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興業(yè)銀行pos機(jī)費(fèi)率
目前商業(yè)銀行的利率主要分為兩個(gè)類別：一是固定的利率，所有人都可以享受到；二是協(xié)議的利率，協(xié)議利率一般只有存款金額達(dá)到一個(gè)較高的數(shù)值才有可能享受到，這只是個(gè)例。
固定利率目前銀行對(duì)外發(fā)布的存款利率都是固定利率，從全國(guó)的平均水平上來(lái)看，幾大國(guó)有銀行（中農(nóng)工建交郵儲(chǔ)）的固定利率在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%-30%之間，全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行（招行、興業(yè)、中信、浦發(fā)等）的固定利率在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮比例在25%-35%之間；而城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社基本在30%以上，部分甚至在50%以上。
固定利率的上浮比例，正常由銀行的總行決定，直接在系統(tǒng)內(nèi)已設(shè)定好，只要你有到銀行存款均可以享受到。當(dāng)然部分利率需要你達(dá)到一定的金額才能享受到，比如大額存單的利率，需要你達(dá)到20萬(wàn)的起存點(diǎn)才有機(jī)會(huì)享受。
協(xié)商利率一般而言，銀行是不會(huì)同意用戶協(xié)商利率的，但如果用戶的金額達(dá)到了一定的數(shù)字，比如千萬(wàn)元以上，甚至億元以上，那么為了競(jìng)得該筆存款，部分銀行會(huì)給予該客戶單獨(dú)的一個(gè)協(xié)議利率，這個(gè)利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通的定期存款利率，但是又在銀行的可控范圍之內(nèi)，所以要想與銀行協(xié)商利率，最少你要有上千萬(wàn)的資金方有可能！
最高多少？有的人說(shuō)，我攜帶個(gè)1000萬(wàn)元去銀行，談個(gè)8%的存款利率有可能嗎？答案是明確的，不可能！就目前整個(gè)金融市場(chǎng)環(huán)境來(lái)說(shuō)，如果協(xié)議個(gè)6%應(yīng)該不成問(wèn)題，但是要到7%則非常困難，至于說(shuō)8%基本屬于不可能的事件，為什么說(shuō)不可能呢？
眾所周知，銀行的盈利來(lái)源最主要的還是存貸息差，當(dāng)銀行給你開(kāi)出8%的的存款利率，那么銀行貸款利率最少也要到12%以上，才會(huì)有盈利點(diǎn)！為何？
舉個(gè)例子：小明在銀行存入1000萬(wàn)元，存款利率為8%，按照目前央行給出的存款準(zhǔn)備金率（大概在15%）規(guī)定，銀行在吸收小明這1000萬(wàn)元存款后，必須要將其中的150萬(wàn)元上繳央行納入存款準(zhǔn)備金；剩余可貸資金為850萬(wàn)元，但銀行不可能把850萬(wàn)元全部都貸出去，正常銀行要預(yù)留個(gè)10-20%的資金用于日常的資金周轉(zhuǎn)，我們保守估計(jì)，銀行在留存100萬(wàn)元用于日常運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)，那么銀行實(shí)際可貸的金額為750萬(wàn)元。要保證銀行不虧本，假設(shè)貸款利率為M，則750*M=1000*8%，可得M=10.67%，也就是說(shuō)，單純從存貸息差考慮，貸款利率不高于10.67%，這筆存款基本就注定虧損了。
更關(guān)鍵的一點(diǎn)，上述案例并沒(méi)有算是銀行自身的運(yùn)營(yíng)成本（人工成本、房租成本、水電成本等等），如果把這部分成本也考慮上，那么按照8%吸收的這筆存款，其貸款的利率最少要達(dá)到12%以上才有可能保本。不過(guò)當(dāng)你貸款利率達(dá)到12%，其實(shí)你就會(huì)失去很多客戶，因?yàn)樨?cái)務(wù)成本太高（更關(guān)鍵的是其他銀行沒(méi)有付出這么高的成本，可替代性強(qiáng)）。
總結(jié)雖然銀行存款可以協(xié)議利率，但是協(xié)議利率的起存金額往往需要很高，特別是在全國(guó)性大銀行里，這些銀行的私人銀行客戶都已經(jīng)是600萬(wàn)元、800萬(wàn)元甚至1000萬(wàn)元的起存點(diǎn)，但依然還沒(méi)有協(xié)商的機(jī)會(huì)，可見(jiàn)大銀行需要的金額之高！其次，就算真的可以協(xié)商，從目前的市場(chǎng)來(lái)看，能協(xié)商個(gè)7%已經(jīng)是破天荒了，與之相關(guān)6%或者5.5%會(huì)更加協(xié)和實(shí)際！
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