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pos機支持任性花
“手機終端才是消費金融場景的下半場?!?/p>
本文由「輕金融」出品 作者:李靜瑕
在交易規(guī)模上百萬億的第三方移動支付賽道上,支付寶、微信支付兩大巨頭占了主導地位。不過值得關注的是,近兩年,一股不容忽視的移動支付力量在興起,那就是手機終端。
目前,手機銀行用戶數已經突破10億,而包括蘋果、OPPO、華為、小米在內的手機巨頭,均已入局移動支付領域,尤其是通過與銀聯(lián)合作推出Pay類支付工具,搶占移動端新的入口。
“手機終端才是消費金融場景的下半場?!碧K寧金融研究院認為,手機終端在金融板塊開辟“借錢”專區(qū),有望憑借近10億日活硬流量躋身頭部消費金融場景。
不僅如此,手機終端正在將自身的場景、流量潛力、科技能力開放給更多金融機構、產業(yè)機構,共同打造新的移動支付生態(tài)。
手機終端激戰(zhàn)支付手機終端切入支付的時間要從2007年說起,那年諾基亞發(fā)布6131NFC手機,這是第一款內置NFC技術的手機,可以在購物、車票等多個場景中使用。不過當時并沒有掀起太多的浪潮。
一直到2016年2月,在互聯(lián)網金融興起的大背景下,隨著蘋果Apple pay登陸內地,打開了手機終端進入移動支付領域的新大門。
2016年8月~9月,華為、小米相繼推出HuaWei Pay、Mi Pay;2019年6月OPPO也推出OPPO Pay;2019年11月,vivo pay也正式上線。一時間,四大手機品牌全部進軍移動支付。
據銀聯(lián)發(fā)布的《2020年中國銀行卡產業(yè)發(fā)展報告》顯示,手機閃付已發(fā)展成為移動支付的主流產品之一,華為、OPPO、vivo、小米、蘋果等主流手機廠商均已實現(xiàn)手機Pay產品的商用發(fā)布,推動手機Pay類產品支持90%以上的手機用戶。
當前移動支付市場仍保持較高增速。央行發(fā)布的《2019年支付體系運行總體情況》顯示,2019年我國移動支付業(yè)務共1014億筆,首次突破千億筆,金額347萬億元,兩大數據分別同比增長了67.57%和25.13%。
“支付本身是很好的觸點?!币患沂謾C品牌表示,借助支付可以連接更豐富的金融服務與解決方案。
比如,華為錢包中的“借錢”板塊,目前已和百度有錢花、蘇寧金融任性貸和華夏銀行龍商貸合作。
另據了解,截至目前,OPPO手機操作系統(tǒng)ColorOS的全球月活躍用戶數量,也已經超過3.7億。
2018年9月,秋貝數科成立,目前已成為OPPO、realme、OnePlus等多家國內知名手機終端的官方合作伙伴,該公司已經聯(lián)合手機終端把科技能力輸送到消費信貸、理財、保險支付等領域。
除此之外,依托于NFC技術,秋貝數科聯(lián)合OPPO合作開發(fā)與運營OPPO錢包,為數以億計的手機用戶提供移動支付、手機公交卡、門禁卡、eID、車鑰匙等數字科技服務。
在近日的2020 OPPO開發(fā)者大會上,OPPO錢包發(fā)布了錢包智慧卡,實現(xiàn)各類生活所需的卡類放到手機錢包當中。
不過,隨著四大手機巨頭都在手機各類場景中快速攻城略地,如何利用自身優(yōu)勢去建立自身壁壘,是擺在巨頭們前面的一道難題。
與銀行業(yè)密集合作手機終端要把自身能力從移動支付領域擴充到更多金融領域,加大與銀行業(yè)合作不可或缺。放眼國內外銀行業(yè),移動支付都是必備的一環(huán),這也為手機終端提供了契機。
在美國,富國銀行提出“小型化、廣泛化、社區(qū)化、智能化與線上線下一體化”的五化策略,積極擁抱新興技術,是美國第一家推廣蘋果支付(Apple Pay)的銀行;花旗銀行發(fā)布的2020展望報告中,也確定了移動支付為六大未來至關重要的金融創(chuàng)新領域之一。
從國內來看,中國信通院認為,加快賬戶開放、支付開放、科技開放等開放步伐,已經成為銀行搶占未來戰(zhàn)略制高點的必然選擇。在這一背景下,各大手機品牌與銀行合作提速。
作為一家全球領先的數字科技公司,秋貝數科借助人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等技術,為合作伙伴實現(xiàn)金融、交通、出行等多個領域的數字化轉型的解決方案。
截至目前,秋貝數科已經與南京銀行、廣發(fā)銀行、百信銀行、馬上消金、招聯(lián)、度小滿等近百家金融機構合作,為數以億計用戶和商業(yè)機構提供高品質、有效率的金融和生活服務。
在手機終端與各類銀行的深度合作中,信用卡是各家機構必爭之地,也是數字科技集中創(chuàng)新之處。
2019年11月,OPPO也與浦發(fā)銀行發(fā)布了聯(lián)名信用卡OPPO Card,刷新了傳統(tǒng)信用卡的體驗模式,實現(xiàn)了將信用消費方式與移動支付新生態(tài)相聯(lián)結。
除了OPPO Card,OPPO還與招商銀行、中信銀行、農業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等提供在線申卡通道,用戶通過OPPO錢包APP即可在線申請信用卡。
在手機終端與銀行的合作中,我們發(fā)現(xiàn)一個很有意思的數據:截至2020年7月,OPPO Pay的銀行覆蓋率超95%,已覆蓋1600萬臺銀聯(lián)閃付POS終端。
如何吸引銀行,并把覆蓋率做到這么高?實際上,銀行“移動優(yōu)先”已經成為一個重要的戰(zhàn)略,手機終端手里把控的持機人群就是最大的吸引力,即流量第一。
其次是場景。在支付場景上,OPPO Pay不僅支持京東商城、京東金融閃付加卡等線上支付,還拓展開發(fā)了公交地鐵、醫(yī)療健康、公共繳費、校園、餐飲、商超等線下場景。
此外,還有科技能力。不少銀行表示,與手機終端合作的需求就是看中其SE安全芯片等優(yōu)勢。
比如,OPPO Pay通過內置SE安全芯片,實現(xiàn)芯片級、金融級安全防護。安全芯片支持RSA、DES等加解密算法,獲得《中國銀聯(lián)移動支付產品認證》、《銀聯(lián)卡支付應用軟件安全認證》雙重認證,與銀聯(lián)IC卡/U盾擁有相同安全等級。
無論是客群還是場景,手機終端的優(yōu)勢都與銀行等金融機構形成了良好的互補。而加大開放不僅是手機巨頭們的選擇,亦是金融機構必然的選擇。
終將走向開放“萬物互融時代,將不會再有純粹意義上的手機公司”。OPPO創(chuàng)始人兼CEO陳明永曾說。
作為連接無數金融、產業(yè)和生活場景的手機終端,在5G、AI等萬物互融時代,趨勢是走向開放智慧平臺。
比如,2020年,秋貝數科對第三方應用中涵蓋卡、票、證、券、鑰匙等垂直場景開放錢包服務,與合作伙伴共同推進各類物理憑證電子化,共建錢包生態(tài),幫助用戶實現(xiàn)“一部手機行天下”。
秉承“用科技賦能金融,讓美好生活觸手可及”的使命的秋貝數科,正在把核心能力開放出來,目前已經全面向金融領域、社區(qū)領域、車廠、通卡公司等各行業(yè)的合作伙伴開放核心能力。
除此之外,在安全能力、營銷資源、會員賬號支持上,秋貝數科也會提供全面的配套服務,包括開放一系列優(yōu)勢流量資源,幫助開發(fā)者的產品有更好的曝光;同時,秋貝數科還跟各位開發(fā)者共享智慧卡的用戶,與合作伙伴一起為用戶提供真正需要的產品。
在多年的發(fā)展過程中,手機終端的金融服務已經擴充到消費信貸、理財、保險支付、供應鏈金融等多個領域,自然也面臨著監(jiān)管壓力。未來,通過發(fā)揮自身強大的差異化優(yōu)勢,手機終端旗下的數字科技公司,在合規(guī)與開放中依然有較大的想象空間。
而連接了近百家金融機構以及上億用戶的秋貝數科,依托OPPO、Realme、OnePlus等產業(yè)背景,通過數字平臺整合上下游資源,既可以為用戶提供便捷、有價值的產品服務,也能助力產業(yè)生態(tài)伙伴實現(xiàn)合作共贏。
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