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新型pos機(jī)構(gòu)
首批進(jìn)入北京“監(jiān)管沙箱”的應(yīng)用名單出爐。
3月16日，央行營業(yè)管理部（北京）發(fā)布《關(guān)于北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)第一批創(chuàng)新應(yīng)用申請(qǐng)機(jī)構(gòu)自聲明的公告》（以下簡稱《公告》）?！豆妗贩Q，北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)第一批創(chuàng)新應(yīng)用已完成登記，將向用戶正式提供服務(wù)。
根據(jù)《公告》，第一批創(chuàng)新應(yīng)用分別為中國工商銀行申報(bào)的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融”；中國農(nóng)業(yè)銀行申報(bào)的“微捷貸產(chǎn)品”；中信銀行申報(bào)的，銀聯(lián)、北京度小滿支付、攜程參與的“中信銀行智令產(chǎn)品”；中信百信銀行申報(bào)的“AIBank Inside產(chǎn)品”；寧波銀行申報(bào)的“快審快貸產(chǎn)品”；銀聯(lián)申報(bào)的，小米、京東數(shù)科參與的“手機(jī)POS創(chuàng)新應(yīng)用”。
具體來看，中國工商銀行申報(bào)的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融”創(chuàng)新應(yīng)用功能為運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈技術(shù)提供物品溯源認(rèn)證服務(wù)，將傳統(tǒng)的支付、融資等銀行金融服務(wù)與企業(yè)上下游、商品產(chǎn)銷全鏈條結(jié)合起來，將供應(yīng)鏈金融服務(wù)融合到商品產(chǎn)銷場景中，方便企業(yè)及個(gè)人客戶自主選用。打造產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。預(yù)計(jì)項(xiàng)目全面推廣后，涉及個(gè)人客戶數(shù)超過30萬人，年交易筆數(shù)超過100萬筆、年交易金額超過5000萬元。
中國農(nóng)業(yè)銀行申報(bào)的“微捷貸產(chǎn)品”創(chuàng)新應(yīng)用功能是以行內(nèi)開戶的小微企業(yè)金融資產(chǎn)、房貸或小微企業(yè)納稅行為為依據(jù)，借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)打造“微捷貸”產(chǎn)品，助力紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴問題?！拔⒔葙J”產(chǎn)品通過構(gòu)建云評(píng)級(jí)、云授信和云監(jiān)控模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的精準(zhǔn)畫像，打造全流程線上運(yùn)作的貸款模式，有效實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資的快申、快審和快貸。預(yù)計(jì)到2020年末，微捷貸貸款客戶達(dá)到15萬戶，貸款余額不低于1000億元。
“中信銀行智令產(chǎn)品”應(yīng)用說明書顯示，“中信銀行智令產(chǎn)品”利用支付標(biāo)記化等技術(shù)打造新型金融服務(wù)模式，使支付標(biāo)記(Token)成為商業(yè)銀行、收單機(jī)構(gòu)、電商企業(yè)等交互的“智慧令牌”，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，優(yōu)化服務(wù)流程，拓展應(yīng)用場景，創(chuàng)新合作模式，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率。
說明書顯示，該應(yīng)用具有統(tǒng)一綁卡、集中管理和場景共享三大功能，用戶無需在第三方APP進(jìn)行綁卡，僅需在中信銀行APP即可便捷生成不同金融服務(wù)場景的Token。
中信百信銀行申報(bào)的“AIBank Inside產(chǎn)品”則主要實(shí)現(xiàn)四方面能力：金融服務(wù)一站式極速接入能力，實(shí)現(xiàn)分鐘級(jí)配置化接入；服務(wù)質(zhì)量高可控能力，實(shí)現(xiàn)敏捷灰度發(fā)布；場景服務(wù)定制化能力，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)“樂高”拼接成不同場景解決方案；智能化跨界撮合，實(shí)現(xiàn)服務(wù)提供者、消費(fèi)者、場景方、第三方應(yīng)用開發(fā)者多方共生的生態(tài)圈。用戶規(guī)模視金融生態(tài)建設(shè)情況而定，預(yù)計(jì)C端用戶規(guī)模在千萬級(jí)以上。
寧波銀行申報(bào)的“快審快貸產(chǎn)品”主要采用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，通過對(duì)企業(yè)、個(gè)人的多維度數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析，優(yōu)化信貸審批模型，自動(dòng)推斷授信金額和等級(jí)，解決不同主體融資過程中的信息不對(duì)稱問題，實(shí)現(xiàn)信貸智能管理，助力紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴問題。預(yù)計(jì)2020年全年快審快貸可新增授信額度25億元。
據(jù)銀聯(lián)發(fā)布的金融科技創(chuàng)新應(yīng)用聲明書，“手機(jī)POS創(chuàng)新應(yīng)用”是面向小微企業(yè)、“三農(nóng)領(lǐng)域”等商戶，以移動(dòng)便捷收單為重點(diǎn)應(yīng)用場景，自主研發(fā)的新型POS產(chǎn)品，可受理手機(jī)閃付、二維碼支付、銀行卡閃付等多種支付方式，預(yù)計(jì)未來支持手機(jī)POS終端將達(dá)十億級(jí)。
針對(duì)6項(xiàng)應(yīng)用正式運(yùn)營時(shí)間，記者了解到，“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融”、“中信銀行智令產(chǎn)品”均擬于2020年3月正式運(yùn)營；農(nóng)業(yè)銀行微捷貸產(chǎn)品已于2018年9月上線；“快審快貸產(chǎn)品”由寧波銀行于2016年開發(fā)推出。
1月14日，中國人民銀行公示了上述6個(gè)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用。中國人民銀行曾表示，納入監(jiān)管試點(diǎn)的創(chuàng)新應(yīng)用，主要聚焦物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、API等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，涵蓋數(shù)字金融等多個(gè)應(yīng)用場景，旨在紓解小微企業(yè)融資難融資貴問題、提升金融便民服務(wù)水平、拓展金融服務(wù)渠道等。
麻袋研究院高級(jí)研究員王詩強(qiáng)指出，第一批試點(diǎn)項(xiàng)目主要涉及領(lǐng)域包括支付、小微企業(yè)和個(gè)人信貸以及區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域應(yīng)用等。這些新技術(shù)的利用一旦獲得成功并大規(guī)模推廣，可有效提高客戶體驗(yàn)，降低企業(yè)運(yùn)營成本，從而服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。此外，試點(diǎn)成功應(yīng)用再大規(guī)模推廣，而一旦出現(xiàn)不利影響可及時(shí)暫停相關(guān)科技創(chuàng)新，從而有效縮小影響范圍，使試錯(cuò)成本最小化。
不過，有分析人士認(rèn)為，技術(shù)本身是中性的，其應(yīng)用的廣泛性和外溢性也具有不可預(yù)測和不可控的特點(diǎn)，因此在金融科技的監(jiān)管上要更加強(qiáng)調(diào)審慎的基本原則，要堅(jiān)持科技為金融服務(wù)的的根本方向，堅(jiān)持以持牌金融機(jī)構(gòu)作為科技創(chuàng)新的主體，采取廣泛關(guān)注、重點(diǎn)實(shí)施的策略，要堅(jiān)守底線，發(fā)揮科技的助力作用。
文/北京青年報(bào)記者 范輝 樊夢迪
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