pos機(jī)收單成交量排行,POS收單銀行卡市場發(fā)生的7種風(fēng)險(xiǎn)事件分析

新聞資訊 | 2023-05-05 11:19 | 投稿人：pos機(jī)之家

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本文目錄一覽：

1、pos機(jī)收單成交量排行

pos機(jī)收單成交量排行

一.利用預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行套現(xiàn)

1. 向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預(yù)授權(quán)完成交易在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，與部分支持預(yù)授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。

2. 《中國人民銀行關(guān)于銀行卡預(yù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)事件的通報(bào)》要求8家收單機(jī)構(gòu)暫停新增商戶(79號文)

二.利用消費(fèi)撤銷及沖正交易進(jìn)行套現(xiàn)

1. 不法分子先發(fā)起正常消費(fèi)交易，隨后發(fā)起消費(fèi)撤銷交易，并切斷終端的通訊信號，此時(shí)發(fā)卡機(jī)構(gòu)已收到消費(fèi)撤銷交易請求，并恢復(fù)卡片額度。隨后欺詐分子在另外一臺終端上發(fā)起消費(fèi)交易套取銀行卡資金。最后，在首筆交易終端上發(fā)起消費(fèi)撤銷沖正交易。

2. 欺詐交易得以實(shí)現(xiàn)的前提是欺詐分子在受理終端發(fā)起消費(fèi)撤銷交易后切斷通訊信號，使消費(fèi)撤銷交易未在終端側(cè)完成，需特約商戶參與合謀才能完成欺詐。如果收單機(jī)構(gòu)為商戶開通了“t+0”資金結(jié)算服務(wù)，欺詐分子在完成消費(fèi)交易后獲得交易資金，并不一定需要發(fā)起消費(fèi)撤銷沖正交易。

3. 防范措施：

a) 加強(qiáng)商戶入網(wǎng)審批，審慎開通商戶消費(fèi)撤銷沖正、預(yù)授權(quán)完成撤銷沖正交易;建議已開通上述兩項(xiàng)交易的存量商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，在案發(fā)期間，根據(jù)自身收單風(fēng)險(xiǎn)防控策略，暫停消費(fèi)撤銷沖正、預(yù)授權(quán)完成撤銷沖正交易。

b) 對提供t+0資金結(jié)算服務(wù)的商戶，建議關(guān)閉消費(fèi)撤銷、退貨、預(yù)授權(quán)完成撤銷等反向資金交易功能。

c) 加強(qiáng)商戶交易監(jiān)控及處置，重點(diǎn)對頻繁消費(fèi)撤銷及沖正、預(yù)授權(quán)完成撤銷及沖正等異常情況予以監(jiān)控，并及時(shí)開展風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查及交易真實(shí)性核實(shí)，對于欺詐嫌疑較高的商戶，及時(shí)終止交易，保存交易單據(jù)，收回機(jī)具設(shè)備。

三.攜程泄露客戶信息事件

1. 攜程網(wǎng)的支付系統(tǒng)存在漏洞，用戶的支付日志可被輕易下載，導(dǎo)致大量用戶銀行卡信息(包含持卡人姓名、身份證、銀行卡類別、銀行卡號、cvv碼等)泄露。涉及與攜程直連的21家商業(yè)銀行。

2. 《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第28條規(guī)定“收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個(gè)人標(biāo)識碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施放置特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲銀行卡敏感信息”。需做好消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)教育

四. 內(nèi)地pos機(jī)跨境移機(jī)到澳門使用

1. 2013年1月至2014年3月，中國銀聯(lián)通過接報(bào)澳門機(jī)構(gòu)及警方通報(bào)等渠道，發(fā)現(xiàn)并處理11起內(nèi)地pos跨境移機(jī)到澳門使用(基本進(jìn)賭場)的案件，涉及境內(nèi)49家商戶的55臺pos終端，涉嫌在澳門刷卡的交易額累計(jì)超過18.6億元。

a) 對布放普通pos機(jī)、移動pos機(jī)的管理

b) 怎樣實(shí)現(xiàn)清算資金從境內(nèi)的商戶到澳門的商戶?地下錢莊

2. 《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第23條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立覆蓋受理終端審批、使用、撤銷等各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確受理終端的適用范圍、交易類型、交易限額、審批權(quán)限，以及相關(guān)密鑰的管理要求;及第25條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向發(fā)卡銀行或銀行卡清算機(jī)構(gòu)真實(shí)上送交易信息(含交易地點(diǎn))。

五.收單機(jī)構(gòu)搭建平臺拆分交易

1. 對于一筆交易，按預(yù)先設(shè)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行拆分，一部分上送銀行卡清算機(jī)構(gòu)，一部分上送發(fā)卡銀行。除對交易金額進(jìn)行拆分外，這類平臺往往對特約商戶信息也由系統(tǒng)自動進(jìn)行設(shè)置。

2. 違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第25條“收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場景，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性”

六.出現(xiàn)pos機(jī)超市

1. 互聯(lián)網(wǎng)pos機(jī)交易廣告較為常見，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)受理終端管理，與特約商戶終止協(xié)議時(shí)，應(yīng)收回終端。

2. 《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第18條規(guī)定“收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)”

七.利用網(wǎng)絡(luò)pos機(jī)套現(xiàn)

1. 網(wǎng)絡(luò)pos機(jī)是指依據(jù)收單機(jī)構(gòu)線上支付結(jié)算平臺，在平臺上開一個(gè)賬戶進(jìn)行網(wǎng)上交易(主要是充值與回提)的一套交易軟件，沒有實(shí)物pos機(jī)，有些支付機(jī)構(gòu)與外包服務(wù)商合作開發(fā)了專門用于套現(xiàn)的交易平臺(程序化、標(biāo)準(zhǔn)化)

2. 不法分子利用信用卡向開立在支付機(jī)構(gòu)的虛擬賬戶充值(支付機(jī)構(gòu)向發(fā)卡銀行反應(yīng)為消費(fèi)交易);t+0到賬，不法分子向支付機(jī)構(gòu)申請回提，套取資金。

3. 存在的主要問題

a) 交易信息

i. 同一筆交易中商戶編碼不唯一

ii. 終端編碼不唯一

iii. 簽購單信息與后臺交易信息不一致、篡改商戶名稱、信息要素不完整

b) 機(jī)具管理

i. pos機(jī)跟蹤管理缺位、移機(jī)、機(jī)具買賣

ii. 服務(wù)終止后機(jī)具未注銷

c) 交易監(jiān)測

i. 交易監(jiān)測分析流于形式，對具備顯著套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)特征的交易未予以處理

ii. 未及時(shí)處理銀行卡清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示