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1、銀聯(lián)pos機(jī)無(wú)效用戶(hù)03
銀聯(lián)pos機(jī)無(wú)效用戶(hù)03
在微信支付、支付寶相繼宣布還信用卡收費(fèi)后，百度旗下度小滿(mǎn)金融、京東金融也加入信用卡還款“收費(fèi)陣營(yíng)”，至此，BATJ信用卡還款支付服務(wù)的“免費(fèi)午餐”時(shí)代宣告結(jié)束。
“當(dāng)前‘?dāng)嘀边B’后備付金利息消失，成本上升，靠‘燒錢(qián)’補(bǔ)貼通道費(fèi)用獲取客戶(hù)的商業(yè)模式已不可持續(xù)?！碧K寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。
“免費(fèi)午餐”時(shí)代結(jié)束
BATJ信用卡還款均已收費(fèi)
近日，京東金融宣布自2019年9月1日開(kāi)始，同一用戶(hù)每月最高可享有10000元的免費(fèi)還款額度，超出最高免費(fèi)還款額度部分將收取一定比例服務(wù)費(fèi)，單筆服務(wù)費(fèi)小于0.1元的，按照0.1元收取。
而百度旗下度小滿(mǎn)金融也于近日發(fā)布了《信用卡還款收費(fèi)通知》，宣布于8月29日0時(shí)起開(kāi)始對(duì)信用卡還款收費(fèi)。上述通知顯示，每筆信用卡還款將額外收取實(shí)際還款金額的0.1%作為手續(xù)費(fèi)，單筆不足0.1元的按0.1元收取，用戶(hù)在進(jìn)行還款操作時(shí)，將一并支付還款金額和手續(xù)費(fèi)。
值得注意到是，此前，微信和支付寶這兩大巨頭均已先后宣布信用卡還款收取手續(xù)費(fèi)。
2017年12月1日開(kāi)始，微信信用卡還款開(kāi)始對(duì)每位用戶(hù)每個(gè)自然月累計(jì)信用卡還款額超出5000元的部分按0.1%進(jìn)行收費(fèi)(最低0.1元)，不超過(guò)5000元的部分仍然免費(fèi)。迫于巨額通道成本壓力，在堅(jiān)持了8個(gè)月后，也就是從2018年8月1日開(kāi)始，微信信用卡還款對(duì)每筆信用卡還款都收取0.1%的費(fèi)用。
2019年2月21日，支付寶對(duì)外發(fā)布公告表示，自當(dāng)年3月26日起，通過(guò)支付寶給信用卡還款將收取服務(wù)費(fèi)，每人每月信用卡還款2000元以?xún)?nèi)依然免費(fèi)，超出2000元的部分，再按照0.1%收取服務(wù)費(fèi)。
對(duì)于收費(fèi)原因，支付寶和微信回應(yīng)均比較坦誠(chéng)。支付寶表示，由于綜合經(jīng)營(yíng)成本上升較快，調(diào)整信用卡還款的服務(wù)規(guī)是為了減輕部分成本壓力，勉力支撐并不利于可持續(xù)的發(fā)展。而微信方面也曾在開(kāi)始收費(fèi)之際就表態(tài)稱(chēng)，因每一筆還款背后都會(huì)產(chǎn)生支付通道手續(xù)費(fèi)，此前騰訊財(cái)付通一直在投入成本進(jìn)行手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼。
度小滿(mǎn)金融方面也坦言，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，信用卡還款綜合經(jīng)營(yíng)成本快速增長(zhǎng)，為平衡成本和業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，對(duì)其信用卡還款功能開(kāi)始按照一定比例收費(fèi)。
京東金融則在公告中稱(chēng)，該項(xiàng)還款服務(wù)規(guī)則調(diào)整的原因是，為了提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)，擬進(jìn)行的服務(wù)改造升級(jí)。
按照幾家互聯(lián)網(wǎng)巨頭收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，記者簡(jiǎn)單算了一筆賬。京東金融超出1萬(wàn)元還款額度的部分將收取0.15%收費(fèi)；微信和度小滿(mǎn)金融則是按照還款額度0.1%收費(fèi)；支付寶則是有2000元免費(fèi)額度，超出部分收取0.1%服務(wù)費(fèi)。
相對(duì)比來(lái)看，支付寶、京東金融都設(shè)置了一個(gè)免費(fèi)還款額度，京東金融當(dāng)前還款額度1萬(wàn)元及以?xún)?nèi)免收服務(wù)費(fèi)；支付寶是2000元及以?xún)?nèi)免手續(xù)費(fèi)，其余兩家則是按照一定比例收費(fèi)。
收費(fèi)“版圖”仍在擴(kuò)圍
銀聯(lián)云閃付打“免費(fèi)牌”
在BATJ相繼對(duì)信用卡還款收費(fèi)之后，業(yè)內(nèi)引發(fā)關(guān)于支付服務(wù)是否將進(jìn)入全面收費(fèi)時(shí)代的討論。
事實(shí)上，隨著國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)格局的穩(wěn)定，支付服務(wù)收費(fèi)“版圖”也一直擴(kuò)圍，除了信用卡還款，零錢(qián)提現(xiàn)等服務(wù)也相繼開(kāi)啟收費(fèi)模式。
目前支付服務(wù)收費(fèi)方面，可簡(jiǎn)單劃分為T(mén)O C和TO B兩種，B端針對(duì)企業(yè)商戶(hù)一直是收費(fèi)狀態(tài)。C端主要針對(duì)個(gè)人用戶(hù)，目前除了信用卡還款、提現(xiàn)收費(fèi)外，通過(guò)第三方支付進(jìn)行的跨行轉(zhuǎn)賬，超過(guò)一定額度后也是收費(fèi)的。
而目前仍處于免費(fèi)狀態(tài)的是，充值及繳費(fèi)等服務(wù)。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言曾對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“‘?dāng)嘀边B’和備付金集中存管后，支付機(jī)構(gòu)憑借龐大的用戶(hù)基礎(chǔ)獲取的談判話(huà)語(yǔ)權(quán)和沉淀利息收入大幅削弱，面臨綜合成本提升和營(yíng)業(yè)收入縮窄的雙重壓力，免費(fèi)提供服務(wù)的定價(jià)策略失效，服務(wù)收費(fèi)正在成為行業(yè)趨勢(shì)?！?/p>
另外，記者注意到，雖然BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭開(kāi)啟信用卡收費(fèi)模式，但不少銀行相關(guān)業(yè)務(wù)仍有“免費(fèi)午餐”。此外，銀聯(lián)云閃付APP，也可以免費(fèi)還信用卡。
有業(yè)內(nèi)人士表示，四家互聯(lián)網(wǎng)巨頭開(kāi)始收費(fèi)，最大的‘贏家’或?qū)⑹倾y聯(lián)旗下云閃付等其他仍免費(fèi)的金融機(jī)構(gòu)。
“免費(fèi)策略仍然是為了吸引客戶(hù)，對(duì)銀聯(lián)云閃付而言，入局移動(dòng)支付時(shí)間較晚，想要在微信、支付寶的龐大生態(tài)圈和高黏性的用戶(hù)群中爭(zhēng)取客戶(hù)，只能用補(bǔ)貼/免費(fèi)的策略，事實(shí)證明這種策略也產(chǎn)生了不錯(cuò)的效果。特別是在信用卡還款免費(fèi)的策略上，依靠這個(gè)優(yōu)勢(shì)和線(xiàn)下的大面積推廣，才有了云閃付至今近2億的注冊(cè)用戶(hù)?！秉S大智最后表示。
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