再由客戶經(jīng)理具體調(diào)查經(jīng)辦。通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺(tái)，客戶只要在手機(jī)APP客戶端發(fā)起貸款申請(qǐng)，系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)以后進(jìn)行系統(tǒng)分析，按照要求提交審核人員就能對(duì)貸款信息提出判斷意見(jiàn)，或者直接自動(dòng)做出判斷結(jié)果。那么對(duì)于現(xiàn)有客戶的個(gè)人素質(zhì)將會(huì)是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，如果不會(huì)線上操作的客戶我們?cè)撛趺崔k？如果就此選擇性地放棄客戶，不利于發(fā)展普惠金融的初中，但是客戶又無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)操作方法。這就要對(duì)業(yè)務(wù)的涉及做一下反思，如果科技的提高客戶無(wú)法適應(yīng)，反而更加的不利于業(yè)務(wù)的開(kāi)展，那么這將是一項(xiàng)失敗的業(yè)務(wù)。
第二、對(duì)后臺(tái)運(yùn)行系統(tǒng)要求更高 \xa0 農(nóng)信社和其他國(guó)有大型銀行相比，各項(xiàng)系統(tǒng)起步要稍微晚一些，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代就是要將現(xiàn)有的一些業(yè)務(wù)發(fā)在“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺(tái)是，實(shí)現(xiàn)資源共享，全面提升服務(wù)水平，那么將會(huì)對(duì)現(xiàn)有的運(yùn)行后臺(tái)提出更高的要求，鑒于銀行系統(tǒng)從安全角度考慮的特殊性，如何安全的對(duì)接新的服務(wù)環(huán)境和更加復(fù)雜的客戶群體又將是一個(gè)更大的挑戰(zhàn)。
第三、對(duì)科技依賴更強(qiáng)\xa0\xa0\xa0 隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的快速革新，網(wǎng)絡(luò)信息的更新越來(lái)越快，物理網(wǎng)點(diǎn)的功能性逐步的減弱，線上操作功能將會(huì)逐步加強(qiáng)，科技將會(huì)是這些操作的最有力的保障。普惠金融的實(shí)現(xiàn)就是通過(guò)科學(xué)技術(shù)的不斷創(chuàng)新來(lái)推動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
第四、風(fēng)險(xiǎn)把控更難。\xa0 銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)后將無(wú)疑是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的一大挑戰(zhàn)，將大量的業(yè)務(wù)從前臺(tái)交易遷移到線上交易，由于交易的很多不確定性和隱蔽性，監(jiān)管難度會(huì)不斷加大，對(duì)于農(nóng)信社現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)防控將是巨大挑戰(zhàn)，創(chuàng)新的前提是風(fēng)險(xiǎn)可控，為了保持信用社經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)性，如何將風(fēng)險(xiǎn)防范于蔚然，又不影響業(yè)務(wù)發(fā)展，值得深思。
四、應(yīng)對(duì)機(jī)遇和挑戰(zhàn)的幾點(diǎn)建議：
一、從業(yè)人員提高“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維的認(rèn)識(shí) \xa0 “互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)是科學(xué)技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，也是社會(huì)發(fā)展的必經(jīng)之路，新生事物將更加優(yōu)于，要理性看待和正確的對(duì)待，作為銀行從業(yè)者，要用發(fā)展的眼光來(lái)看待這個(gè)問(wèn)題。
二、加大科技平臺(tái)的搭建實(shí)現(xiàn)信息資源的共享 \xa0 “互聯(lián)網(wǎng)+”的一個(gè)主要標(biāo)準(zhǔn)就是信息資源的共享，同時(shí)多方共同搭建信息資源這樣一個(gè)平臺(tái)，科學(xué)技術(shù)將會(huì)決定“互聯(lián)網(wǎng)+”金融的發(fā)展命脈。目前農(nóng)信社的技術(shù)相對(duì)落后如何在發(fā)展中后發(fā)趕超
堯龍山信用社在桐梓聯(lián)社的合理規(guī)劃下，現(xiàn)有自助機(jī)具包括ATM機(jī)和CRM機(jī)，以及村村通自助取款POS終端，貴州農(nóng)信手機(jī)銀行客戶端，網(wǎng)上銀行一代支付U盾等，這些機(jī)具的使用上都使電子替代率得到有效的提高，不過(guò)這些機(jī)具在農(nóng)信社的使用處于初級(jí)階段技術(shù)不夠成熟，客戶了解得不多。需要更高的層面對(duì)這些機(jī)具進(jìn)行功能不斷的完善，需要加大科技平臺(tái)的搭建實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)信息資源的共享。
三、合理轉(zhuǎn)變網(wǎng)點(diǎn)職能實(shí)現(xiàn)普惠金融\xa0 目前網(wǎng)點(diǎn)的主要功能為辦理存取款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)，物理網(wǎng)點(diǎn)的存在感和依賴性強(qiáng)，要實(shí)現(xiàn)普惠金融就要逐步轉(zhuǎn)變網(wǎng)點(diǎn)職能實(shí)現(xiàn)O2O的營(yíng)銷模式，將線下交易轉(zhuǎn)移到線上，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)+發(fā)展機(jī)遇。
四、著手要早\xa0\xa0 互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代信息傳播更快，目前螞蟻微貸、浙江網(wǎng)商銀行等網(wǎng)絡(luò)銀行的興起，而且通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)傳播的速度是傳統(tǒng)銀行無(wú)法比擬的，如果我們反應(yīng)速度還是沒(méi)有變化那么在互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展潮流中我們將得不到任何發(fā)展優(yōu)勢(shì)。在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的版圖中，要做好做出特色就得高度重視著手早才能使自身保有量不至于后退。
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