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pos機金融o2o
制圖 張樂
隨著全球經(jīng)濟一體化與金融一體化進程的深入推進,利率市場化的進程加快,互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展,對銀行的經(jīng)營管理模式、業(yè)務(wù)運行模式和客戶服務(wù)模式造成較大的沖擊。同時,以大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等為代表的新一代信息技術(shù)蓬勃發(fā)展,并迅速向金融領(lǐng)域滲透融合,金融科技已經(jīng)從傳統(tǒng)的支持保障角色轉(zhuǎn)變?yōu)閯?chuàng)造價值的重要組成部分,日益發(fā)揮出助推金融發(fā)展的重要作用。
為應(yīng)對沖擊,國內(nèi)多家銀行紛紛嘗試向智慧銀行轉(zhuǎn)型,即基于移動互聯(lián)網(wǎng)、智能設(shè)備、人機交互技術(shù)等最新科技手段的運用,對網(wǎng)點布局、業(yè)務(wù)流程、管理模式及系統(tǒng)平臺等進行全面變革,提升網(wǎng)點服務(wù)效率和客戶體驗。正所謂“條條大路通羅馬”,在大多數(shù)銀行將轉(zhuǎn)型的重心放在網(wǎng)點變革上時,西安銀行結(jié)合自身優(yōu)勢獨辟蹊徑,摸索出一條以科技引領(lǐng)為導(dǎo)向,運用互聯(lián)網(wǎng)金融思維打造智慧銀行的道路。
把握區(qū)位優(yōu)勢 建設(shè)智慧銀行
在與大型商業(yè)銀行、中小股份制銀行、外資銀行同臺競技的過程中,西安銀行選擇打造智慧精品銀行有其獨特優(yōu)勢。作為一家由國有股份、外資股份、民營股份及眾多個人股份共同組建的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行,西安銀行現(xiàn)轄7家分行,167家網(wǎng)點,控股兩家村鎮(zhèn)銀行,參股一家汽車金融公司,是目前西北地區(qū)最大的城市商業(yè)銀行,也是西部首家引入境外戰(zhàn)略投資者的城商行。秉持“立足地方、服務(wù)中小”的宗旨,西安銀行不斷加強創(chuàng)新驅(qū)動,加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型,近年來的行業(yè)排名、市場形象、品牌知名度均大幅提升,先后入選銀監(jiān)會中國城商行12家“領(lǐng)頭羊”行、全國投貸聯(lián)動十家試點行;2010年至2016年位列國內(nèi)權(quán)威雜志《銀行家》全國城商行競爭力排名前3-7名,市場評級保持領(lǐng)先;2016年榮獲《銀行家》雜志“最佳金融科技城市商業(yè)銀行”。
城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于能夠牢牢把握地方金融市場定位,充分利用本土資源,集中財力、物力和人力,適應(yīng)市場需求,細化市場和客戶,滿足當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的金融服務(wù)需求。未來十年,西安將成為國內(nèi)的通訊研發(fā)重地,中興、華為等龍頭企業(yè)的研發(fā)基地相繼落戶西安將引發(fā)強大的集群效應(yīng),西安銀行也將順勢而為,充分把握區(qū)域政策導(dǎo)向和區(qū)位金融優(yōu)勢,不斷提升自身的科技創(chuàng)新實力,為建設(shè)智慧銀行提供強大的技術(shù)支撐。
創(chuàng)新驅(qū)動 爭搶移動金融新高地
近幾年,移動金融發(fā)展強勁,對于普通民眾來說,移動金融已滲透到生活的方方面面。訂購餐飲、為手機卡快速充值、購買電影票、定位周邊團購和優(yōu)惠信息以及接收來自微信的賬戶余額變動情況,如今這一切都可以通過銀行推出的移動金融服務(wù)來完成?；谝苿咏K端、以客戶為中心的移動金融將成為未來金融服務(wù)模式的大趨勢,各家銀行機構(gòu)順勢而為,紛紛加大投入,在移動金融的便捷、惠民上下工夫,搶占這一領(lǐng)域的新高地。
西安銀行在推進智慧銀行的建設(shè)過程中,堅持創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略,不斷加快綜合化經(jīng)營步伐,以科技引領(lǐng)為導(dǎo)向,深度融合互聯(lián)網(wǎng)思維,搭建移動互聯(lián)網(wǎng)運營平臺,打造線上線下一體化服務(wù)體系,推進傳統(tǒng)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化和新型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展,初步形成了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略生態(tài)圈。
面對互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場化帶來的挑戰(zhàn),銀行業(yè)急需尋找新的業(yè)務(wù)增長點,社區(qū)金融業(yè)務(wù)成為各家銀行爭先布局的新市場,社區(qū)金融開始主打O2O模式。西安銀行深入調(diào)研陜西境內(nèi)小區(qū)和物業(yè)市場的現(xiàn)狀,發(fā)現(xiàn)“智能化社區(qū)”已成為中高端社區(qū)發(fā)展的方向和趨勢,經(jīng)過自主研發(fā)推出了“慧管家”社區(qū)移動平臺系列產(chǎn)品,形成社區(qū)服務(wù)、日常消費、鄰里社交為一體的社區(qū)生活閉環(huán),打造出具有本地特色的社區(qū)金融一體化服務(wù)模式?！盎酃芗摇鄙鐓^(qū)移動平臺能為社區(qū)居民提供費用繳費、家庭報修、訂餐訂水、社區(qū)團購、周邊商家、優(yōu)惠活動、社區(qū)活動、便民資訊、投資理財?shù)纫幌盗蟹?wù),將社區(qū)周邊的各類商戶整合在一起,使客戶即使足不出戶也能方便快捷地享受到社區(qū)特惠和配送上門等貼心的服務(wù)。目前,“慧管家”已經(jīng)和省內(nèi)70余家社區(qū)達成合作,并獲得《銀行家》雜志2015年“十佳互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”獎。
隨著消費金融的進一步發(fā)展,線上線下相結(jié)合的新模式越發(fā)受到市場青睞。所謂線上線下跨界融合服務(wù)是指,以手機為載體,將線上線下跨界融合、虛擬現(xiàn)實有機統(tǒng)一。如通過虛擬社區(qū)獨有的互聯(lián)網(wǎng)信息分享、搖一搖等功能橫向影響周邊客戶,通過GPS定位尋找周邊銀行特惠商戶信息;如在超市購物結(jié)算時可通過手機銀行生成二維碼,輕松一掃完成支付,實現(xiàn)業(yè)務(wù)跨界;如直接通過微信銀行預(yù)約,實現(xiàn)ATM無卡取款,線上線下產(chǎn)品完美結(jié)合。在線下方面,西安銀行推出省內(nèi)法人機構(gòu)中首家使用PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)的“金絲路”金融IC卡,無論是外出買菜、就餐、購物還是乘公交,客戶只需將綁定銀行卡的手機屏幕靠近POS機,輕松一揮,即可完成支付,無需輸入密碼和簽名,實現(xiàn)手機和銀行卡無縫結(jié)合,給客戶帶來酷炫的移動支付體驗。西安銀行還與本地企業(yè)深度合作推出便民服務(wù),實現(xiàn)自助設(shè)備ETC、天然氣、城市一卡通充值,部分充值業(yè)務(wù)也可通過西安銀行手機銀行完成。
在線上方面,西安銀行在行業(yè)內(nèi)率先推出了“@盾”手機銀行,融合賬戶保險、渠道管理、交易預(yù)警、告別驗證碼等多重功能,實現(xiàn)移動金融安全領(lǐng)域的創(chuàng)新突破,并且是西北首家支持NFC、HCE、Apple Pay支付的銀行。與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)巨頭展開深度合作,從手機APP終端到微信公眾號嵌入到本地社區(qū)綜合平臺,帶客戶進入銀行生活圈,潛心培養(yǎng)客戶的消費習(xí)慣,未來更有潮流服飾和海淘產(chǎn)品的加入。
西安銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的特點,將“營業(yè)網(wǎng)點”搬到了微信上,客戶無需下載APP,通過微信關(guān)注西安銀行的微信公眾號,就能獲取譬如微信手機號轉(zhuǎn)賬、車輛年檢、交通違章罰沒款代繳等貼近日常生活需求的便民服務(wù),以及“查附近”搜索得到附近的自助設(shè)備、營業(yè)網(wǎng)點、公共自行車租賃點、放心早餐工程銷售點等多圖文內(nèi)容,可查詢相應(yīng)營業(yè)時間、當(dāng)前排隊人數(shù)等實時信息,微信銀行還通過與市政停車服務(wù)中心合作推出支持城市道路“智慧停車”。未來銀行對個人的服務(wù)將更加注重手機客戶端,有了手機銀行、微信銀行等電子銀行渠道之后,銀行不再是單純的服務(wù)機構(gòu),還能成為24小時貼身的朋友。
內(nèi)外兼修 創(chuàng)新管理方式
內(nèi)外兼修方顯實力。對外,西安銀行從戰(zhàn)略高度及長期持續(xù)發(fā)展合作等方面綜合考量,選擇與金融科技公司跨界合作,打造銀行互聯(lián)網(wǎng)金融體系,已實現(xiàn)銀行微信企業(yè)號、服務(wù)號、生活平臺、本地生活圈、社區(qū)O2O綜合平臺、生物識別認證等一系列應(yīng)用服務(wù)。對內(nèi),西安銀行不斷創(chuàng)新內(nèi)部管理方式,提升內(nèi)部管理協(xié)同效應(yīng),通過對員工實行科學(xué)管理來提升自身的服務(wù)質(zhì)量,從而為客戶帶來良好的體驗,贏得業(yè)內(nèi)良好的口碑。
當(dāng)前,互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展使銀行業(yè)高度依賴信息科技,業(yè)務(wù)與技術(shù)已經(jīng)到了水乳交融的程度。業(yè)務(wù)人員要具備科技思維,科技人員要兼有業(yè)務(wù)思維?？萍既藛T懂業(yè)務(wù)才能做出更好的產(chǎn)品,準(zhǔn)確有效地開發(fā)出符合用戶需求的功能;業(yè)務(wù)人員懂科技才能用通俗易懂的話語將產(chǎn)品解釋、推薦給客戶,幫助客戶吸收其中深奧的科技原理。因此培養(yǎng)具有互聯(lián)網(wǎng)思維的技能型人才是大勢所趨。西安銀行每年從各大高校大批量引進信息軟件方面的技術(shù)人才,以培養(yǎng)高層次人才和高技能人才為重點,加強人才隊伍建設(shè),并定期舉辦相關(guān)培訓(xùn),為人才的成長創(chuàng)造優(yōu)越條件。
為提升員工之間的協(xié)同效應(yīng),推動業(yè)務(wù)與技術(shù)的深度融合,西安銀行在內(nèi)部推出了微信企業(yè)號,目前已開發(fā)出“通知公告、會議管理、任務(wù)協(xié)作、行內(nèi)新聞、行內(nèi)通訊錄、專屬客服”等功能。它能與微信銀行間打通專屬客服服務(wù),客戶經(jīng)理通過企業(yè)號專屬客服應(yīng)用可以轉(zhuǎn)到微信銀行,與微信銀行的客戶進行一對一地溝通,回復(fù)客戶咨詢,做到服務(wù)的體貼入“微”;還能對全行員工進行統(tǒng)一管理,真正實現(xiàn)移動化辦公,使員工具備互聯(lián)網(wǎng)思維,員工之間的溝通更加豐富和透明,工作方式也更加科學(xué)有效。
“科技改變金融,金融改變生活”。西安銀行長久以來一直堅持創(chuàng)新驅(qū)動,秉持“客戶體驗至上”的宗旨,在互聯(lián)網(wǎng)金融方面作出了不少有益的嘗試和發(fā)展。未來在智慧銀行的建設(shè)方面,西安銀行也將大有可為,且有能力利用科技創(chuàng)新實現(xiàn)“彎道超車”,在同業(yè)激烈的競爭中脫穎而出,更致力于打造一家有特色、有核心競爭力的精品銀行。(作者為西安銀行副行長、首席信息官)
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