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中原銀行怎么申請個人pos機
本文來自《中原銀行》內(nèi)刊2019年第5期（總第五期）
鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨的十九大提出的一項重大戰(zhàn)略，是關(guān)系全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的全局性、歷史性任務(wù)，是新時代“三農(nóng)”工作總抓手。河南全省當前正在全面深入踐行新發(fā)展理念，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，河南省委、省政府制定《關(guān)于推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施意見》，要求打通金融服務(wù)“三農(nóng)”各個環(huán)節(jié)，健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點的金融服務(wù)體系。
中原銀行以產(chǎn)業(yè)興旺為重點、生態(tài)宜居為關(guān)鍵、生活富裕為根本，扎實推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2016年初確立了“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”發(fā)展戰(zhàn)略，深耕縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村市場，開拓普惠金融發(fā)展新局面，填補農(nóng)村金融服務(wù)空白，著力改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境。依托普惠金融服務(wù)站打造村民中心，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的金融服務(wù)體系，為打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后500米”開辟道路。
助力鄉(xiāng)村振興，中原銀行怎么看？
當前，河南總體依然是農(nóng)業(yè)大省和人口大省，又是縣域經(jīng)濟大省。農(nóng)民獲得感不斷提高，農(nóng)民收入增速連年高于城鎮(zhèn)居民，城鄉(xiāng)收入差距逐漸縮小。
同時，河南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展仍然存在薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)村金融持續(xù)發(fā)展，金融支農(nóng)力度雖顯著提高，但總體水平相對較低，仍然存在金融服務(wù)供給不均衡不充分的問題。
融資難、融資貴、擔保難等問題一直困擾著“三農(nóng)”領(lǐng)域，農(nóng)戶貸款額度低、利率高、貸款渠道單一仍然突出；金融機構(gòu)重存輕貸，在鄉(xiāng)村吸收的存款，以多種形式把資金投放到域外市場或高收益領(lǐng)域，造成鄉(xiāng)村“失血”現(xiàn)象仍然突出；在大部分農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)供應(yīng)單一，市場競爭不充分，農(nóng)民享受金融服務(wù)的便利性、可獲得性、可選擇性較差的問題仍然突出。
中原銀行作為河南省唯一一家省級法人銀行，由十三家城商行合并重組設(shè)立。成立之初在縣域及農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點少，服務(wù)半徑小，品牌知名度偏低，市場影響力很小。農(nóng)村客戶對中原銀行不了解、不熟悉、不信任成為了司空見慣的現(xiàn)象。中原銀行因此明確了“貼近市民、服務(wù)小微、支持三農(nóng)，推進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展”的市場定位。河南作為農(nóng)業(yè)大省，中原銀行既是市民銀行和中小微企業(yè)的銀行，更是農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的銀行。中原銀行堅持扎根中原、服務(wù)“三農(nóng)”， 2016年初確立了“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，積極踐行金融豫軍的使命和擔當。
“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”是相互依存、相互關(guān)聯(lián)的?！吧暇W(wǎng)”是堅持“科技立行、科技興行”，探索互聯(lián)網(wǎng)金融農(nóng)村服務(wù)新模式，大力發(fā)展移動金融、線上金融，通過線上化、移動端方式解決農(nóng)村客群金融服務(wù)效率低、成本高、風(fēng)控難、體驗差等難題。“下鄉(xiāng)”是圍繞廣大農(nóng)村客群，通過實施“渠道下沉、服務(wù)下沉、產(chǎn)品下沉、資金下沉”，把優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和先進的金融產(chǎn)品、金融工具推廣到廣大縣域、村鎮(zhèn)，為其提供豐富的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的綜合服務(wù)?！吧暇W(wǎng)下鄉(xiāng)”就是要創(chuàng)新運用“上網(wǎng)”思維推進金融服務(wù)“下鄉(xiāng)”，運用“上網(wǎng)”技術(shù)解決產(chǎn)品“下鄉(xiāng)”難題。
在實踐中，中原銀行構(gòu)筑了“縣域支行抓源頭、鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行抓落地、惠農(nóng)服務(wù)點抓延伸” 的“三位一體”農(nóng)村金融服務(wù)體系，延伸服務(wù)半徑，有效提升了金融服務(wù)的覆蓋率、可獲得性及滿意度。
中原銀行緊抓縣域支行源頭管理作用，助推惠農(nóng)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。召開全行縣域支行工作會議，聚焦解決縣域支行發(fā)展存在的突出問題，促進縣域支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。制定并實施縣域支行綜合考評，加強對縣域支行的運營管理。
制定《關(guān)于2018年重點支持縣域支行發(fā)展的指導(dǎo)意見》，增強縣域支行綜合市場競爭力。加強縣域支行團隊建設(shè)，強化激勵約束，激發(fā)人力資源潛力和活力；實施財務(wù)資源配置傾斜，加大費用支持力度；提高審批效率，建立差異化授權(quán)管理機制；建立常態(tài)化輔導(dǎo)機制，實施上下聯(lián)動、分層營銷；實施產(chǎn)品引領(lǐng)，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，擴大縣域支行客戶規(guī)模；加大品牌宣傳，提升縣域支行品牌公信力。
制定《關(guān)于支持大縣縣域支行加快發(fā)展的工作方案》，針對支行業(yè)務(wù)發(fā)展短板，合理配置資源，分類施策，總分協(xié)同，建立“1+1+1”聯(lián)動幫扶機制，著力提高“大縣”縣域支行貢獻度。
總行行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門負責(zé)人組成總行幫扶小組，針對“大縣小行”多方位指導(dǎo)縣域業(yè)務(wù)發(fā)展，每季度對每家被幫扶支行開展實地調(diào)研指導(dǎo)，分析被幫扶支行整體經(jīng)營管理情況，解決業(yè)務(wù)發(fā)展痛點，找準提升方法。
2019年上半年對“大縣小行”調(diào)研10余次，解答支行關(guān)心及困惑問題20余項。縣域支行結(jié)成對子，加強交流，互相學(xué)習(xí)，促進提升。加強示范引領(lǐng)作用，組織一批業(yè)績好、管理強、發(fā)展快的先進支行成立“先進幫扶小組”，與“大縣小行”結(jié)成對子，建立定期溝通機制，交流優(yōu)秀經(jīng)驗，傳授先進方法，促進被幫扶支行提升。
截至目前， 21家“大縣”縣域支行一般存款余額334.1億元，較年初新增76.5億元，占全行縣域支行新增的36%；一般存款余額市場占比3.7%，較年初提升0.6個百分點。
按照“634”工作法，積極推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行籌建工作。嚴格按照“鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口數(shù)量大、經(jīng)濟金融總量強、縣支行發(fā)展好、產(chǎn)業(yè)特色情況優(yōu)、團隊儲備人員足、營銷拓展基礎(chǔ)實”的六大原則，遵循“城鄉(xiāng)接合部鄉(xiāng)鎮(zhèn)優(yōu)先重大項目規(guī)劃優(yōu)先特色經(jīng)濟強鎮(zhèn)”三優(yōu)先的要求，按照“選骨干、建團隊、做營銷、建網(wǎng)點”四步工作方法，有序推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行建設(shè)。
截至目前，全行已設(shè)立鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行50家；計劃2019~2022年每年新設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行30~50家，2022年末鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行數(shù)量達到150~300家，覆蓋全省2000萬農(nóng)村人口。
鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行作為縣、鄉(xiāng)、村“三位一體”渠道體系的重要樞紐，是有效防控金融風(fēng)險、提供農(nóng)村金融服務(wù)的關(guān)鍵節(jié)點。中原銀行確立了鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行“輕型化、智能化、服務(wù)型、營銷型”經(jīng)營模式，下發(fā)《關(guān)于加強和改進鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行經(jīng)營管理的指導(dǎo)意見》，加強和完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行的管理、支持和服務(wù)。明確鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行管理模式按照“組織有效、管理有效、支持有效、溝通有效、風(fēng)控有效”的原則，制訂《鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行標準化管理手冊》，明確鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行日常經(jīng)營管理標準及要求。
在金融服務(wù)空白村、偏遠農(nóng)村積極布設(shè)惠農(nóng)支付服務(wù)點、普惠金融服務(wù)站（以下統(tǒng)稱“惠農(nóng)服務(wù)點”），農(nóng)民可足不出村辦理助農(nóng)取款、轉(zhuǎn)賬匯款、業(yè)務(wù)查詢、代理繳費、小額信貸和金融理財推介等“一站式”服務(wù)，基本實現(xiàn)了“基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)”，極大地滿足了農(nóng)村居民的金融需求。
截至目前，已在河南全省18個地市75%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)布設(shè)惠農(nóng)支付服務(wù)點4000余家，惠及1000余萬農(nóng)村居民，幫助解決了4000余戶農(nóng)民的就業(yè)問題，讓其真正成為新時代農(nóng)村金融服務(wù)工作的新舞臺；惠農(nóng)服務(wù)點累計發(fā)卡超過70萬張，受理全省農(nóng)村居民各類交易53.75萬筆，累計交易金額20.78億元。
打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后500米”，中原銀行怎么干？
2016年8月26日，中原銀行首家惠農(nóng)服務(wù)點開業(yè)儀式在開封市蘭考縣堌陽鎮(zhèn)范場村舉行，惠農(nóng)業(yè)務(wù)的宏偉篇章在這一刻正式揭開。
布設(shè)惠農(nóng)服務(wù)點，首先最關(guān)鍵的問題就是如何選人選點。什么樣的人適合做惠農(nóng)點經(jīng)理，什么樣的地理位置有利于開展惠農(nóng)業(yè)務(wù)，起初并沒有標準可參考。
中原銀行下發(fā)指引，篩選示范，做好引導(dǎo)，總結(jié)推廣選人選點“6434”工作法：優(yōu)先選擇拆遷村、物流人流集聚村、城郊接合部人口大村、特色產(chǎn)業(yè)強村、大型安置社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府所在地等布設(shè)惠農(nóng)服務(wù)點；優(yōu)先選擇銀行員工家屬、公職背景人員、村鎮(zhèn)干部家屬、回村創(chuàng)業(yè)大學(xué)生等作為惠農(nóng)服務(wù)點經(jīng)理人選。
同時，中原銀行按照“服務(wù)型、智慧型、特色型”模式，在人口集聚、金融需求強的鄉(xiāng)鎮(zhèn)中心布設(shè)普惠金融服務(wù)站（惠農(nóng)2.0）。在現(xiàn)有配備助農(nóng)POS的惠農(nóng)點1.0基礎(chǔ)上，增加配備自助發(fā)卡設(shè)備；圍繞農(nóng)村居民的高頻生活場景，引入異業(yè)聯(lián)盟(如商超、凈水機等），為農(nóng)村客戶營造更好的“一站式”金融+非金融服務(wù)體驗。
與銀行員工受過持續(xù)、專業(yè)的培訓(xùn)不同，惠農(nóng)服務(wù)點經(jīng)理的教育和工作背景多種多樣，金融素養(yǎng)參差不齊，很少有人能從一開始就熟練辦理業(yè)務(wù)。
中原銀行樹立“培訓(xùn)先行”理念，堅持通過雙周例會、月度例會、季度例會、片區(qū)交流會、微信群等線下、線上的多種形式，加強對惠農(nóng)點經(jīng)理的培訓(xùn)和管理。
創(chuàng)新工作方法，在惠農(nóng)服務(wù)點推廣“惠農(nóng)小交會”，開展“惠農(nóng)五講”，向村民“講銀行、講風(fēng)險、講產(chǎn)品、講知識、講技能”，用最易于接受的方式、最通俗易懂的方法，提高惠農(nóng)服務(wù)點經(jīng)理營銷技能，增進村民對中原銀行發(fā)展歷程、惠農(nóng)服務(wù)點功能、產(chǎn)品類型及優(yōu)勢、防范風(fēng)險金融知識的了解。截至目前，累計開展“惠農(nóng)小交會”1萬余場，參與人數(shù)近百萬。
推廣“521”客戶營銷法，要求惠農(nóng)服務(wù)點經(jīng)理每天至少走訪5個客戶、每周至少開展2場小交會、每月至少組織1場主題營銷活動，幫助惠農(nóng)服務(wù)點經(jīng)理養(yǎng)成良好的客戶拜訪習(xí)慣，培養(yǎng)惠農(nóng)服務(wù)點經(jīng)理自主經(jīng)營意識。
中原銀行樹標桿、廣復(fù)制、促交流，宣傳推廣優(yōu)秀惠農(nóng)服務(wù)點經(jīng)理先進經(jīng)驗。建立中原惠農(nóng)大學(xué)，系統(tǒng)化、規(guī)范化、常態(tài)化培訓(xùn)體系，通過層層選拔，對優(yōu)秀惠農(nóng)服務(wù)點經(jīng)理分級聘任為“中原惠農(nóng)大學(xué)講師”，并組織其赴各分支行開展巡講，全面提升惠農(nóng)服務(wù)點經(jīng)理的業(yè)務(wù)能力、營銷技能、管理水平和風(fēng)險防控意識。
建立惠農(nóng)管理長效機制，緊緊圍繞精細管理，提升運營效率。根據(jù)惠農(nóng)服務(wù)點經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險防控、服務(wù)能力等，組織實施惠農(nóng)服務(wù)點星級評定。聯(lián)合宜農(nóng)公司針對年日均1000萬元以上的近200名惠農(nóng)點經(jīng)理繳納補充醫(yī)療保險，提升惠農(nóng)點經(jīng)理向心力、凝聚力、歸屬感及感恩意識。
一大批“有熱情、會營銷、服管理、講忠誠、守底線”的優(yōu)秀惠農(nóng)點經(jīng)理相繼涌現(xiàn)，王炯行長也給予了“智慧在基層、高手在惠農(nóng)”的高度評價。
破解農(nóng)村金融難題，“金融活水”怎么引？
“三農(nóng)”金融最關(guān)鍵的是征信、審貸問題，但長期以來由于農(nóng)村征信體系建設(shè)相對滯后、農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)缺乏、貸款風(fēng)險分析困難等原因，縣域及農(nóng)村居民的授信不足，貸款難、貸款貴等問題一直困擾著“三農(nóng)”領(lǐng)域。
中原銀行積極探索“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”模式，開發(fā)農(nóng)戶信用信息平臺，設(shè)計“農(nóng)戶評分模型”，并在惠農(nóng)APP上建立了“中原小象信用分”系統(tǒng)，解決了農(nóng)戶信息缺失、數(shù)據(jù)維度不足、線下信息采集成本較高、風(fēng)險難以識別等問題，有效推動了農(nóng)村信用體系建設(shè)。截至目前，已采集農(nóng)戶信息8.4萬戶，為對農(nóng)戶主動授信夯實了基礎(chǔ)。
中原銀行圍繞農(nóng)村居民生產(chǎn)消費特點，創(chuàng)新設(shè)計推出了“豫農(nóng)貸”“旺農(nóng)貸”等農(nóng)戶信用貸款，具有“線上申請、實時審批、快速放款、隨借隨還”等特點；針對鄉(xiāng)鎮(zhèn)公職人員、事業(yè)單位員工群體，開發(fā)線上化貸款產(chǎn)品“原薪貸”。破解了農(nóng)戶貸款難題，讓廣大農(nóng)村居民真正實現(xiàn)了貸款“不求人”，用金融活水滋潤“三農(nóng)”。
截至目前，惠農(nóng)個貸本年累計投放4.62億元。其中：“豫農(nóng)貸”預(yù)授信客戶8.19萬戶，預(yù)授信金額40.94億元，本年累計投放6663筆，投放金額1.90億元；“旺農(nóng)貸”預(yù)授信客戶1.00萬戶，本年累計投放629筆，投放金額1366萬元；“原薪貸”本年累計投放2147筆，投放金額2.49億元。涉農(nóng)貸款余額達到631.48億元，較年初新增79.14億元。
結(jié)合河南省部分農(nóng)村居民白天外出打工、傍晚返村居住的生產(chǎn)生活習(xí)慣，中原銀行創(chuàng)新惠農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)卡模式，開展“早上、傍晚發(fā)卡”工作，積極開展上門發(fā)卡，突破了傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點的時間限制，為村民提供便捷的支付結(jié)算服務(wù)，逐步培養(yǎng)農(nóng)村居民的銀行卡用卡習(xí)慣。
農(nóng)業(yè)強、農(nóng)民富，鄉(xiāng)村美好生活怎么建？
中原銀行創(chuàng)新推出惠農(nóng)版手機銀行APP，為農(nóng)民提供全線上化的金融服務(wù)和非金融服務(wù)。金融功能主要包括“借錢、轉(zhuǎn)錢、存錢、繳費”；非金融功能主要包括“聊天、土特產(chǎn)、黃歷、順豐快遞、優(yōu)惠購、找工作、農(nóng)戶信息收集”等，因操作簡單、功能豐富、方便快捷，廣受農(nóng)村客戶好評。
2018年12月20日，在北京舉行的2018中國金融科技年會暨金融科技及服務(wù)優(yōu)秀獎頒獎典禮上,中原銀行“惠農(nóng)金融移動服務(wù)平臺”(惠農(nóng)APP)榮獲中國人民銀行主管《金融電子化》雜志“2018年度金融科技渠道創(chuàng)新突出貢獻獎”。
2019年中原銀行在新版惠農(nóng)APP上創(chuàng)新開發(fā)惠農(nóng)點經(jīng)理“營銷工具平臺”，幫助惠農(nóng)點經(jīng)理更好地服務(wù)農(nóng)村居民，包括惠農(nóng)點業(yè)績及排名查詢、低效戶明細查詢、客戶層級查詢、產(chǎn)品構(gòu)成查詢、客戶存款到期提醒、客戶農(nóng)歷生日提醒等功能；同時，支持惠農(nóng)點經(jīng)理設(shè)定近三個月服務(wù)費收益目標，試算應(yīng)增業(yè)績目標。
與電商深度合作，搭建“土產(chǎn)大集”農(nóng)產(chǎn)品上行平臺，通過資源的對接和整合，切實解決農(nóng)民“賣難”和“買貴”的問題。推出“蘭考蜜瓜限量搶購活動”，兩天銷售2000余件，共計3萬余斤，讓蘭考瓜農(nóng)脫貧致富奔小康的道路越走越寬廣；開展“中原紅-榴鄉(xiāng)情”河陰軟籽石榴優(yōu)惠購活動，幫助滎陽官峪村居民拓寬線上銷售渠道、創(chuàng)收增收。
圍繞農(nóng)村居民高頻生活、生產(chǎn)、社交場景，積極與涉及農(nóng)村居民衣、食、住、行、娛等的商家開展異業(yè)聯(lián)盟，如安裝凈水機，建設(shè)農(nóng)家書屋，開展優(yōu)惠購、汽車下鄉(xiāng)、醫(yī)療下鄉(xiāng)、文化下鄉(xiāng)等，讓農(nóng)民享受到更加便利和優(yōu)質(zhì)的非金融服務(wù)。截至目前，中原銀行已依托普惠金融服務(wù)站安裝大型凈水機120余臺，服務(wù)農(nóng)民近6萬戶，解決了農(nóng)民安全飲水問題。
獻禮國慶70周年，組織開展“永遠跟黨走、 紅歌滿中原”活動，已舉辦500余場，參與人數(shù)近10萬人，豐富村民文化生活，鼓舞廣大農(nóng)村居民熱愛黨、熱愛祖國、熱愛生活。
大力弘揚以愛國主義為核心的偉大民族精神，組織開展“同升一面旗，共愛一個家”愛國主義宣傳活動。在全行4000余家惠農(nóng)服務(wù)點統(tǒng)一懸掛國旗，并結(jié)合開展金融知識講座、農(nóng)家課堂、“永遠跟黨走、紅歌滿中原”、送醫(yī)下鄉(xiāng)、義診、優(yōu)惠購等各類活動，增強農(nóng)村居民的獲得感、成就感、幸福感。通過形式多樣、內(nèi)容豐富的群眾性主題宣傳教育活動，樹立中原銀行踐行普惠金融、助推鄉(xiāng)村振興、履行社會責(zé)任的市場品牌及形象。
中原銀行依托惠農(nóng)點、普惠金融服務(wù)站，以金融大講堂、送醫(yī)下鄉(xiāng)、金融夜校等形式，持續(xù)向農(nóng)民宣傳非現(xiàn)金支付、防非法集資、防金融詐騙、反假幣等相關(guān)知識，通過現(xiàn)場講解、懸掛橫幅廣告、張貼宣傳海報、發(fā)放宣傳折頁、邀請體驗等多種方式，在廣大農(nóng)村地區(qū)大力普及金融知識，提升農(nóng)民對金融產(chǎn)品、支付結(jié)算知識的認知度，累計在農(nóng)村舉辦各類金融知識講座1.5萬余場，惠及農(nóng)民超過百萬人次，顯著提升了農(nóng)民金融素養(yǎng)。
風(fēng)險防控大于天，五大風(fēng)險怎么控？
為支持惠農(nóng)業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定發(fā)展，中原銀行建立了“線上+線下+第三方+合規(guī)聯(lián)絡(luò)員（協(xié)同自治小組）”的“四位一體”風(fēng)險防控體系，嚴控惠農(nóng)業(yè)務(wù)聲譽風(fēng)險、道德風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、安全風(fēng)險。
在分行惠農(nóng)工作考核、縣域支行綜合考評中，對出現(xiàn)重大風(fēng)險事件的分行、縣域支行，實行一票否決制，不得參與評優(yōu)評先。
創(chuàng)新研發(fā)惠農(nóng)業(yè)務(wù)綜合管理電子地圖系統(tǒng)，具備惠農(nóng)點全流程管理、惠農(nóng)客戶管理分析、惠農(nóng)業(yè)績分析及惠農(nóng)風(fēng)險防控等功能，為惠農(nóng)業(yè)務(wù)“一站式”管理提供了線上化工具，實現(xiàn)了網(wǎng)點在線、風(fēng)控在線、管理在線、客戶在線。
無規(guī)矩不成方圓，惠農(nóng)金融部落先后制定20余項制度。
明確惠農(nóng)風(fēng)控要點，制定《中原銀行惠農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理手冊》《中原銀行惠農(nóng)支付服務(wù)點經(jīng)理行為排查操作規(guī)程》《中原銀行惠農(nóng)支付服務(wù)點撤銷管理辦法》，按照選點考察、日常運營、網(wǎng)點退出等三個階段，從選點選人、現(xiàn)場巡查、退出流程及風(fēng)險應(yīng)急、同業(yè)風(fēng)險案例等方面，引導(dǎo)惠農(nóng)業(yè)務(wù)人員掌握惠農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險點及注意事項。
規(guī)范惠農(nóng)業(yè)務(wù)流程，制定《普惠金融服務(wù)站裝修標準手冊（惠農(nóng)1.0、2.0）》《中原銀行惠農(nóng)支付服務(wù)點管理規(guī)范》《中原銀行惠農(nóng)支付服務(wù)點例會管理指引》《關(guān)于建立惠農(nóng)支付服務(wù)點開業(yè)備案制度的通知》《中原銀行惠農(nóng)支付服務(wù)點星級管理考評指引》《中原銀行惠農(nóng)業(yè)務(wù)違規(guī)行為處理實施細則》，明確惠農(nóng)點建設(shè)、裝修布置、日常管理、備案及星級考評標準，明確惠農(nóng)業(yè)務(wù)責(zé)任主體、職責(zé)、風(fēng)險責(zé)任劃分與追責(zé)標準等。
強化惠農(nóng)點風(fēng)險管理責(zé)任，制定《中原銀行惠農(nóng)支付服務(wù)點“分片包干”管理指引》，行內(nèi)營銷管理人員對所在區(qū)域惠農(nóng)點進行分包管理，明確分包范圍、細化分包職責(zé)。制定《中原銀行惠農(nóng)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)員管理指引》，明確惠農(nóng)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)員配置要求、工作職責(zé)、選人標準及獎勵標準等。
中原銀行深入分析惠農(nóng)點經(jīng)理交易風(fēng)險點，根據(jù)非法集資、民間借貸等違規(guī)交易特征，模擬轉(zhuǎn)賬匯款、集資分紅、日常使用等三類違規(guī)使用場景，建立17個風(fēng)險預(yù)警分析模型；根據(jù)部分模型對惠農(nóng)服務(wù)點經(jīng)理交易數(shù)據(jù)進行提取，篩查各類異常交易400余條，并通過現(xiàn)場檢查逐一核實。
總行惠農(nóng)金融部落成立4人風(fēng)控團隊。每周對1~2家分行開展飛行檢查，每季度完成對18家分行的覆蓋；每半年組織一次全行惠農(nóng)業(yè)務(wù)專項檢查。2019年上半年共實地走訪惠農(nóng)點382個，訪談村民1373人，調(diào)閱攝像頭3132臺，查閱業(yè)務(wù)檔案2100余份。
在總行建立視頻監(jiān)控中心，明確專人每日查看惠農(nóng)點日常運營情況，發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況即對各分行及第三方公司進行反饋，督導(dǎo)整改。第三方公司設(shè)立400電話回訪中心，對惠農(nóng)點經(jīng)理及惠農(nóng)客戶就惠農(nóng)點是否違規(guī)開展惠農(nóng)業(yè)務(wù)或撤銷以后是否還在利用銀行名義辦理業(yè)務(wù)進行電話回訪。第三方公司成立風(fēng)控部，對惠農(nóng)點開展定期檢查，包括惠農(nóng)點巡查、村委會走訪和對客戶暗訪三部分。
制定《中原銀行惠農(nóng)點經(jīng)理協(xié)同自治管理辦法（試行）》，并試點開展協(xié)同自治工作，以縣為單位，將一定范圍內(nèi)的惠農(nóng)點經(jīng)理組成自治小組，在客戶營銷、能力提升、風(fēng)險防控等方面組織組員相互學(xué)習(xí)、相互監(jiān)督。以小組為單位實行合規(guī)重獎、處罰連坐、舉報免責(zé)制度。
建設(shè)一支“懂業(yè)務(wù)、有情懷、能戰(zhàn)斗”的惠農(nóng)隊伍
惠農(nóng)金融部成立后，作為“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略的堅定執(zhí)行者，深耕縣鄉(xiāng)農(nóng)市場，俯下身子，挽起褲腿，深入農(nóng)村，埋頭苦干。
下定決心深入基層“接地氣”，開展廣泛調(diào)研，平均每周都會到1~2家分行實地走訪,幫助基層查找“病癥”、解決問題。從“靠車行”到“用腳走”，由“辦公室”到“田間地頭”，沾泥土、訪民情，聽民聲、察民意，讓調(diào)研工作充滿“源頭活水”，真正服務(wù)于政策出臺、服務(wù)于增進群眾獲得感。
同時，適應(yīng)數(shù)字化、敏捷轉(zhuǎn)型要求，著重提高員工敏捷銀行工作能力、數(shù)據(jù)化運用能力、溝通協(xié)調(diào)能力、談判達成能力、創(chuàng)新研發(fā)能力和管理教練能力。高度重視員工綜合素質(zhì)提升，加強“T型”人才培養(yǎng)：增進員工知識深度，鍛造專家型人才；延展員工知識廣度，培養(yǎng)復(fù)合型人才。
在2019年9月10日總行舉辦的中原銀行首屆“中原好講師”大賽決賽中，商丘分行惠農(nóng)金融部員工胡耀文一舉奪冠，竇榮興董事長親自授予其“金牌講師”稱號。他以《流量為王——解讀線上營銷活動的策劃與執(zhí)行》為主題，重點分析線上化營銷經(jīng)典案例，講解生動，富有激情，為大家呈現(xiàn)了一場營銷盛宴。
服務(wù)鄉(xiāng)村振興事業(yè)，中原銀行一直在路上。我們將繼續(xù)深入貫徹落實黨的十九大精神和省委、省政府的各項決策部署，牢牢抓住新時代河南高質(zhì)量發(fā)展的重大機遇，緊緊抓住鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略這一總抓手，深入推進“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”布局，按照“產(chǎn)品+場景+服務(wù)+權(quán)益+賦能”的多元思維，引導(dǎo)更多資源要素向“三農(nóng)”集聚，推動優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)向貧困地區(qū)延伸，探索出一條獨具特色的金融助推鄉(xiāng)村振興之路。
（本文作者為中原銀行惠農(nóng)金融部落 劉陽）
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