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為什么pos機(jī)刷卡顯示吞卡
拒付一直是代理商的一個(gè)心病,每年發(fā)生不計(jì)其數(shù)的拒付事件,其中滋味恐怕代理商最能體會(huì),“一單拒付,一年白干”還算幸運(yùn),因拒付垮掉的代理商更無(wú)處喊冤。
撰文 | 陳大柴
編輯 | 陳大柴
出品 | 支付百科
中國(guó)線下收單市場(chǎng)的繁榮,離不開(kāi)大大小小代理商的辛苦勞作,他們一邊投入大量資金,一邊承受著拒付風(fēng)險(xiǎn),而有些代理商甚至把全部家底投入其中,一旦出現(xiàn)拒付,可能就會(huì)賠得血本無(wú)歸。
去年年底,剛踏入支付行業(yè)沒(méi)多久的程先生,錢還沒(méi)掙著,就被其所屬的支付公司告知,他曾辦理的兩臺(tái)POS機(jī)兩天內(nèi)被盜刷50多萬(wàn)元,牽涉其中的被盜持卡人多達(dá)17位。
按照支付公司與他簽署的協(xié)議,這部分拒付損失應(yīng)由代理商來(lái)承擔(dān),至此,程先生無(wú)奈之下選擇報(bào)警。
在支付行業(yè),拒付是代理商們談之色變的敏感詞匯,一般是指持卡人在支付結(jié)算過(guò)程中,對(duì)所支付的款項(xiàng)存有異議不愿付款的行為,當(dāng)持卡人提出拒付訴求后,如果代理商拿不出真實(shí)消費(fèi)憑證,這筆金額就會(huì)被銀聯(lián)要求退回持卡人賬戶,而其中的損失,大概率由代理商承擔(dān)。
“干POS機(jī)代理這一行,最怕的就是拒付,代理商往往有苦難言,案子破了,還能挽回?fù)p失,如果破不了,只能吃啞巴虧?!蹦炒砩滔颉钢Ц栋倏啤雇嘎?,拒付情況在POS圈比比皆是,程先生的案子破了還算比較幸運(yùn)的。
從程先生的經(jīng)歷來(lái)看,拒付背后主要是由詐騙團(tuán)伙復(fù)制信用卡,利用POS機(jī)套現(xiàn)所致,從事合規(guī)POS機(jī)業(yè)務(wù)的代理商夾在中間,卻成為躺槍的啞巴。
復(fù)制卡盜刷亂象
在程先生和多位被盜刷者報(bào)警后,警方發(fā)現(xiàn),受害者的信用卡都在自己身上,盜刷均發(fā)生在外地,按照以往經(jīng)驗(yàn),這可能是信用卡磁條片被人復(fù)制引起盜刷。
由于程先生在深圳報(bào)的案,而警方告知盜刷案發(fā)地在河南,需要到河南報(bào)案,于是他急匆匆趕到河南,并尋找POS機(jī)的辦理者,按照當(dāng)初辦理POS機(jī)時(shí)提供的身份證,程先生找到了這兩臺(tái)POS機(jī)辦理者的家。
就在程先生感覺(jué)到希望的時(shí)候,這位辦理POS機(jī)的人說(shuō),他沒(méi)有辦過(guò)POS機(jī),對(duì)此事不知情。
隨后程先生拿出他手持身份證的照片找他對(duì)峙時(shí),他告訴程先生,這是他以前辦理貸款提交給業(yè)務(wù)員的證件,除了身份證,還有儲(chǔ)蓄卡、手機(jī)號(hào),以及銀行大額轉(zhuǎn)賬所需的U盾。
程先生隨即明白,這可能是其他人拿這些身份信息辦理POS機(jī)進(jìn)行詐騙,于是他立馬去公安局報(bào)案,但當(dāng)?shù)鼐經(jīng)]碰到過(guò)這樣的案子,幾經(jīng)輾轉(zhuǎn),程先生在將近一個(gè)月后收到立案通知。
經(jīng)查,這起案件是三名大學(xué)生在利用POS機(jī)盜刷,盜刷的錢由他們雇傭一個(gè)工人去ATM取款機(jī)上取出,而那些偽造的信用卡是由幕后專業(yè)復(fù)制卡盜刷團(tuán)隊(duì)提供。
「支付百科」調(diào)查發(fā)現(xiàn),互聯(lián)網(wǎng)上關(guān)于復(fù)制信用卡盜刷的新聞及案件非常多,并且歷史由來(lái)已久,涉案金額大,性質(zhì)十分惡劣,甚至連蘋果信用卡Apple Card近日也被曝出,被不法分子復(fù)制盜刷。
例如,2013年,湖北警方破獲犯罪團(tuán)伙利用POS機(jī)幫人套現(xiàn),竊取客戶密碼并復(fù)制信用卡進(jìn)行盜刷,涉案金額超1400萬(wàn)元;廣東警方偵破信用卡被復(fù)制盜刷56萬(wàn)元案件。
回到線下收單環(huán)節(jié),盜刷之后,接到持卡人反饋,發(fā)卡行會(huì)通過(guò)銀聯(lián)讓支付公司提供交易票據(jù),而這時(shí),支付公司就要求代理商去執(zhí)行,如果找不到,代理商就會(huì)面臨擔(dān)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)。
躺槍的代理商“根據(jù)合同規(guī)定,發(fā)生此類拒付情況,將由代理商承擔(dān)全部盜刷金額?!背滔壬弥Ц豆镜囊?guī)定后,心涼了一大截,他仔細(xì)看完合同后,明白自己的處境非常尷尬。
在其與某支付公司簽署的合同協(xié)議附件顯示,在以下幾類情況中代理商需要承擔(dān)損失責(zé)任,包括乙方收到強(qiáng)制調(diào)單要求,未在約定期限完成答復(fù)造成退單損失的;乙方拓展的客戶被查明提供洗錢、非法套現(xiàn)、從事受理偽卡和盜卡行為、挪用終端給他們客戶使用,乙方未盡現(xiàn)場(chǎng)勘查、培訓(xùn)、巡查、調(diào)單等義務(wù)。
而根據(jù)《銀聯(lián)卡收單外包服務(wù)指引》規(guī)定,由于外包機(jī)構(gòu)的過(guò)失,造成中國(guó)銀聯(lián)、中國(guó)銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的,應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)先行賠付,再由收單機(jī)構(gòu)根據(jù)外包服務(wù)協(xié)議進(jìn)行處理。
程先生表示,自己作為一個(gè)為支付公司拼命干活的地推人員,負(fù)責(zé)出售正規(guī)POS機(jī),沒(méi)想到復(fù)制信用卡盜刷所造成的損失,全部推到服務(wù)商身上,這實(shí)在不公平。
代理商在推廣POS業(yè)務(wù)時(shí),經(jīng)常會(huì)遇到一些兩難的問(wèn)題,代理商按照正規(guī)手續(xù)給用戶辦理機(jī)具,但無(wú)法對(duì)用戶端的使用進(jìn)行實(shí)時(shí)實(shí)地跟蹤,不法分子卻能想方設(shè)法像正常消費(fèi)一樣,行套現(xiàn)之事。
業(yè)內(nèi)人士對(duì)「支付百科」說(shuō),復(fù)制信用卡盜刷案件屢禁不止,而部分支付公司與代理商簽訂的協(xié)議,沒(méi)有做到最大可能分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn),這就會(huì)加劇代理商對(duì)拒付的恐懼。
讓代理商犯難的不只是支付公司,還有一線地推的業(yè)務(wù)員,因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)員為了業(yè)績(jī)和返傭,可能不顧風(fēng)險(xiǎn)把控,降低審核標(biāo)準(zhǔn),機(jī)具落入不法分子手中后,背鍋的還是代理商。
“我們對(duì)拒付比較謹(jǐn)慎,‘一單拒付,一年白干’并非夸張,但有些風(fēng)險(xiǎn)真的很難控制,我們還是希望支付公司多理解我們,遇到事情一起來(lái)解決?!蹦炒砩陶f(shuō)。
未來(lái),關(guān)于惡意拒付的系列問(wèn)題,會(huì)隨監(jiān)管趨嚴(yán)逐漸改善,在肅清復(fù)制卡盜刷產(chǎn)業(yè)鏈條的過(guò)程中,支付公司應(yīng)積極推動(dòng)服務(wù)商管理規(guī)則升級(jí),制定合理的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偡?wù)協(xié)議。
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