網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機顯示交易失敗提現(xiàn)超額,虛擬交易 違法套現(xiàn) 窺探POS終端不能說的秘密的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機顯示交易失敗提現(xiàn)超額的問題，今天pos機之家(www.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機顯示交易失敗提現(xiàn)超額
“XX新型POS，超低費率”“到賬快，智能匹配賬單”“免服務(wù)費”“銀聯(lián)認證，借記卡秒到賬”……如此低費率或零費率宣傳在網(wǎng)上大肆出現(xiàn)，甚至暗示“POS機套現(xiàn)”等違法違規(guī)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致POS收單和銀行市場風(fēng)險持續(xù)蔓延。而這背后，是搶奪市場、廝殺正酣的收單機構(gòu)，為搶奪更多用戶，不惜違規(guī)宣傳和售賣受理終端。對此，央行多次發(fā)文規(guī)范，行業(yè)組織中國支付清算協(xié)會則連發(fā)風(fēng)險提示。
虛擬交易
不久前，在廣東江門從事服裝生意的張凌(應(yīng)受訪者要求，化名)連刷了兩筆交易，簽購單上顯示的消費地址是該市的化妝品專營店和五金店?？墒聦嵣?，她從未去過這兩家門店，只是手持一個手機般大小的POS機將信用卡上的錢輕松轉(zhuǎn)至名下儲蓄卡，該虛擬交易所套資金“3秒鐘到賬”。
新金融記者在交易截圖上看到，一筆金額為10008元，POS刷卡后，到賬資金9946.95元，折合費率0.610%;另一筆消費額6500元，到賬資金6459.30元，約合費率0.626%。
“這兩筆業(yè)務(wù)都是用光大信用卡轉(zhuǎn)的，通過POS機操作，幾秒鐘就到了我的工銀儲蓄卡?！睋?jù)張凌透露，除了光大，自己還有中信、廣發(fā)、興業(yè)等多張信用卡，刷爆了就換另一張，但是經(jīng)常套現(xiàn)的人都知道，套現(xiàn)最好不要刷爆限額、少取整、刷卡時間也別太集中，否則很容易被銀行懷疑，出現(xiàn)限額或封卡。
“之前有個朋友急用錢，上午過來套現(xiàn)了兩次，但那天POS機顯示的商戶一個在本地，一個在銀川，導(dǎo)致信用卡直接被封。所以刷這種卡不能太頻繁，起碼得隔2個小時以上，不然銀行會質(zhì)疑你，怎么這么快就到另一個地方去了?！睆埩枵f。
針對逾期或可疑交易，銀行一般會采取降額處理，嚴重的則會封卡凍結(jié)。農(nóng)行、中信等工作人員表示，銀行對信用卡套現(xiàn)有專門的處置流程，如果發(fā)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)，將視具體情況作出處理，降額或封卡都有可能。
起初，張凌用POS機只是為了收付款方便。但POS機的代理商卻極力推薦她嘗試卡機的另一項隱秘功能——套現(xiàn)。代理商給出的理由是：急用錢的時候借朋友錢不好開口;信用卡提現(xiàn)手續(xù)費1%至3%且日息萬分之五，成本高;而POS機套現(xiàn)，手續(xù)費不多且套現(xiàn)額度可達信用卡限額。終于，在一次進貨缺錢的時候，張凌用手上的信用卡刷了幾筆錢，資金迅速到賬。而她的代理商則從中獲取萬分之五的手續(xù)費分潤。
自從發(fā)現(xiàn)POS機套現(xiàn)的這一“功能”，張凌在進貨或資金緊張時經(jīng)常通過套現(xiàn)方式倒騰資金，身邊的朋友也時常“光顧”。
9月19日，就在和記者聊天的間隙，張凌又幫朋友套現(xiàn)了一筆，簽購單上顯示發(fā)卡行是中信銀行信用卡中心，收單行為開店寶，刷卡金額3965元，實際到賬3938.03元，扣款26.97元，約合費率0.68%。盡管是在服裝店操作的業(yè)務(wù)，但簽購單上顯示的商戶卻是當(dāng)?shù)氐囊患译娔X經(jīng)營部。據(jù)介紹，POS套現(xiàn)時，卡機會自動配對本市不同商戶，虛擬交易涉及超市、五金、珠寶店、汽車保養(yǎng)公司等門店。
“交易商戶有真有假，部分是特約商戶，還有一些是通過技術(shù)實現(xiàn)的?！币晃籔OS機代理商告訴新金融記者，現(xiàn)在收單機構(gòu)競爭非常激烈，自己手上就代理了好幾個POS終端品牌，前些年顧客還需要支付幾十甚至上千的卡機費或預(yù)存手續(xù)費，但現(xiàn)在幾乎都是免費送。
風(fēng)險警示
網(wǎng)絡(luò)宣傳、違規(guī)售賣、免費送機、POS套現(xiàn)……這正是收單機構(gòu)急于搶占市場的一角，特別是受二維碼支付沖擊，POS收單份額被不斷侵蝕。為此，收單機構(gòu)大量使用外包服務(wù)，招攬代理商推廣，但在外包合作管理方面卻暴露出更多風(fēng)險漏洞。
最近，中國支付清算協(xié)會發(fā)布《關(guān)于加強受理終端管理防范網(wǎng)上違規(guī)宣傳和售賣受理終端的風(fēng)險提示》，曝光收單業(yè)務(wù)違規(guī)行為和風(fēng)險漏洞，“敲打”整個收單行業(yè)。
《風(fēng)險提示》稱，經(jīng)舉報中心調(diào)查，網(wǎng)上違規(guī)廣告主要是外包服務(wù)機構(gòu)以收單機構(gòu)名義發(fā)布，反映出部分收單機構(gòu)在外包服務(wù)機構(gòu)和受理終端管理方面存在較大漏洞，比如對合作外包機構(gòu)違規(guī)開拓市場持放任態(tài)度、對特約商戶真實性審核等相關(guān)工作要求執(zhí)行不到位等。
事實上，POS機網(wǎng)銷業(yè)務(wù)早在2016年便被叫停，要求“任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。”
但新金融記者在網(wǎng)絡(luò)搜索平臺輸入“POS”字樣，依然出現(xiàn)大量宣傳和售賣“低費率”“秒到賬”等POS機廣告。同時在淘寶上也可以找到與POS機近義的“POSS機”“破S機”“刷卡機”等卡機產(chǎn)品。
一家網(wǎng)店客服稱，旗艦版的POS機可以自選交易商戶，適合養(yǎng)卡提額;普通版的系統(tǒng)適配商戶，僅適合個人資金周轉(zhuǎn)。同時透露，可以把信用卡的錢刷到所綁定的儲蓄卡上，刷卡套現(xiàn)不用擔(dān)心封卡，費率0.68%，加3元資金實現(xiàn)秒到。
易觀支付分析師王蓬博認為，這類違法違規(guī)業(yè)務(wù)，一方面存在宣傳套現(xiàn)收多少費率的行為;另一方面，在正常刷卡行為中，第三方支付要進行清算，將款項給到賬戶存在時間差，“秒到賬”意味著存在資金墊付，這種就有問題。
POS機非法套現(xiàn)，虛擬交易騙取銀行資金，給收單市場和銀行體系帶來安全隱患。對于套現(xiàn)者，一旦被查不僅影響個人征信，還將受到法律懲處。同時網(wǎng)上售賣的部分受理終端不符合相關(guān)技術(shù)標準，或有不同程度的違法改裝情形，資金安全難保。
對此，央行近年來多次發(fā)文規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，要求加強受理終端密鑰管理和交易風(fēng)險監(jiān)控，嚴查利用POS終端非法套現(xiàn)等行為。與此同時，中國支付清算協(xié)會屢發(fā)風(fēng)險提示，要求加強外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶和受理終端管理，保障支付結(jié)算安全。
在監(jiān)管部門加快清理非法POS終端，以及二維碼支付的沖擊下，POS收單市場明顯受到擠壓。央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)特約商戶2616.66萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機具3132.00萬臺，較上季度末分別減少54.60萬戶和87.27萬臺，全國每萬人對應(yīng)的POS機具數(shù)量225.31臺，環(huán)比下降2.71%。
為獲得更多市場機會，目前收單市場POS受理終端設(shè)備正逐步升級，附帶更多增值服務(wù)的智能POS機陸續(xù)替代傳統(tǒng)機具。而對消費者來說，從銀行或正規(guī)的支付機構(gòu)購買POS機具，正常合規(guī)使用銀行卡是確保資金安全的不二法則。
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