一、 POS機套現(xiàn)的原理是什么？

POS機套現(xiàn)是指信用卡持卡人不通過銀行柜臺自動柜員機等正規(guī)渠道提取現(xiàn)金，而是與POS機特約商戶通過虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式，在未發(fā)生真實商戶交易的情況下，以“虛擬刷卡消費”的方式變相將信用卡的授信額度轉變?yōu)楝F(xiàn)金。

根據(jù)我國金融系統(tǒng)的有關規(guī)定，絕大多數(shù)貸記卡在銀行柜臺或ATM機上透支提取現(xiàn)金不僅數(shù)額小而且成本高。通常情況下只能提取到授信額度的30%，而且要支付每筆交易金額1%~3 %的手續(xù)費和日息萬分之五的利息。但如果通過POS機進行刷卡消費，持卡人不僅不用支付手續(xù)費而且還有50天左右的還款免息期，特約商戶則要向發(fā)卡銀行、POS機安裝機構以及銀聯(lián)提供1%左右的刷卡消費返點。正因為有這結算上的差異，特約商戶只要向有套現(xiàn)需求的持卡人收取比消費返點更高比例的手續(xù)費。就可以利用POS機虛假刷卡交易賺取差價。

二、 POS機套現(xiàn)違法嗎怎么處理？

用POS機套現(xiàn)是違法的，但是小額套現(xiàn)的話， 銀行一般不會追究法律責任，只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。如果你進行大額套現(xiàn)，對銀行造成了損失，銀行會把你告上法院。最高人民檢察院發(fā)布的《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中規(guī)定，使用銷售點終端機具進行套現(xiàn)的，若情節(jié)嚴重，將處以非法經營罪定罪量刑。

2009年12月16日，最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布了《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，其中第7條規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用消費終端機具等方法，以虛擬交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的應當依據(jù)刑法225條的規(guī)定以非法經營罪定罪處罰。

三、 哪些行為會被認為是套現(xiàn)？

1、 用跳碼的POS機刷卡，跳到公益類商戶，發(fā)卡行賺不到了，最終會導致降額、封卡。

2、 大額套現(xiàn)，經常一次性刷爆信用卡。

3、 經常在非正常營業(yè)時間刷卡，一般來說，正常營業(yè)時間為9:00-22:00。

4、 經常在同一商戶大額刷卡。