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1、興業(yè)銀行pos機費率

興業(yè)銀行pos機費率

目前商業(yè)銀行的利率主要分為兩個類別：一是固定的利率，所有人都可以享受到；二是協(xié)議的利率，協(xié)議利率一般只有存款金額達到一個較高的數(shù)值才有可能享受到，這只是個例。

目前銀行對外發(fā)布的存款利率都是固定利率，從全國的平均水平上來看，幾大國有銀行（中農(nóng)工建交郵儲）的固定利率在央行基準利率的基礎(chǔ)上上浮20%-30%之間，全國性的股份制商業(yè)銀行（招行、興業(yè)、中信、浦發(fā)等）的固定利率在央行基準利率的基礎(chǔ)上上浮比例在25%-35%之間；而城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社基本在30%以上，部分甚至在50%以上。

固定利率的上浮比例，正常由銀行的總行決定，直接在系統(tǒng)內(nèi)已設(shè)定好，只要你有到銀行存款均可以享受到。當然部分利率需要你達到一定的金額才能享受到，比如大額存單的利率，需要你達到20萬的起存點才有機會享受。

一般而言，銀行是不會同意用戶協(xié)商利率的，但如果用戶的金額達到了一定的數(shù)字，比如千萬元以上，甚至億元以上，那么為了競得該筆存款，部分銀行會給予該客戶單獨的一個協(xié)議利率，這個利率遠遠高于普通的定期存款利率，但是又在銀行的可控范圍之內(nèi)，所以要想與銀行協(xié)商利率，最少你要有上千萬的資金方有可能！

有的人說，我攜帶個1000萬元去銀行，談個8%的存款利率有可能嗎？答案是明確的，不可能！就目前整個金融市場環(huán)境來說，如果協(xié)議個6%應(yīng)該不成問題，但是要到7%則非常困難，至于說8%基本屬于不可能的事件，為什么說不可能呢？

眾所周知，銀行的盈利來源最主要的還是存貸息差，當銀行給你開出8%的的存款利率，那么銀行貸款利率最少也要到12%以上，才會有盈利點！為何？

舉個例子：小明在銀行存入1000萬元，存款利率為8%，按照目前央行給出的存款準備金率（大概在15%）規(guī)定，銀行在吸收小明這1000萬元存款后，必須要將其中的150萬元上繳央行納入存款準備金；剩余可貸資金為850萬元，但銀行不可能把850萬元全部都貸出去，正常銀行要預(yù)留個10-20%的資金用于日常的資金周轉(zhuǎn)，我們保守估計，銀行在留存100萬元用于日常運營周轉(zhuǎn)，那么銀行實際可貸的金額為750萬元。要保證銀行不虧本，假設(shè)貸款利率為M，則750*M=1000*8%，可得M=10.67%，也就是說，單純從存貸息差考慮，貸款利率不高于10.67%，這筆存款基本就注定虧損了。

更關(guān)鍵的一點，上述案例并沒有算是銀行自身的運營成本（人工成本、房租成本、水電成本等等），如果把這部分成本也考慮上，那么按照8%吸收的這筆存款，其貸款的利率最少要達到12%以上才有可能保本。不過當你貸款利率達到12%，其實你就會失去很多客戶，因為財務(wù)成本太高（更關(guān)鍵的是其他銀行沒有付出這么高的成本，可替代性強）。

雖然銀行存款可以協(xié)議利率，但是協(xié)議利率的起存金額往往需要很高，特別是在全國性大銀行里，這些銀行的私人銀行客戶都已經(jīng)是600萬元、800萬元甚至1000萬元的起存點，但依然還沒有協(xié)商的機會，可見大銀行需要的金額之高！其次，就算真的可以協(xié)商，從目前的市場來看，能協(xié)商個7%已經(jīng)是破天荒了，與之相關(guān)6%或者5.5%會更加協(xié)和實際！

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