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pos機(jī)因?yàn)榻灰桩惓１粌鼋Y(jié)
臨近中午，好友給了我一個(gè)電話(huà)，叫我出來(lái)吃飯，順便交流一些業(yè)務(wù)上的事情。
這個(gè)朋友是學(xué)財(cái)務(wù)的，一開(kāi)始我們都互相寒暄，問(wèn)問(wèn)彼此最近的工作狀況。稍后，他突然一臉正經(jīng)，和我說(shuō)他的XX銀行信用卡被凍結(jié)了，網(wǎng)上買(mǎi)的新電腦無(wú)法付款，手頭上現(xiàn)金流也不到8000多，他為此很煩惱，問(wèn)我到底怎么辦？
我先讓他撥通該卡的客服電話(huà)，說(shuō)明原因，客服詢(xún)問(wèn)到這一筆消費(fèi)是否本人消費(fèi)，如果是，一般銀行會(huì)幫你解凍的。
那么，問(wèn)題來(lái)了，信用卡究竟在什么情況之下會(huì)被凍結(jié)呢？
銀行方的主動(dòng)防范
從正面來(lái)說(shuō)，凍結(jié)你的信用卡有時(shí)候也是銀行的一種主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)的行為，例如你的信用卡突然有筆大額的交易，銀行一般會(huì)短信提醒你，如果非本人操作，請(qǐng)立即致電客服或是根據(jù)短信的提示，回復(fù)指令臨時(shí)凍結(jié)卡片。所以，從這一方面來(lái)說(shuō)，信用卡凍結(jié)也是銀行主動(dòng)防范持卡人被盜刷卡片的一種急救措施。
比如用招商銀行的信用卡刷卡支付時(shí)，通常情況下會(huì)收到提示短信確認(rèn)是否本人交易，或是發(fā)送短信告知你臨時(shí)凍結(jié)卡片。如果確認(rèn)交易是本人操作的，可以回復(fù)指令自動(dòng)解凍，或是致電客服解凍。
持卡人消費(fèi)行為異常
從另外一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，是持卡人的消費(fèi)行為出現(xiàn)異常，銀行后臺(tái)做出判定凍結(jié)該卡，主要的情況包括以下幾點(diǎn)：
1.持卡人信用記錄很差，連續(xù)逾期且尚未還款，逾期時(shí)間長(zhǎng)、金額大，使銀行承受了一定的損失，這樣銀行就會(huì)將你的逾期行為上報(bào)到人民銀行，同事凍結(jié)你的信用卡，限制你的使用。在這個(gè)時(shí)候，你要做的事就是第一時(shí)間還清信用卡的欠款，然后致電客服電話(huà)申請(qǐng)解凍。至于能否解凍，也要是個(gè)人情況而定。所以，在信用卡的日常使用中，一定要按時(shí)還款，避免征信九路上出現(xiàn)污點(diǎn)。
2.經(jīng)常出現(xiàn)消費(fèi)異常行為，銀行會(huì)主動(dòng)凍結(jié)持卡人的信用卡。如何判定消費(fèi)異常行為呢？
一、固定時(shí)間在同一商家刷卡消費(fèi)，而且都是刷封頂機(jī)
二、每個(gè)月信用卡額度全部刷空或是刷卡金額超過(guò)90%
三、在商戶(hù)的非營(yíng)業(yè)時(shí)間頻繁刷卡
四、在自己的公司POS機(jī)上刷卡，用自己的的信用卡進(jìn)自己的銀行賬戶(hù)
五、經(jīng)常周期性單筆整數(shù)交易
六、大額網(wǎng)絡(luò)交易頻繁……
如果出現(xiàn)以上任何一種情況，銀行的后臺(tái)經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的刷卡監(jiān)測(cè)，今本上可以判定你是消費(fèi)異常行為，這種行為屬于惡意的，銀行會(huì)選擇降低額度或是直接凍結(jié)卡片。如果是凍結(jié)卡片的這種情況，一般是無(wú)法解凍的，持卡人只能乖乖的還款然后注銷(xiāo)信用卡了。
我還遇到了另一個(gè)情況：以前認(rèn)識(shí)的一個(gè)做生意的老板，他每個(gè)月固定刷卡兩次，在自己的POS機(jī)上，錢(qián)都是進(jìn)賬到自己的儲(chǔ)蓄卡賬戶(hù)，結(jié)果老板的兩張信用卡直接被凍結(jié)，打電話(huà)申請(qǐng)也無(wú)法解凍。其他信用卡也受到了牽連，強(qiáng)行被降額，這對(duì)老板的周轉(zhuǎn)資金有直接影響，生意開(kāi)始下滑，從此老板再也不敢用自己的POS機(jī)上刷卡了。
現(xiàn)在，隨著信用卡新政的實(shí)施，取消了刷卡封頂?shù)臋C(jī)制。這也就意味著POS刷卡的手續(xù)費(fèi)的成本提高，手續(xù)費(fèi)從商家漸漸轉(zhuǎn)移到了消費(fèi)者身上，消費(fèi)者承擔(dān)的刷卡成本逐步提升，消費(fèi)者再使用信用卡時(shí)，被凍結(jié)的幾率也增大了，所以，請(qǐng)廣大卡友注意自己的消費(fèi)分寸，謹(jǐn)防被凍結(jié)。
pos機(jī)結(jié)算卡被銀行凍結(jié)？
第三方支付公司資金凍結(jié)應(yīng)該從兩方面來(lái)看：
1、凍結(jié)商戶(hù)資金。
主要是因?yàn)樯虘?hù)涉嫌違法、違規(guī)交易，第三方支付公司主動(dòng)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)控操作；或者持卡人向銀行提起爭(zhēng)議，第三方支付公司為了避免爭(zhēng)議資金被清算，實(shí)行暫扣動(dòng)作。
2、凍結(jié)客戶(hù)資金。
主要是客戶(hù)的一些違規(guī)動(dòng)作，如：信用卡套現(xiàn)、偽卡交易、盜卡交易、非法洗錢(qián)等，不排除與商戶(hù)合謀欺詐的情況。第三方支付公司根據(jù)自身的風(fēng)控模型，匹配出疑似問(wèn)題交易，進(jìn)行風(fēng)控操作，部分重要交易會(huì)上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，或向商業(yè)銀行求證。
第三方支付公司同銀行有個(gè)顯著的區(qū)別：銀聯(lián)或央行不定期會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的行為進(jìn)行約束，也就是俗稱(chēng)的“嚴(yán)打”，比如：銀聯(lián)有重大事項(xiàng)通報(bào)機(jī)制、央行有違規(guī)情況定向整治、信貸政策收放等。所以，雖然不同銀行的風(fēng)控力度或有出入，但大體的步調(diào)是一致的，用戶(hù)感覺(jué)差異不明顯。但是第三方支付公司顯然還沒(méi)整體節(jié)奏，各家的差異就被放大了，如今被央行監(jiān)管后希望有個(gè)統(tǒng)一的步調(diào)
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